“养老保险”能否让电梯“安度晚年”

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◆经济导报记者杜扬济南报道

如果电梯达到使用寿命怎么办？随着相当数量的高层电梯进入频繁故障的“老年期”，电梯的伤害和停运时有发生，因此最近在杭州推出的“电梯养老保险”备受关注。

接受《经济导报》记者采访时发现，目前旧电梯维修经常会遇到诸如物业维修资金提取手续复杂、余额不足等问题；因此，从理论上讲，将所有东西都包给保险公司是可行的，保险公司将监督电梯的日常维护，支付部件的维护费用，并支付意外伤亡费用。

然而，业内人士也提醒，电梯养老保险并不是万能的，保险公司也面临着不可控制的风险因素。因此，他们呼吁行政监管部门加强宏观层面的顶层设计，对“电梯养老保险”机制的有效性进行判断，提出管理意见，督促改进和完善。

电梯被保险了

“如果济南也有这种保险，至少我可以知道谁应该支付电梯的费用。”听说济南沿海的杭州有“老年电梯”综合保险？蝴蝶泉别墅的主人王斌告诉《经济先驱报》记者。王斌的房子在顶楼。前一段时间，因为电梯故障，他不得不支付维修费用。

9月5日，浙商财产保险在杭州大东园小区签署了首个“电梯养老保险”。这张保险单的保险费是9420元/年，需要连续投保15年。投保后，保险公司将承担电梯维护、故障、损坏和修理的全部费用，将来需要大修或整体更换时，保险公司也将承担大部分费用。

据了解，杭州保价电梯已于2007年投入使用。巧合的是，王斌修理的电梯也在2007年前后投入使用。根据2008年7月发布的《济南市房地产市场研究报告》，2007年济南市商品房建筑面积为1218.89万平方米，同比增长13.8%。可以看出，当时济南楼市运行速度很快，大量电梯投入使用的同时，新房也进入了市场。

在过去的10年里，大量的电梯已经进入了“老年期”，而且离退休还有至少5年的时间，所以这部分的维护需求不应该被低估。出海？叠泉山别墅物业经理、山东新永地产济南总经理张謇对《经济导报》记者说:“我们小区的很多电梯都达到了使用寿命。因此，自2015年10月公司入驻以来，已经花了40万元维修电梯。”

张謇说，修理电梯的费用给公司造成了很大的负担，王斌在楼上的电梯确实没钱买；王斌说，他希望在付款后从特种设备维修基金中返还。“但是物业说他们无权申请这笔基金。业内委员会还表示，这笔资金的使用必须征得大多数业主的同意。几个月过去了。现在这笔钱还没有着落。”

《经济导报》记者注意到，在杭州办理“电梯养老保险”的业主也遇到了物业维修资金提取手续复杂、余额不足等问题。由此可见，如果保险真的能实现"成本保险公司全纳保险"，它真的能解决许多实际问题。

困难在于无法控制的风险

电梯“养老保险”的需求很大，有一个保险方案可以解决问题，看起来很漂亮。然而，在业内人士看来，“电梯养老保险”具有不可控制的风险。

太平P&C保险的一位负责人告诉《经济导报》记者，目前，商业地产的物业经理一般将电梯维修工作交给电梯维修公司。“例如，一年2000元，除了更换大型零件，维修公司是包罗万象的。“电梯养老保险”相当于保险公司取代电梯维修公司，承担经营风险。据报道，太平P&C保险公司推出了“电梯安全综合保险”产品，在电梯市场有一定的话语权。

然而，“老年电梯”很少享受“全纳”待遇。山东省首批开设电梯工程技术专业的高校之一——山东圣汉财贸职业学院电梯工程技术教研室主任雷速对《经济导报》记者表示，对于故障频发的旧电梯，一般维修团队采用“一价一议”的方法，因为“旧电梯面临大修，有时成本会占到成本的三分之二。”此外，一些公司或维护团队不愿意甚至拒绝从成本角度维修旧电梯。”

上述太平P&C保险负责人将“不定时检修旧电梯”的风险概括为“不可控风险”的一部分，认为“检修风险”可以与电梯故障造成的各种意外伤害并列讨论，并承认“不可控风险”是任何公司都不愿承担的。“此外，保险公司自建维修队伍的技术实力令人怀疑，业主自寻的维修队伍存在‘小病大医’的问题。”他认为，责任重大的“电梯养老”不适合保险公司，“虽然每年近万元的保费确实很高。”

作为当事人，王斌认为申请“电梯养老保险”是一个无法控制的过程。“为了把专项维修资金用于设备，我联系了我们大楼的其他业主，低层居民非常不活跃。”低层居民电梯利用率不高，电梯维护自然不积极。“杭州的社区工业委员会能让居民达成协议，同意参加保险，这是一个奇迹。”他哀叹道。

呼吁顶级设计

目前，维修基金难以提取，保险公司不适合“全纳”，维修因“不可控”而不愿介入。因此，电梯不能“度过晚年”；万一失败，是王力可·宾还是离岸？叠泉山别墅的物业管理是单方面出资，或“一价一议”，接受维修团队的单方面报价。

旧电梯的维护忠诚度是一个未解决的问题？《经济导报》记者发现，杭州“电梯养老保险”政策是在杭州市拱墅区政府的领导下签署的。因此，上述受访者都认为政府是电梯不可或缺的提供给老年人。

浙商财产保险相关负责人表示，为了盈利，保险公司必须加强电梯的日常维护，降低事故概率，避免巨额事故赔偿，避免重大电梯故障的发生，降低维护成本。为此，相关部门专门为浙商财产保险与杭州钢铁集团进行了配套，并成立了专业团队进行维护监督和参与损失认定，解决了技术储备问题。

如果保险公司不想做所有的事情呢？雷速认为你可以参考交通事故保险。“被保险方可以自行寻找维修团队，然后要求保险公司审核，并在出具相应的收费单据后按比例或全额报销。保险公司根据被保险人的维修情况增加或减少保险费。这就形成了相互制约。”

然而，上述制约机制的形成取决于行政部门的顶层设计。杭州市相关人士对“电梯养老保险”的评价是:“运用市场机制，约束和规范电梯各方责任主体，促进政府职能转变，逐步建立和完善电梯社会综合管理体系。”

雷速认为，保险机制确实能够满足各方对旧电梯维护的需求。“建议质量监督部门关注杭州的试点项目，因地制宜地讨论和建立相关规则和框架，并细化可行性。”