党报谈融资难:银行有钱却慎贷惜贷 企业缺钱但融不到

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解决融资困难，必须与“三比一、一减一补”的任务相结合。企业、金融机构和相关政府部门有效推动了自身的供应方结构改革

最近，一起由高利贷纠纷引发的案件引起了社会的极大关注。除了情感与法律的争论之外，它也反映了当前中小企业面临的融资困境。

近年来，尽管中央政府三令五申解决了“融资难、融资贵”的问题，许多部门也频频出台文件推动企业降低融资成本，但这仍然是许多企业特别是中小企业无法克服的障碍。要解决融资难的问题，不仅需要政府优化制度安排，兼顾各方合理需求，还需要企业和金融机构有效推进自身的供给侧结构改革。

有这样一个真实的故事。北方某省省会有一个小微企业，因为资金周转问题，需要资金暂时“搭桥”，金额约50万元。这是一笔很小的钱，但是无论如何没有一家银行愿意贷款。企业负责人表示，由于企业缺少银行认可的抵押物，只能找相关方提供担保。因此，保险公司不愿意担保，愿意担保的行业协会也不被银行认可。各种各样的申请表都填好了，但没有一份被批准。

企业有他们的无助，银行有他们的困难。近年来，由于实体经济转型压力，企业贷款违约增加，国内商业银行不良贷款评估标准日益严格。如果出现不良贷款，销售人员、信贷审批人员和管理人员将受到严厉处罚。一些银行员工表示:“目前，银行贷款是对生命负责的，员工尽可能提高贷款标准相对安全。”因此，虽然各级部门都在努力解决各级企业的融资困难，虽然一些银行已经出台了中小企业贷款标准，但对于具体的员工来说，能否按时足额收回贷款仍然是他们最关键的考虑因素。

银行很富有，但他们在放贷时很谨慎，而企业缺钱，但他们无法获得融资。一旦形成这种恶性循环，资本很容易从现实中虚掷，进而引发金融风险、高利贷和非法集资等一系列问题。数据显示，2016年底，中国m2(广义货币供应量)余额为155.01万亿元，同比增长11.3%。中国主要金融机构(含外资)房地产贷款余额26.7万亿元，同比增长27%，房地产贷款余额占各类贷款余额的25%；新增房地产贷款5.7万亿元，同比增长2万亿元，占新增贷款的44.8%。这块蛋糕太大了，只能上下浮动。这样的数据已经可以解释这个问题了。

从这个角度来看，一城一地的政策调整只是一个暂时的解决办法，融资困难的解决必须与中央政府“三比一、一减一补”的任务相结合。企业、金融机构和相关政府部门需要有效推进自身的供给侧结构改革。

对于企业来说，关键在于如何在现有条件下提高盈利能力。这不仅要求合理安排资产负债机构、降低杠杆率、完善金融体系和治理体系，还要求通过不断提高市场竞争力，更快地适应政策导向和市场需求的变化，调整企业经营，提高盈利能力。

对于银行来说，要从制度机制上梳理中小企业融资的困难和障碍，通过产品创新、流程再造和服务改进等手段改善中小企业的贷款业务，在兼顾自身风险和更好地服务企业客户之间找到平衡点。

对于政府监管部门来说，要建立兼顾企业和银行合理需求的制度安排，加快社会信用体系和法律法规建设。在有效推动银行和企业防范风险、降低杠杆的同时，它们积极搭建起企业尤其是中小企业与银行之间的桥梁。此外，有关方面还需要进一步帮助中小企业拓宽直接融资渠道，稳步推进地方民营银行等中小金融机构建设。

健康的金融就像不断流动的流水。在市场条件下，用人力来引导流动只能平衡一段时间，还要付出一定的代价；只有地形是水流的决定性因素。归根结底，提高企业盈利能力，减轻利润压力是解决融资困难的根本。只有密切跟踪国内外经济金融形势的变化，综合运用各种政策工具，有效推进供给侧结构改革，才能不断应对各种风险和挑战，为促进经济持续稳定发展创造良好的金融环境。