中国银行业资产规模持续稳步增长

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我们的记者杨蒙

毕马威中国发布的最新《2017年中国银行业调查报告》显示，2016年，中国银行业总资产和总负债规模继续稳步增长，增速呈扩大趋势。同时，行业利润继续增长，宏观经济形势稳定，利润增速开始回升，同比增速较2015年有所回升。

毕马威中国发布的研究报告介绍了2016年商业银行的整体经营状况和财务数据，并对银行实体网点走向、快速演变的反洗钱监管模式、不良资产证券化、外资银行在华十年之路等热点问题进行了详细梳理和分析。

报告显示，2016年，银行业整体运行保持平稳态势，资产负债总额继续稳步增长。根据中国银行业监督管理委员会披露的信息，2016年末商业银行总资产为181.7万亿元，比2015年末增加25.9万亿元，同比增长16.6%，比2015年增长1.0个百分点；负债总额168.6万亿元，比2015年末增加24.3万亿元，同比增长16.9%，比2015年增长1.6个百分点。

据报道，目前，整体经济下行压力依然存在。互联网金融不断渗透到银行业的核心业务中，利率市场化进程不断推进，银行利润进一步减少，这使得商业银行利润增长率继续呈现疲软趋势。然而，商业银行开始进行战略调整，非利息收入比重上升。同时，收入成本比得到很好的控制，综合影响使利润增长率回升。

2016年，商业银行全年累计净利润约1.6万亿元，同比增长564亿元，同比增长3.5%，增速加快1.1个百分点。此外，由于资本扩张的监管要求和净利润增长的放缓，净利润增长率滞后于资本增长率，因此近三年来商业银行平均资产利润率和平均资本利润率一直在持续下降。

“随着中国利率市场化进程的不断推进以及2016年5月1日营改增等因素的影响，银行业的生息资产收益率也大幅下降。在流动性稳定、市场竞争加剧的环境下，空商业银行的利差逐渐压缩，银行平均净利率水平继续下降毕马威中国财务审计管理合伙人李表示。

在不良资产方面，2016年，整体信贷资产质量持续下降，但风险敞口放缓。截至2016年底，商业银行不良贷款余额为1.51万亿元，比上年末增加2377亿元，增长18.7%，增速下降32.7个百分点；不良贷款率为1.74%，比2015年底上升0.07个百分点。

“商业银行不良贷款余额和不良贷款率进一步上升，但2015年信贷风险大爆发的趋势有所缓解。各类商业银行不良贷款率趋于稳定，但股份制商业银行不良贷款余额仍相对明显。不良贷款率进一步上升。”李分析道。

2017年4月，《中国资产证券化白皮书》(2017)发布，明确指出不良资产证券化试点将扩大。CDB、中信银行、光大银行、华夏银行、民生银行等12家政策性银行、股份制银行和城市商业银行入围第二批试点，发行主体更加多元化。对此，毕马威中国银行业管理合伙人王表示，资产证券化不仅可以丰富当前市场不良资产的处置方式，增强市场影响力，更重要的是，资产证券化可以扩大不良资产的购买者，扩大银行间债券市场相关证券销售给合格投资者的范围，有助于优化不良贷款买方市场现状，提高银行不良资产回收率。

近年来，消费者的行为模式和消费需求正在发生变化，基于场景的金融消费渠道日益增多。就银行业而言，移动计算、高速无线网络、大数据和云计算等领先信息技术的支持，也促进了其业务模式从线到线的不断转变。关于银行的实体网点是否仍然存在，业界有一场激烈的辩论。

“银行需要运用互联网思维，从客户服务和银行发展的痛点出发，考虑不同特征群体的差异化需求，通过科学研究、分析和量化评估，对实体网点的位置、数量、产品和服务进行个性化。设计，为特定群体提供更加贴心、个性化、舒适的服务体验，为银行带来长久的效益。”王认为。

近年来，对我国金融机构反洗钱合规建设产生重大影响的因素有三个:中央银行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的实施、反洗钱金融行动特别工作组的相互评价和海外监管改革。这表明，从2017年起，中国反洗钱监管将加快发展，包括出台更多监管指引、加大监管力度和加强执法力度。报告称，随着中国反洗钱监管的不断发展，那些现在采取行动积极应对已知和预期监管变化的金融机构，在未来将事半功倍。

2017年，外资银行迎来了中国法人道路的第一个十年。据银监会统计，2006年至2015年，外资银行总资产从9，279亿元增加到2，680亿元，粗略估计年均增速超过20%。受全球金融危机、中资银行快速发展和外贸融资坏账率上升的影响，外资银行总资产占比从2007年底的2.38%降至2015年底的1.38%。

李表示，预计未来几年外资银行的资产占比将保持在2%左右。外资银行拥有广泛的海外网络、专业的行业实践、全面的金融服务经验和金融技术应用经验等优势，这将有助于外资银行充分发挥其在某些业务领域的独特优势，完成其在中国银行业大环境中的准确定位。