金融扶贫的“卢氏经验”-时报中文网

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河南省卢氏县是国家级深度贫困县，贫困发生率高达15.3%，脱贫任务极其艰巨。2017年3月，河南省委、省政府决定在卢氏县设立财政扶贫试点。八个月来，试点地区以“解决小额信贷扶贫政策难点”为突破口，建立了“金融服务体系”、“信用评估体系”、“风险防范体系”和“产业支持体系”，使金融扶贫政策真正落到实处，有效激发了小额信贷的扶贫效果。

金融扶贫的“卢氏经验”

数据显示，从今年年初到10月底，卢氏县贫困户获得贷款3.07亿元，贷款获得率从不到1%上升到25%；农村合作社和扶贫企业也分别获得了3.33亿元和2.63亿元的贷款。上述三类贷款机构共新增贷款9亿多笔，是去年同期的10.2倍。

11月16日，全国金融扶贫现场观摩会议在卢氏县召开，复制推广金融扶贫“卢氏经验”。近日，记者赶赴卢氏采访。

金融扶贫是“管理的”和“管理到底”

卢氏县都官镇钟弦村村民杨思成见证了脱贫致富的成效。“看了太子参的种植项目后，我去村里的金融服务部申请贷款，不到一周，5万元的贷款就下来了！”杨思成告诉记者。

金融扶贫要靠人，所以解决“谁做”和“怎么做”的问题非常重要。例如，杨思成向村里的金融服务部门提交了一份贷款申请，而“村-乡-县”三级金融服务平台将独立审核，并协调银行、担保公司和其他机构向他发放贷款。

从三级金融服务体系来看，村级服务部门是第一环，由包村村的村支书、村干部和贷款人员组成，负责政策宣传、信息收集和贷款申请的初审。中间环节是乡镇金融服务站，由乡镇主管扶贫的副书记、乡镇扶贫办主任和乡镇金融机构负责人组成，负责政策宣传、信贷信息处理、贷款申请审核、上传发放、监督管理等工作。最后一个环节是县级金融服务中心，包括县扶贫办、县金融办、中国人民银行卢氏支行等政府部门，以及各金融机构的业务人员。负责贷款申请的受理、审批和监管，信用信息库的建立和维护，担保基金和风险补偿基金平台的建设和业务运营。

金融扶贫的“卢氏经验”

目前，卢氏已建成一个县级金融服务中心、19个乡镇级金融服务站和352个村级金融服务部门，确保金融扶贫服务的全覆盖。中国人民银行三门峡中心支行负责人告诉记者，三级金融服务体系在银行和农民之间架起了一座“桥梁”,填补了空基层银行服务的空白。农村金融扶贫实现了“有人负责”、“管理到底”。

“信用评估+风险防范”

让小额信贷提高质量和效率

2017年3月，卢氏县发起了一场收集农民信息的艰苦战斗。结合全县实际情况，卢氏县遵循“三好三强，三有三无”(即遵纪守法好，家庭和睦好，邻里团结好，责任心强，信用观念强，履约保证强；有工作能力，有致富的欲望，有致富的项目，并且没有赌博和吸毒、失信、欠贷款或偷懒等)和140多个详细的量化指标。组织3000多人向全县农民收集地毯信息，通过扶贫、公安、法院、财政等部门，他们获得了农民安全、贷款、诉讼、房地产、大型生产设备等10大类信息。数据库动态管理，农民重要财产信息随时更新，相关部门提供的专项信息和信用等级每季度更新一次，农民基本信息每年更新一次。

金融扶贫的“卢氏经验”

在此基础上，卢氏县建立了信用评价体系，每户基本得分为100分，根据收集到的信息进行加分和扣分，涉及治安违约的一票否决。信用等级分为四个等级，可分别申请5万元、10万元、15万元和20万元的纯信用贷款。“通过信用评估系统，我们解决了‘贷款给谁’的问题，提高了服务效率。”卢氏县农村商业银行负责人告诉记者。目前，卢氏县信用评估系统已有全县8.7万农民和2009家中小企业的基本信息，其中7.1万农民获得了信用。

金融扶贫的“卢氏经验”

信用和风险是同一枚硬币的两面。卢氏县建立了包括风险补偿机制、风险分担机制和贷款融合机制在内的风险防控体系，有效缓解了扶贫信贷风险，提升了银行参与扶贫的积极性。该县已经设立了5000万元的风险补偿基金。政府设立的风险补偿基金与合作银行、省级农村信用担保机构和省级担保集团再担保机构按相应比例分担贫困农户、贫困企业或农业经营实体的贷后风险，形成“四位一体”的风险缓释机制。该县有健全的激励机制。如果全村信用用户比例达到70%以上，将被授予“信用村”称号；如果信用村在全乡的比例达到65%以上，将被授予“信用乡”称号，无论是扶贫项目安排、资金分配还是政策支持，都将向“信用村”和“信用乡”倾斜。该县引进了引信装置。行政村贷款不良率超过5%的，全县所有金融机构停止向村发放信贷；如果一个乡镇有30%的村庄被炸毁，该县的所有金融机构将停止向该乡镇发放贷款。

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