瓷都：扶贫创新从“两通扶贫贷”入手

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江西景德镇位于江西省东北部，管辖乐平、浮梁和长江。截至2017年6月底，有12，338户家庭和28，670名穷人建立了卡。年初以来，中国人民银行景德镇市中心支行紧紧围绕辖区实际情况和扶贫实际需要，着力打造全省贫困县扶贫模式。通过将经营条件好、扶贫实力强的企业和新的农业经营实体纳入扶贫实体的“双向扶贫贷款”项目，扶贫更加准确有效。

“双向扶贫贷款”项目是一种新型信贷产品，它利用江西省“菜园信贷链”和“金融惠农信贷链”(以下简称“双向信贷链”)成熟的信贷产品，采取筛选和自愿参与相结合的方式，嵌入“产业+金融”就业或聚红利来帮助扶贫。该产品的主要特点是:一是依靠政府固有的“两个环节”的信用增级政策；二是采取政府筛选与自愿企业相结合的原则，降低扶贫风险，确保贫困户就业或保本分红的可持续性；三是加大优惠政策力度，建设一支精干高效的帮扶队伍，建设一批优秀的县乡扶贫示范基地。

政府带头搭建平台。以昌江区为试点，以农村商业银行为合作银行，充分利用“双向”平台风险缓释资金，结合央行再融资、政府贴息、银行基准利率、扶贫措施等功能，区人民政府出台了“双向扶贫贷款”实施方案，建立了一期400万元贷款贴息池，支持了“双向扶贫贷款”项目。 召开政策出台解释会，使《市人民政府关于进一步加强精准扶贫和精准扶贫的实施意见》明确规定“探索金融园区信贷通、金融效益信贷通和扶贫贷款政策的衔接，实现相互融合、互通有无，企业享受的利率政策应用于社会扶贫工作”，确定了“能够带动、银行贷款、政府贴息、就业援助(或聚红利)的扶贫工作思路。

中央银行的政策指导并帮助实施。首先，加强研究和规划。经过深入调查，组织者认为“两个环节”平台上的企业具有较强的扶贫实力和实践能力，在利用原有政府信用增级的基础上加载了贴现功能。此外，长江区鱼里工业园位于城郊结合部，具有吸纳贫困家庭就业的优越地理位置。因此，实施“两个扶贫环节”在理论上和实践上都是可行的。通过与政府、银行、企业的沟通协调，下发了“双向平台+政府信用增级贴息+贫困户就业或利润分红”的“双向扶贫贷款”指导意见。第二，利用货币政策工具帮助促进。引导农村商业银行利用1亿元扶贫再融资额度支持“双向扶贫贷款”项目，将符合条件的企业陆续纳入“双向扶贫贷款”框架。对于参与“双向扶贫贷款”项目的企业票据，农村商业银行将优先考虑办理和优惠贴息政策，中国人民银行将优先考虑再贴现政策。

银企之间的精确合作。首先，出台了一项贴现政策，即对每个吸收就业或实现利润分红的穷人给予5万元的基准利率折扣。同时，通过注入农村资产、分享土地经营权和林权、参与社会福利活动和建设农村文明，鼓励穷人(或儿童)参与扶贫工作。第二，实行优惠利率政策。“两通扶贫贷款”项目企业贷款原则上给予10万元贷款基准利率，取消20%-30%的上浮幅度。第三，出台帮扶措施，即落实帮扶政策，以吸纳贫困户就业为主，以利润和分红为辅，同时，企业应保证就业贫困人口年收入不低于4000元或贷款额5万元的7.5%，从而真正实现产业帮扶良性发展的长效机制。四是加强“两笔扶贫贷款”的业务对接，更好地推进项目进展。通过扶贫移民办公室的推荐和企业评估，贫困家庭可以在家门口找到工作，真正解决了他们的后顾之忧。

“双向扶贫贷款”项目成功启动，帮助平台企业和办卡贫困人口实现了从单纯的“输血扶贫”到通过劳动就业或参与企业利润分红的“造血扶贫”的转变，提高了贫困家庭依靠自身内生力量脱贫的能力。这不仅是贫困家庭稳定增收的好办法，也是在“金融+产业”的护航下摆脱贫困的创新和尝试。试点运行取得初步成效后，市政府将“双向扶贫贷款”项目写入《景德镇市“产业+金融”扶贫信贷指导意见》，并在辖区内进行推荐。

“双向扶贫贷款”项目的实施不仅是银行扶贫的成功实践，也丰富了金融信贷产品，坚持依靠产业带动扶贫，让每一个贫困家庭都参与进来，这与中央扶贫工作是一致的。让有工作能力的贫困家庭找到工作，发展技能；资产注入和土地持股形式的利润分红增加了贫困家庭的收入；通过参与力所能及的社会活动，我们改进了记分卡系统，让更多的贫困家庭赶上了“工业+金融”快车。截至7月底，长江区共有30家符合条件的企业参与扶贫，贷款额度8140万元，帮助797名贫困人口，帮助长江区35.55%的贫困人口办卡脱贫。