渤海银行以精益金融服务 助力实体经济转型升级

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9月14日，银行业第130次例行记者会在北京举行。渤海银行董事会秘书赵志红详细介绍了本行积极推进经营管理转型和发展方式转变，以“最有经验的现代国库管事”为战略愿景，不断打造精益金融服务能力服务实体经济转型升级的具体举措和成效。渤海银行托管业务部总经理、普惠金融业务部总经理邵也参加了发布会。

自2016年以来，渤海银行积极推进业务发展转型，以精益管理理念不断优化客户结构，不断创新金融服务，提升服务水平，构建覆盖整个价值链的金融生态服务体系。在2016年末规模和利润两位数增长的基础上，渤海银行2017年上半年年均资产回报率达到1.12%；加权平均净资产收益率达到23.15%；手续费及佣金净收入达到50.12亿元，同比增长79.59%，初步形成了“最有经验的现代国库管事”服务实体经济的新模式，取得了良好效果。

转型发展提升了现代金库管家的服务能力

渤海银行秘书长赵志红表示，自2016年渤海银行推进“三五”以来，本行积极推进经营管理转型和发展方式转变，努力以精益管理理念打造精准定位、精细服务、精细运营，打造覆盖整个价值链的金融服务生态系统。一是积极调整客户结构，构建层级化客户管理体系，重点关注符合发展方向的实体经济重点客户7大类10小类，加强行业专业研究，设计和完善有针对性的金融服务解决方案。上半年，本行战略性新兴产业贷款余额117.52亿元，同比增长28.9%；绿色信贷余额179.07亿元，同比增长15.1%，为全国110多家企业的绿色环保项目提供融资支持。二是深化“渤海网上银行”布局，拓展托管银行优势，完善直营银行、交易银行、情景银行和平台银行建设；开展投资银行和资产管理产品创新，完善产品服务谱系；拥抱金融技术，构建简单、定制、实时、智能和创新的产品系统，构建消费金融生态系统。截至今年上半年，我行电子渠道客户同比增长54%，电子渠道交易量同比增长353%，电子渠道中间业务收入同比增长126%；推出网上电子客票业务和各种电子商务平台金融服务解决方案。三是通过精细化管理，不断提高金融服务水平。在坚持垂直、独立风险管理体系的基础上，我们在投资银行、金融市场等专业领域采用了“嵌入式”审批模式，构建了数据驱动、移动互联网、跨境一体化的大数据风险控制体系，不断提高审批效率和专业水平。围绕客户体验，完成了69种产品的255个业务环节的系统优化和流程再造。

“贴心陪伴”管家服务帮助企业转型升级

从2013年到2017年，短短四年时间，北京一家电子信息技术企业迅速成长，成为中国高科技(600730)技术领域的世界级企业集团之一。回顾近年来的发展道路，这家企业的经营者充满了激情。他提到，2013年企业急需融资支持，渤海银行提供的产品解决方案、工作效率和服务水平极大地帮助企业突破了发展瓶颈。随着企业的快速成长，渤海银行对企业的支持已经从“融资”扩展到“融智”，甚至可以经常在企业面前考虑发展问题，真正成为企业的内部银行。近年来，渤海银行为企业集团开辟了信贷、投资银行、财富管理等多条金融服务产品线。渤海银行通过覆盖“债权%2b股权”的6个以上的跨市场融资方案，加上咨询顾问等智力支持，帮助企业陆续完成多项国际并购和外资，帮助企业实现转型升级和跨越式发展。

为高科技企业服务，看似“高层次”的金融服务模式并非不可复制。这一模式也为渤海银行支持传统纺织行业民营企业产品的升级、改造和升级，保护民族品牌起到了积极的作用。经过10年的发展，公司已经成长为世界500强中的知名企业。

“对症政策”、创新服务支持“小微”和“农业、农村和农民”的发展

2016年推出的“渤海税收贷款”是渤海银行通过创新担保和信用增级手段开发的新产品。对于纳税记录良好的小微企业，以税务部门的纳税为主要依据，通过网上申请和自动审批方式，可以获得信贷流动性，支持其生产经营周转。这种突破性的“无担保、无担保、纯信用、税收固定贷款”贷款产品，创新性地解决了小微企业普遍存在的无担保、无担保贷款融资难的问题。

