搭建农村普惠金融“连心桥”

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近年来，中国人民银行江西高安支行根据当地经济发展的特点，进一步将金融服务延伸到企业，渗透到农业、农村和农民。在改善农村信贷环境、支持小微企业、金融精准扶贫等领域搭建了普惠金融桥梁。大力推进决策公开、程序公开、实施公开，有效保障了服务主体的知情权、参与权和监督权，不仅支持了地方经济发展，也赢得了社会各界的高度评价。

决策公开是一个小而微的救济局

融资难、融资贵一直是困扰企业发展的突出问题。特别是一些小微企业借高利贷为银行贷款展期融资过桥，导致债务过度，成为跨企业的最后一根稻草。针对这一现象，中国人民银行高安支行将推进政务公开与解决企业融资难有机结合起来，着力于观察民情、务实行动、办实事、求实效。在充分调研论证和广泛征求意见的基础上，启动了《信用示范企业贷款贴息资金管理办法》，引起了市委、市政府主要领导的高度重视，得到了政府财政部门的全力支持。市政府专门下发文件在全市范围内实施，政府投入6000万元设立贷款更新援助资金。支持对象主要是基本面良好、符合国家产业政策和信贷政策的企业，重点是大型纳税人和规模以上企业。

为了使企业的知情权和参与政策付诸实施，支行积极推进决策的公开化。支行在制定《信用示范企业贷款展期援助资金管理办法》时，通过专家论证、风险评估、合法性审查等多种形式征求社会意见，扩大了本部门业主的参与。管理办法形成后，我们将主动与宣传部门、新闻媒体、舆论监督部门开展联合行动，向社会各界宣传解释管理办法，争取更多金融机构参与。

作为宜春市第一个“以贷代降”的融资模式，这一成功的做法吸引了全省十多个县市进行研究和推广。贷款展期援助政策出台后，支行跟踪贷款展期援助资金运行情况，听取企业、银行、贷款展期中心的意见和建议，在增加援助资金额度、扩大援助覆盖面等方面不断完善和改进。截至2017年7月，共为212家企业提供了17.6亿元的贷款展期资金，为企业节约了3490万元的融资成本。

程序是公开的和及时的，雨对农民有利

自2015年以来，中国人民银行高安支行积极推进辖区内农村信贷环境建设。在创建和评估文明信用农户的过程中，主动披露工作实施方案、评选条件、评选过程和评选结果，极大地调动了农民成为文明信用用户的积极性，促进了全市农村信用环境的根本改善。

宣布信贷农户的条件。积极宣传《高安市创建文明信用示范户、文明村镇实施方案》和《高安市农村信用体系建设实施意见》，让农民熟悉三级文明信用示范农户的准入条件、评分项目和标准，以及各级文明信用示范农户可以享受的金融支持政策。

信用农户的公开选择。经村委会推荐，农村商业银行上门调查打分，对农户信用等级进行分类，并在村委会宣传栏中公示初步评估的文明信用示范农户名单，为期7天。农村商业银行通报文明信用示范农户名单，公开举行文明信用示范农户颁奖仪式。

打开选择结果。对于“文明信用示范农户”，贷款不需要抵押担保，先受理信贷申请，简化贷款流程，贷款时间从7天缩短到3天，根据不同的信用等级，提供不同的基准利率、下浮利率等优惠利率，并提供3-30万元的授信额度，以满足贷款需求。

“文明信用示范农户”覆盖全市92.47%的自然村。截至2017年7月底，全市共评估示范农户6554户，发放信贷1.7亿元，发放农户5636户，占被评估农户的86%，贷款金额1.2亿元。在文明信用示范农户的带动下，全市农民不良贷款余额逐年下降，农村信贷环境明显改善。“五好家庭、十大村官、感动年度高安人、最美高安人”等一大批诚信致富的表率和道德楷模在农村涌现。其中，农民闵思雅三代还贷款，陈秋根借钱修路种树，独自经营荒山十多年，坚持诚信不欠贷款等感人故事被拍成微电影上了电视台。种养专家金米洪，一生经历了许多风风雨雨，失去了亲人和朋友，但始终没有放弃诚实守信，成为全村脱贫致富的带头人，获得了最高的信用贷款。

实施公开、准确的扶贫惠万家

实施金融精准扶贫是落实党中央、国务院扶贫开发决策部署的重要举措。为落实党的扶贫政策，高安支行以全市9534户贫困家庭为重点，听取群众意见，走访群众疾苦，解决群众后顾之忧，宣传金融扶贫政策，建立工作机制，推广金融扶贫信贷产品，增加扶贫贷款，有效促进贫困家庭尽快脱贫。

拓宽政策披露渠道。通过引导商业银行建立金融扶贫工作站，支行作为金融扶贫的主战场，积极引导和宣传金融扶贫政策。工作站统一制作金融扶贫公告牌和责任银行公示牌，推广金融扶贫信贷产品，及时公布金融扶贫工作进展，公布监管电话，扩大金融扶贫工作影响。本行领导带领团队到金融扶贫工作站，回答农民反映的问题，宣传推广金融扶贫政策。引导金融机构加大对农业龙头企业、农民专业合作社等新型农村经营实体的支持力度，大力推广工业扶贫新模式。以高品高安等微信公众平台为载体，金融精准扶贫政策将全面及时地传递给农民，党和政府的关怀将传递给每一个贫困家庭。

开放式金融扶贫政策。分行会同市政府金融办、民政局起草了《高安市金融扶贫工作规划》，下发了《高安市金融精准扶贫工作实施方案》、《扶贫贷款贴息办法》、《人民银行再贷款扶贫管理规定》，并通过政府网站向社会公布，召开了“金融精准扶贫+普惠金融”推介会，举办了光伏扶贫项目推介会等金融扶贫主题活动。截至2017年7月底，全市共收到扶贫贷款担保基金3700万元，风险补偿金500万元。全市有24个金融扶贫服务站、42个金融扶贫示范村和8个扶贫再融资示范点，方便贫困农户办理贷款、取款、转账等业务，真正实现了“取款不能出村，转账不能出田”，得到了当地政府和贫困农户的高度认可。

截至2017年7月底，银行已向82户已建卡的贫困家庭发放贷款601.28万元；向龙头企业发放工业扶贫贷款1.98亿元，401户贫困户就业，人均年收入增加2500元，3160人脱贫。