浙江要突破融资难必须打好“组合拳”易推广

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如何解决因银企信息不对称而导致的惜贷和拒贷难题？如何消除短期贷款、长期使用和频繁再融资方面不匹配的“痛点”？这是目前民营企业和小微企业共同关心的问题，也是金融业需要回答的时代命题。

作为落实中央“六稳”要求、深化金融供给体制改革的重要举措，浙江省在加强对民营企业的信贷支持、稳定企业融资预期方面进行了有益的探索。在日前举行的第207届银保例行记者会上，浙江银保监管局及部分金融机构负责人推出了一套可复制、易推广的“组合拳”。

推进联合协商援助机制稳定大企业融资预期

大型企业是浙江经济的重要支柱，但银行机构为大型企业提供的服务仍然存在不足，尤其是银行之间缺乏信息共享、沟通与合作，无法清晰、透彻地了解企业的业务运营、融资全貌和风险状况。

为解决银企信息不对称和银行“个人对抗”问题，浙江银行和保险监督管理局联合行业力量，形成了联合咨询和协助机制:

首先，加强信息共享和集体协商，科学确定企业地位。银行机构共享企业的业务信息和融资数据，并开展交叉验证，以提高银行、企业和银行之间的信息透明度。目前，已对融资10亿元以上的企业进行了全面调查，编制了510家大型企业名单，涉及贷款1140亿元。

其次，分类实施策略，并进行精确对接。在信贷资源配置、贷款展期和债券发行等方面，优先支持优质大型企业。对于遇到暂时困难的企业，要采取集体决议和协同行动，防止单方面的贷款退出和压力，避免因争夺贷款而造成“踩踏”的风险。对没有发展前景的“僵尸企业”要坚决清理。

第三，充分发挥银行的专业优势，帮助企业优化融资结构，提前做好资金周转安排，减少过度融资和盲目投资等高风险行为。同时，引导保险资金帮助民营企业降低股权质押风险，提供长期金融支持。自联合协商和援助机制启动以来，通过"一个企业、一项政策"措施，帮助一些遇到暂时困难的私营企业渡过难关。

深化中期流动性贷款服务，科学匹配企业生产经营周期

由于各种原因，短期流动资金贷款是目前银行向中小企业发放的主要贷款，无法完全匹配制造企业的生产、经营和还款周期。短期贷款、长期使用和频繁再贷款是常见现象，不利于稳定企业的长期投资信心，也容易出现资金链紧张甚至流动性风险。

为解决期限错配造成的融资“痛点”，浙江银监局引导银行业机构优化信贷供给结构，探索和推广了三种服务模式，即嵌入式中期贷款年度审核系统、嵌入式中期信贷预审系统和循环系统。银行机构每年审查贷款情况。符合条件的企业可连续使用贷款资金，贷款实际使用期限可达3年。在循环贷款模式下，企业可以在3年内多次提取、偿还和回收贷款金额，不仅可以及时满足资金需求，还可以提高资金使用效率。同时，建立客户“白名单”管理体系，提高信贷准入、审批决策、贷后管理等精细化管理水平。它既满足了企业的中长期资本需求，又不放松风险控制，防止了中期流动性贷款服务作为掩盖风险和资本套利的工具的异化。

浙江银行和保险监督管理局的相关官员表示，他们管辖的一些大型国有银行计划在2019年将流动资金贷款总额提高50%以上。预计到2019年底，银行中期流动贷款余额将达到5000亿元，占全部流动贷款的20%。

细分小微金融服务增强小微企业并购意识

为小微企业提供金融服务一直是浙江的品牌和优势。截至2018年底，浙江银行业金融机构小微企业贷款余额3.45万亿元，同比增长3038亿元，贷款户344.5万户。为了进一步提高小微企业贷款的整体水平，浙江省银监局在台州国家小微金融服务改革创新试验区试点，建立小微企业融资监控机制，动态监控每个小微企业的融资成本、融资结构、主要金融服务需求、企业反映的融资难、融资贵等情况。，深入分析企业融资难的原因并研究解决办法。

为了提供准确的服务，浙江银监局将小微企业细分为小微园区型、供应链型、科技创新型和吸纳就业型四大类型，并分别制定了差异化、个性化和个性化的金融服务方案。例如，供应链中的小微企业依靠核心企业整合信息流、物流和资金流来提供订单融资、预付款融资和库存融资。

有序良性的市场竞争是降低融资成本的重要途径。去年以来，浙江银监局充分发挥大银行的“头鹅效应”和“鲶鱼效应”，通过市场竞争机制，推动中小银行机构适度下调小微企业贷款利率。同时，通过减少抵押担保、提高审批效率、改善贷款展期服务、网上办理房地产抵押登记，降低企业综合融资成本，多渠道解决小微企业融资成本高的问题。

为提高我行控制小微企业贷款风险的能力，浙江银保监管局与工商、法院、税务、公安、环保等23个省级部门建立了数据共享对接，共收集了4300多个领域，推动了相关数据向金融机构开放，解决了银企信息不对称问题。在此基础上，鼓励银行机构应用大数据、云计算等金融科技手段，提高小微企业的风控水平和服务能力，逐步提高小微企业信贷比例。同时，充分发挥保险对小微企业的服务功能。2018年，浙江小额贷款担保保险帮助9300多家小微企业获得贷款约22.4亿元。出口信用保险为12000多家子企业提供了700多亿美元的外贸风险保护。(屈)

《人民日报》(第12版，2019年3月22日)

(原标题:突破融资困难需要“组合拳”)

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