邮政储蓄银行创新金融产品为企业注入金融活水

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“不到5分钟！在客户经理的指导下，我们通过企业网上银行的几个简单步骤，成功申请了100万元的信贷贷款。”合肥沈超电子公司总经理尚光兵作为小微企业的负责人，对邮政储蓄银行推出的“小微易贷”新产品表示欢迎。

“小微企业是无担保和无担保的，相关信息的披露不像上市公司那样规范。金融机构通常对小型和微型企业的融资需求存在风险担忧。”正如中国邮政储蓄银行副行长邵志宝所说，“天生的弱点”长期以来一直困扰着小微企业，它们面临着融资困难、成本高昂等问题。

使用大数据，可以解决不安全和不安全的问题。小微企业易贷作为一种大数据信用产品，通过关注小微企业的税收增长、增值税发票、外部负面信息以及与邮政储蓄银行的合作，实现了一种纯粹的信用融资模式。因此，贷款风险更加可控，小微企业的贷款需求得到更好的满足。

要解决融资问题，创新尤为关键。近年来，邮政储蓄银行不断创新金融产品，满足企业多元化的融资需求，使金融流水越来越顺畅地注入实体经济，尤其是民营和小微企业。

——结合行业特点创新产品，改变单一固定资产抵押贷款模式。

“没有工厂，没有抵押品。起初，我除了茶树什么都没有，所以很难从金融机构获得贷款。”就在我不知所措的时候，广东清远瀛洲红茶公司的负责人李水清得到了一个好消息——邮政储蓄银行广东省分行推出了一个经济林权抵押贷款项目，贷款前景看好！多年来，李水清已经从邮政储蓄银行获得了300多万元的信贷资金，首先是数万元的小农贷款。在资金的帮助下，公司的茶叶种植规模不断扩大，产品的品牌也逐渐起步。

——为科技型民营企业推出“担保贷款”产品。

所谓“担保贷款”，是指地方财政安排风险补偿专项资金，增加贷款企业的信任度，银行机构相应提高企业知识产权质押率。

珠海保税区兴汉智能科技有限公司是该产品的受益者。公司的产品和服务广泛应用于通信、金融支付与安全、社会公共服务等智能卡及相关应用领域。对于像这样拥有轻资产的科技型民营企业来说，融资的最大困难在于缺乏抵押品。为此，邮政储蓄银行珠海分行与当地政府共同建立了“贷保”融资平台。珠海市财政安排风险补偿专项资金，增加贷款企业的信任感。邮政储蓄银行提高了企业知识产权和房地产质押率，实施差别化贷款利率，降低了企业融资成本。2018年6月，邮政储蓄银行珠海分行向星汉智能发放了700万元“担保贷款”，有效缓解了企业融资困难。

-为了降低企业贷款成本，他们采取了三项切实可行的措施:制定计划、推销产品和减少开支。

制定计划，即制定和发布民营企业贷款利率控制计划；推出产品意味着积极推出非债务服务，有效缓解“过渡基金”问题。降低成本是指严禁向小微企业客户收取与贷款直接相关的承诺费、资金管理费、财务咨询费、咨询费等服务费，免除小微企业贷款的提前还款违约金。

邮政储蓄银行行长张津梁表示，邮政储蓄银行将一如既往地高度重视、支持、真诚对待民营企业和小微企业，不断为民营企业和小微企业注入新的动力，帮助民营企业和小微企业高质量发展。(李新平)

《人民日报》(2019年4月10日，第18版)

(原标题:向小微企业注入金融活水(新视角))

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