信息化时代 营销模式创新

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古希腊哲学家赫拉克利特曾经说过:“一个人不能两次踏入同一条河。”变化是人类社会发展的永恒主题。在当前的信息社会，世界正在经历前所未有的变化。技术创新正在改变人们的生活，颠覆传统的商业模式，影响现有的经济形式，特别是金融和保险业。

财务管理在当今社会生活中变得越来越重要。数据显示，2016年，中国人均国内生产总值达到8100美元，2020年将达到1万美元；根据波士顿咨询报告，中国个人可投资资产规模已达126万亿元，成为仅次于美国的全球第二大金融市场。这是一个极具潜力和增长价值的市场，正在迅速发展和变化。

中国金融市场的变化趋势包括:客户的财务管理理念已经从单一向全面转变，从个人简单的财务管理向全面和家庭理财计划转变；金融管理集团已经从利基市场扩展到大众市场，从专注于服务高净值客户扩展到大多数中等收入群体；理财周期从短期到长期，从倾向于短期理财到涉及财富保值和代际传承，再到对家庭财富进行中长期规划。在积极变革的同时，问题接踵而来。

一项调查显示，储蓄和银行理财产品占40%，房地产占40%，股票和基金占10%，信托和其他占10%。这种资产配置是否科学合理？如何分析和定位自己的财务状况？什么样的金融产品最适合你？这些问题已经成为许多人的难题。

目前，发展中的互联网技术和保险业的紧密结合正在改变所有这些事情，使得容易和方便地获得金融解决方案成为可能。中意人寿联合高校和专业金融咨询机构设计开发的一站式综合金融服务系统“财通2.0”解决了这些问题。

“财通2.0”英文缩写为fsa，由fsa金融需求分析、sis-保险计划、airb组成！z由网上核保等三大系统软件包组成，集成了风险容忍度评估、财务状况分析、财务管理目标规划、财务管理方案制定、空核保、电子保单、信息查询等多种功能。集数字化、智能化、移动化于一体的采择通2.0功能强大，犹如一名全科医生，协助营销人员实时完成客户财务状况的诊断、处方和处方的全过程，提供综合全面的解决方案。

据悉，2014年中国第一个一站式综合金融服务系统正式启动后，中意人寿对该系统进行了升级和再造，并开发了“财鹅通2.0”。与以往的保险营销模式相比，“采埃通2.0”实现了六大突破。首先，立场是客观的。“采埃通2.0”以客户为中心。客户提供财务信息和需求，系统自动生成财务计划和资产配置建议。职位更客观，客户参与更深，体验更好。

第二是模块智能。过去，营销人员与客户面对面交流，产品推广主要依靠纸和笔等工具；借助“采埃通2.0”，营销人员可以根据客户的财务数据，以资产负债表和现金流量表的形式，帮助客户进行专业的财务体检，让客户一目了然地看到自己的财务状况。

第三，数据是准确的。在分析客户需求时，“采埃通2.0”与过去完全不同，它仅仅依靠营销人员的个人经验来提供模糊的需求分析。系统根据“财务分析”的结果和“目标规划”的数据，准确定位客户的财务需求，如家庭保障、养老金、子女教育和财富继承等。结合客户的财务状况和财务目标，定制个性化的财务计划，为客户优化资产结构提供可操作的建议。

第四，全面规划。“采埃通2.0”涵盖了除税务规划之外的七大财务规划，从基本现金规划、安全规划和消费规划到中长期儿童教育规划和养老金规划，再到金融金字塔顶端的投资规划和遗产规划，涵盖了生命周期中财务需求的各个方面，帮助客户实现财务安全和追求财务自由。

第五，它易于操作。由于集成了自主开发的互联网技术，“采埃通2.0”最大限度地简化了操作步骤。保险流程过去需要几次面试，只需一次会议，一个小时就可以完成。

第六，购买方便。在客户批准了“凯悦通2.0”提出的财务计划后，营销人员会为客户提供一份符合实际需要的人寿保险单。借助电子签名、网上签约、网上支付等移动互联网技术，可以使财务计划在一分钟内生效。

“采埃通2.0”通过标准化的服务内容和流程数据，不仅让客户享受到专业的财务咨询、定制的财务管理方案和便捷的服务体验，还增强了客户对中意人寿的信任，为中国保险业的保险营销模式创新做出了积极有益的探索。