金融创新为实体经济 注入“活水”

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中国共产党第十九次全国代表大会的报告指出:“建立现代经济体制，必须把经济发展的重点放在实体经济上，以提高供给体系的质量为主要方向，显著增强我国的经济质量优势。”江苏如东农村商业银行作为农村金融的主力军，始终把支持实体经济放在首位，以创新发展为核心，提高供给质量，为实体经济注入“活水”。9月末，实物贷款余额133.89亿元，比年初净增16.72亿元，增幅14.27%。

管理创新提高工作效率

随着同行业竞争的加剧和客户需求的多样化，中小金融机构迫切需要提高工作效率。例如，如东农村商业银行从内部管理入手，为客户提供高效服务。

提高科室设置的专业管理水平。在业务发展部，实行准业务部门制改革。本行设有公司业务部、小微企业部和零售业务部，分别管理500万元以上的大额贷款、500万元以下的小微企业贷款和个人贷款；其中，公司业务部设立客户中心，对500万元以上的行业大客户进行营销管理，有效提升营销专业化和集中运营水平。截至9月底，大额贷款余额为94.96亿元，比年初净增9.26亿元。小微企业贷款余额69.99亿元，比年初净增5.38亿元。自然人贷款余额29.02亿元，比年初净增5.89亿元。

在权限划分上，推进“网格化”管理。本行改变了以行政区划为基础的权限划分，重新划分了以49个实体网点为中心的服务网格，以及周边居民的生活消费区域和习惯，实现了“定冻结、定限额、定责任”，形成了“总行、支行、客户经理”三级网格服务管理体系，构建了“人在网格中行走、文件在网格中构建、服务在网格中提供”的金融服务模式。同时，研究在线营销策略管理平台，利用全球定位系统定位和移动互联网技术构建客户热点分布图和网格管理区域图，对网格服务进行信息管理和量化评估，确保服务中没有盲点。截至9月底，贷款客户已达11921户，比年初净增2131户，比去年同期增加1352户。“网格”管理的效果开始显现。

服务创新为贷款开辟了“绿色通道”

服务是银行的核心竞争力，谁提供优质、优质、新的服务，谁就能赢得市场。为此，如东农村商业银行推出了一系列服务创新“组合拳”。

一是大力拓展“阳光金融”项目。收集全县个体工商户和家庭农场名单，分发给各分行，并结合“送宝助财”、“帮帮帮服务”活动，组织员工积极拜访和拓展客户，加大涉农贷款投入。截至9月底，涉农贷款余额123.04亿元，比年初净增15.49亿元，增幅14.4%。

二是继续推进“双百培育”计划。结合2015年和2016年企业纳税情况，我行筛选出应税销售额逐年增长的企业，并与这些企业进行了谈判。它计划通过两到三年的努力，培养一批具有良好发展前景的小微企业。成长为年销售额超过2000万元的企业；支持和提升一批具有较强扩张能力、发展势头和竞争实力的中小企业，成长为年销售额超过1亿元的大企业。截至9月底，该计划已惠及186家小微企业，比年初增加19家，贷款余额为13.58亿元，比年初增加1.73亿元。

三是加强专营特色支行建设。按照“做小事情，做特别事情”的思路，我行设立了城南小额贷款专营分行，利用小额贷款技术，为贷款需求在500万元(含)以下的客户提供个性化金融服务；成立洋口化工特色支行，加强对化工园区企业的信贷管理和支持；建立了全市住房抵押贷款特许经营中心，形成了一批特色鲜明、差异化服务、专业化服务的特色网点，差异化竞争优势显现。截至9月末，各专营特色支行贷款余额16.18亿元，比年初净增4.25亿元，增幅35.62%。

这些创新的“组合拳”服务使客户能够享受贵宾服务，并使贷款更加方便快捷。

产品创新“量身定做”更适用

江苏海宝电池科技有限公司是中国唯一一家采用石墨烯技术的企业，石墨烯技术已成功应用于电池生产。先后获得国家发明专利和实用新型专利70多项，江苏省两个著名商标，属于国家重点高新技术产业。公司长期以来一直致力于新材料的研发，但技术发明需要投入大量的人力、物力和财力，在此过程中经常会遇到融资问题。“对于我们以技术为基础的企业来说，专利技术帮助我们将生产能力提高一倍，减少员工并提高效率。然而，订单的增加和漫长的支付周期在一定程度上使我们的流动性紧张。在寻求银行融资时，我们经常会遇到抵押品。担保不足或困难的问题。”该公司首席财务官巨刘峰表示。

如东农村商业银行在了解企业融资需求后，及时满足，打破了传统的有形资产抵押模式，创新推出了商标专用权质押贷款和专利权质押贷款两种信贷产品。国家工商行政管理局商标局依法批准的商标专用权和国家知识产权局依法授予的发明专利、实用新型专利、外观设计专利的产权被质押，在银行获得贷款，帮助公司将“无形资产”转化为“有形资本”，不仅解决了企业融资难的问题。

这只是如东农村商业银行产品创新的一个缩影。为顺应供给方结构改革、大众创业和创新，如东农村商业银行认真开展市场和客户调研，加快产品研发进度，先后推出了富国贷款、丰收贷款、流通贷款、绿色能源贷款、农机贷款、石材质押贷款等近20种信贷产品。其中，海域使用权抵押贷款引起了央视的关注，鲜活农产品抵押贷款和出口退税权质押贷款位居全省第一，客户多元化服务水平明显提高。(张乐制图)