做“贫有所助”的保险 平安产险扶贫的贵州尝试

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《十三五规划纲要》提出要全面实施精准扶贫和反贫困。保险业已经成为战胜贫困的重要力量。实践证明，保险业不仅要充分发挥自身优势，找准扶贫工作的切入点，还要“注重精准和价值地气”。9月25日，平安财险贵州分公司与贵州省台江县人民政府签署《保险助推扶贫战略合作框架协议》，启动了产业扶贫模式——“台江模式”，涉及整个产业链，让贫困户“低门槛参与，无风险运作”，正式登陆贵州。

“自国务院扶贫办和中国保险监督管理委员会发布《关于做好保险业扶贫工作的意见》以来，平安财险在中国保险监督管理委员会的统一部署下积极响应，实行了‘保险扶贫’。”平安财险董事长兼首席执行官孙建平告诉记者，“台江模式”的前端依靠“政策+保险”来煽动无息和无担保的扶贫贷款，这大大降低了穷人的参与门槛；后端依托“技术应用与产品定制相结合的创新农业保险产品”，充分保障产业运营中的各种风险。

“台江模式”一经推出，就得到贵州省各级政府的大力支持。目前，这一模式已在贵州省台江县的食用菌产业中得到应用，并将惠及台江县的贫困农户。今后将在新疆、陕西、河南、湖南、湖北等地推广，预计一年内将有5万至10万贫困家庭用档案和卡片脱贫。

无息且无担保:

“平安扶贫贷款”降低扶贫门槛

与传统的“资金输血”扶贫模式不同，“台江模式”制定了无息无担保的“安全扶贫贷款”，建立了扶贫资金市场运行的“造血”机制。

“保险的介入是平安扶贫贷款的核心，用以激励产业扶贫资金。”平安财险副总经理曹六枝告诉记者，农民个人参与农业生产的信贷资金成本高，担保要求多，往往给贫困家庭带来巨大压力。同时，贫困户对贷款使用缺乏规范管理，贷款回收风险高。“平安扶贫贷款”就是为这个痛点而设计的。一方面，通过“保证保险+全额贴息”实现扶贫资金的“无息无担保”，降低运营成本，促进扶贫资金的平稳运行；另一方面，通过风险控制机制与政府监管相结合，农户可以实现贷款后“见物不见钱”的闭环管理，直接利用扶贫资金为贫困家庭购买生产资料等。，从而实现保险扶贫的“造血”功能。

根据计划，“平安扶贫贷款”将筹集5000万元贷款资金，结合台江县5000万元扶持扶贫资金，形成为期三年的食用菌产业扶贫资金1亿元，带动当地已建档的贫困农民脱贫致富。

黔东南苗族侗族自治州副省长范冰青对“平安扶贫贷款”给予了高度评价。范冰青认为，当前扶贫资金短缺是扶贫工作中的一个重大问题。“平安扶贫贷款”非常符合贵州省政府“运用多层次资本市场扶贫”的要求。通过保险与政策的有机结合，解决了制约扶贫资金供给的核心因素，探索了引入更多社会力量参与，实现扶贫资金市场化运作的新途径。

包装保证:

创新农业保险产品摆脱贫困

保护贫困人口是中国保监会和贵州省保监局的总体要求。“台江模式”的另一个主要特点是综合保险保障。

平安财险贵州分公司总经理张效春告诉记者，为了实现准确到户、全面保障的目标，平安财险为台江县贫困农户设计了一套涵盖特色农业保险、指数保险和人身意外伤害保险的保险扶贫方案，涵盖了人、财、物等各个方面，帮助他们脱贫致富，同时最大限度地降低返贫的可能性。

"产品创新是一揽子保险扶贫计划的一个亮点."平安财险农业保险部总经理杨仲义在介绍中表示，在前期深入调查的基础上，针对当地农民对食用菌生产可能受到天气影响的担忧，保险扶贫项目首次推出天气指数保险。帮助农民应对天气造成的减产，提高农民的种植意愿；同时，平安财险将发展食用菌价格指数保险，解决农民的后顾之忧。据了解，自农业保险业务成立以来，平安财险一直处于农业保险创新领域的前沿，其中育肥猪价格保险和玉米天气指数保险先后荣获保险创新奖。

“人工智能”有助于精准:

深化科技应用，提高扶贫效率

人工智能等技术的快速发展为农业保险信息化和科技建设提供了重要的科技支撑。科技的应用是这项保险扶贫计划的另一个亮点。

“为了保证对住户的这种保证的准确性，避免以往农业保险开票过程中缺少签名等问题，平安财险计划在台江县的保险扶贫工作中优先采用人脸识别、指纹识别、声纹识别等技术。实现核保、理赔、风险控制等文件的在线电子化，确保农民建卡信息的完整性和真实性。”杨仲义介绍，今年6月，平安财险还与大江科技合作推出了农业保险调查的“移动互联网+无人机”模式，将应用于农业保险扶贫调查检查标准。他还表示，后续平安财险还将把卫星遥感、物联网技术、drs鹰眼风险控制等技术应用到农业保险业务领域，完善农业保险信息数据库，实现“准户”保险扶贫目标。

数据显示，截至目前，平安财险已经在全国10个余胜市开展了扶贫工作，帮助了近150万贫困地区人民，为农民提供了5700多万风险保障。“平安财险将从产业扶贫、教育扶贫、公益扶贫、农业保险扶贫等几个方面入手。通过自身科技优势和产品创新增加投资，继续探索各种可持续、可再生的精准扶贫模式。扶贫工作在付诸行动。”孙建平说。