单月限额低至3万元 “北上广”租客或受影响

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最近，平安银行(000001)宣布将控制房地产信用卡交易。公告称，我行在国内房地产商户进行信用卡交易时，单个月(自然月)人民币交易金额不得超过3万元，全年(自然年)人民币交易金额不得超过10万元。

这不是第一家提高房地产交易限额的银行。8月底，中国农业银行(601288)(香港股票01288)也对此类交易采取了限制措施。据记者了解，大多数银行此前都采取了刷卡额度内购房买车的政策。随着监管政策的升级，对房地产交易的信用卡控制越来越严格。

北京一位房地产经纪人告诉记者，信用卡在没有收到相关通知的情况下仍然可以刷卡。不过，根据银行的配额令，想用信用卡支付大笔中介费或租金的租户将受到一定程度的影响。毕竟，北京的房屋交易中介费一般都在5万元以上，需要一次性付清，而有些租户需要一次性支付半年的租金，3万元的金额可能不够。

管理升级

数据显示，今年前7个月，居民新增短期消费贷款达到1.06万亿元，而去年新增短期消费贷款总额仅为8305亿元。针对这一“异常现象”，上海市一居房地产研究所在9月份的一份研究报告中计算出，有3000亿元的短期消费贷款非法流入房地产市场，其中90%流向了广东、福建、江苏、上海、四川和河北。

报告显示，2017年2月至4月，北京等地区密集出台监管政策前后，新增抵押贷款大幅下降，2017年5月至8月，新增抵押贷款持续下降。自2017年5月以来，月度短期消费贷款大幅增加。3月以来，新增家庭短期贷款总额达到10032亿元，比去年的8305亿元增长21%。结合银监局和中国人民银行营业管理部9月初发布的通知，要求重点检查“住房贷款”等资金非法流入房地产市场的情况。该报告认为，最近几个月明显增加的短期消费贷款可能已经流入房地产行业。

最近，许多银监局对房地产贷款进行了专项检查。江西省银监局发布《关于加强个人非抵押贷款管理防止信贷资金违规进入房地产市场的通知》，加强个人非抵押贷款管理，防止借款人通过非抵押渠道非法融资购房，禁止发放以住房为抵押且用途不明的贷款。同时，紧急部署开展个人非抵押贷款非法进入房地产市场检查。

福建省颁布了《关于进一步加强房地产市场监管的八项措施》，对房地产开发企业关闭了信用卡pos卡端口，坚决遏制个人综合消费贷款和信用卡透支支付首付和住房消费资金的分流。此外，不得办理所有涉及房地产处置的委托公证。

根据北京银监局的通知，北京各银行也开展了自查，主要针对单笔贷款超过20万元的个人消费贷款和单笔贷款超过100万元的个人商业贷款，以及使用不少于20万元的信用卡透支款购房，重点检查“房贷”等资金非法流入房地产市场的情况。

据本报记者了解，用信用卡买房一直以来的原则是在额度内刷，在监管升级后，信用卡购房会受到限制。

根据农业银行的公告，为确保信用卡资金安全，创造良好的信用卡使用环境，根据监管部门的要求，我行对部分商户的信用卡交易进行控制。房地产商户(商户类别代码为1520和7013)信用卡日累计交易金额不超过5万元(折合外币，下同)，月累计交易金额不超过10万元，季度累计交易金额不超过10万元。同时，我行在房地产商的信用卡交易不允许进行消费分期付款和记账分期付款。

与农业银行每年不超过20万元的累计限额相比，平安银行的控制更加严格。根据平安银行的公告，国内房地产商进行信用卡交易时，单个月(自然月)的人民币交易金额不得超过3万元，全年(自然年)的人民币交易总额不得超过10万元。海外房地产交易是不允许的。

目前，其他银行还没有规定房地产刷卡的限额。平安银行信用卡中心的人告诉记者，各银行对房地产的信用卡额度是不同的，平安银行对此一直很严格，对汽车、房地产、批发等商户的控制也比同业高。

记者咨询了几家银行的信用卡中心，得到了类似的回复，允许在中介和开发商的pos机上刷卡，但不支持分期还款，必须一次性付清。

北上广的客户可能会受到影响

随着限额进一步下调，除投机者外，部分租户也会受到影响。北京链家地产的一位房地产经纪人告诉记者，信用卡刷卡在北京还是可以的，但是根据这些银行的限制，想用信用卡刷卡或付房租的客户会受到影响，3万元的限制有点太低了。

一位房客告诉记者，她在北京以每月6000元的价格租了一套房子，花了六块钱买了一套，外加水费和电费，每次要花数万元。大多数情况下，付款通过信用卡转移给中介，然后中介把钱给房主。如果设定了限额，就会造成一定的经济负担。

上述房地产经纪人表示，北上广的房价相对较高，且涨停影响很大。如果是一个小城市，每次3万元的限额应该还是能满足迫切需要的。

事实上，新的信用卡政策出台后，银行信用卡的处理率不会超过0.6%，也不会有单一收费的上限。也就是说，在房地产、汽车和批发行业，手续费不再封顶。如果你刷10万元，手续费大约是600元。由于手续费高，许多开发商不再接受信用卡买房。然而，对于许多二线和三线城市来说，银行和开发商仍然视而不见，以促进交易，因为低房价。一位中介告诉记者，在头两年利用信用报告和贷款批准之间的时间差用信用卡支付首付款的情况并不少见。

中国光大银行信用卡中心的人(601818)说用信用卡支付首付款不能办理分期付款。对于还款人来说，短期还款压力很大，容易导致逾期还款，还会支付利息和滞纳金，更重要的是会影响个人信用信息。特别是，银行严格调查贷款资金流入房地产。一旦被银行发现，金额可能会减少。对于有多张信用卡的持卡人来说，损失大于收益，所以他们应该量力而行。