此外，渤海银行还加强了与优质集团企业和强大交易中心的合作，大力开发小微企业产品解决方案。今年以来，成都分行和成都市科技局联合推出“科创贷款”信贷产品，通过政府资金帮助企业增加信任，帮助科技型中小企业解决融资困难；太原分行与山西产权交易中心有限公司合作开发了一批“信用保险贷款”业务计划，在支持中小企业方面收到了良好的效果；济宁分行正与第三方平台公司合作，创新仓单和存单质押+绩效保险贷款产品设计，探索大蒜质押业务，为大蒜之乡金乡县涉农企业提供信贷支持。

在渤海银行对小微企业的金融服务中，“创新”一词也体现在其与泛金融平台的合作模式和供应链批量融资中。例如，渤海银行与全国中小企业股份转让系统和上海股权托管交易中心建立了战略合作关系，推出了“小微企业股份转让”产品，不仅可以为拟在“新三板”和上海证券交易中心等场外市场上市的企业提供信息咨询、财务咨询和推荐咨询，还可以为上市企业提供信贷、固定收益、债券发行和托管等一揽子金融服务。

“量身定制”的高效服务支持国家战略

起源于天津的渤海银行作为一家高成长性的全国性股份制银行，致力于深入培育京津冀，并在支持和服务这一战略中发挥了积极作用。渤海银行秘书长赵志红表示，渤海银行针对京津冀协同发展中的交通一体化建设项目、新型城镇化建设、大气污染联合防控等重点领域和产业，不断提升专业服务能力，分类管控，因地制宜，不断加大支持力度，推出便捷高效的差异化金融解决方案。

京津冀交通一体化实施方案是京津冀第一个重点建设领域。天津的一个交通建设集团负责区域城市轨道和市政铁路的投资、建设和运营管理。随着企业的发展壮大，渤海银行不断加大金融支持力度，根据企业发展中遇到的困难和未来发展方向，量身定制综合金融服务计划，通过信用贷款、中期票据承销等间接融资和直接融资相结合的方式，帮助企业有效解决项目规模大、周期长、现金流回报低而影响融资的诸多问题。此外，本行还通过债务融资工具和债贷结合等方式帮助企业直接融资，通过产业基金、pe等创新方式增加融资总量，并持续为城际铁路建设、高速公路网、港口机场协调发展等多个重点建设领域提供融资支持。

截至2017年上半年，渤海银行在京津冀地区拥有78家营业网点，实现重点区域营业网点全覆盖，表内和表外信贷余额达到3870亿元。近年来，通过各种金融产品为京津冀地区的政府和企业积累了近万亿元的融资。目前，渤海银行正继续跟进熊安新区建设规划，积极与区域政府职能部门和企业对接，重点进行区位功能调整、产业升级和配套基础设施建设，提供全方位金融服务，已完成区域内企业授信124亿元，储备项目220亿元。今后，计划在熊安新区设立分公司，更直接地参与熊安新区的建设。

渤海银行不仅服务京津冀，还积极支持“一带一路”和“长江经济带”建设。目前，我行已与政策性银行形成银团贷款，并成功支持了在巴基斯坦投资的全球最大的单体太阳能(000591，诊断单元)发电项目；通过行业合作，支持太湖流域新型城镇化建设项目。

继续建设高性能金融服务平台和网络

渤海银行秘书长赵志红表示，坚持回归原点，以主营业务为重点，以精益金融服务支撑实体经济发展的重点领域和薄弱环节，帮助实体经济转型升级，将是渤海银行未来业务发展的出发点和落脚点。

赵志红介绍说，渤海银行第三个五年计划确立了成为“现代金库管家的最佳经验”的战略构想。未来，它将继续专注于专业化、一体化、数字化和国际化四大方面。金融技术，深化金融技术在产品服务和管理体系中的创新应用，构建金融生态服务平台；以实体经济为重点，以高质量增长为目标，进一步增强专业化、定制化和集成化服务能力，完善多层次综合服务体系；本行以国家战略为指导，在重点支持领域积极部署和授权，全力支持京津冀协调发展向纵深推进，支持雄安新区“千年计划”建设。同时，围绕核心客户，以自贸区和香港为平台，满足企业“走出去”和开展国际能力合作的金融需求，构建高效的服务网络。