旅行不止诗和远方 还有保险相伴

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我们的实习记者戴

许多人的愿景是:“世界如此之大，我真想看看。”近年来，随着中国人经济实力的不断提高，“走出去”已经成为许多城市人释放紧张工作压力、获取精神“养料”的途径之一。根据国家旅游局的数据，2017年上半年，中国公民出境旅游人数达到6203万，比去年同期增长5.1%。

不久前，重庆的一位妇女去巴厘岛旅游，突然得了重病。但是，由于返程包机的费用很高，她负担不起，于是全家卖掉房子筹集资金来支付这部分费用。这一事件再次引起了人们对旅游保险的关注。除了制定周密的旅行计划和采取必要的安全措施之外，你有没有找到适合你作为最佳“伴侣”的旅行保险？

旅游意外保险

给你不可或缺的旅行保障

旅行中事故时有发生，意外保险是首选。旅游意外伤害保险属于意外伤害保险中的“特定意外伤害保险”范畴，是指被保险人因意外伤害或其他支付项目的保险条件在出差或旅行期间发生意外而死亡或伤残的人身保险。

与一般意外保险相比，旅游意外保险包含更全面的保护责任。除了保护死亡、残疾、意外伤害医疗和意外住院津贴之外，旅行事故保险还增加了对紧急医疗运输、回程费用、个人行李、取消旅程、延迟旅程、缩短旅程、个人金钱和文件以及个人责任的保护。

记者发现，对于是否购买旅游意外保险往往存在一个误区:一些随团旅游的人认为可以坐以待毙，放松一下，购买旅行社责任险，或者为旅游景点购买自制的保护卡，任何问题都将由旅行社或旅游景点承担。事实上，它不是。据了解，国家旅游局确实强制旅行社投保，以保护游客免受旅行社的疏忽或疏忽。珠江人寿保险策划人表示，旅行社责任险对游客外出造成的事故和医疗费用不承担责任。因此，最好购买意外保险作为补充，以尽量减少事故造成的损失。

最典型的例子是八达岭老虎伤人事件，之前引起了全民的热烈讨论。由于游客不遵守公园安全规定，擅自下车，北京市延庆区人民政府在8月24日公布的调查结果中认定，“7·23”游客中的东北虎伤亡事故不属于生产安全责任事故，即公园不需要赔偿。如果当事人购买了意外伤害保险或者可以获得相应的赔偿。

每个保险公司都出售普通旅行意外保险。价格根据不同的安全功能而有所不同，但通常很低。购买后，可在旅行前投保并激活。以一个普通的国内旅游意外保险为例。保险范围包括意外死亡或伤残10万元和医疗保险1万元。它的保费可以低至每人每天1.6元。

国内旅游

根据当地情况，警惕灾害保护

市场上的旅游意外保险种类繁多，保障功能多样，让很多人眼花缭乱，无从下手。旅游事故保险可细分为飞行事故保险、交通事故保险、综合旅游事故保险等。，综合旅游意外保险可分为境外旅游和境内旅游。其中，飞行事故保险和车辆事故保险应注意保险覆盖范围的差异。有些产品在旅游景点发生事故时没有保障，可以通过购买旅游综合意外保险来增加保障。

事实上，在购买旅行意外保险时，我们应该首先区分国内旅行和国外旅行。记者可以随意打开保险公司的官方网站，在国内旅游保险栏目中找到国内自助旅游保险、国内自驾旅游保险、高原旅游保险等特色产品。专家建议，在产品选择方面，您可以根据旅游期限、目的地经济发展水平、旅游项目和形式自由选择不同保险期限和保险金额的产品。

据了解，许多短期人身意外保险和综合旅行保险都是为国内旅行设计的。保险范围包括旅行事故、旅行事故医疗、旅行住院津贴、公共交通事故、酒店住宿事故伤害、行李物品和旅行证件丢失、因急性病导致的死亡或完全残疾，以及因被保险人在旅行过程中的疏忽事故而造成的第三方人身伤害或直接财产损失。

“因地制宜”是筛选产品的关键因素。对于传统的国内旅游景点，如果当地基础设施完备，事故保险金额可以是10万元到30万元；山区、高原、雪山等。，配额可增加到50万元。

此外，另一个需要考虑的小概率风险是，如果你在旅行中遇到自然灾害怎么办。最近的“8·8”九寨沟地震给游客带来了不同程度的人身伤害和财产损失。那么，地震后保险能支付吗？记者了解到，旅行社责任险并不能保证旅游时的地震。人寿保险，包括人寿保险(定期人寿保险、终身人寿保险和两者兼而有之的人寿保险)、人身意外保险、人身意外医疗保险和旅行意外保险，一般包括地震责任。这意味着为上述保险产品投保的客户将获得地震中死亡或伤残的相关赔偿，受伤和住院患者也将根据合同获得保险金。

海外旅行

巧用保险转嫁国外风险

要选择海外旅游保险，首先要看基本保障是否足够。两个最基本的保障是意外伤害和医疗保健，因此这两个安排是否到位非常重要。例如，除了注意医疗保险的金额是否足够外，如果可以直接支付医疗费用也是一个很好的奖励。意外伤害的金额主要考虑家庭责任感，而医疗保险的金额主要取决于旅游地的医疗消费水平，在很多海外国家医疗费用较高。

此外，我们应该根据旅游目的地的要求选择保险产品。在一些地区，海外旅行有强制性保险要求。例如，申根签证国家要求医疗保险的投保金额不得低于30，000欧元(一般建议投保金额超过300，000元)。如果你去一个没有强制保险要求的国家，游客可以考虑旅行天数和目的地的消费水平等因素，消费水平越高，保险覆盖面就越高。泰国、马来西亚、美国、非洲等国家或地区不强制游客购买旅游医疗保险，个人意外伤害保险金额可保持在10万元；前往美国、日本等医疗费用高的国家旅行时，医疗保险金额应在30万元以上，人身意外伤害保险应保持在100万元。

其次，在选择海外保险时，不仅要关注医疗赔偿的金额，还要关注海外旅游保险的应急救援功能。最好选择“事件发生时的救助”而不是“事件发生后的补偿”，即在发生医疗事故时，救助中心可以垫付医疗费用。好的海外旅游保险不仅能与国际救援机构合作，还能为被保险人提供便捷的救援服务。当然，它的成本会高于普通的意外保险。7天的保费通常在70-190元左右，高保费甚至可以达到几千元。保险金额根据保费水平从45万元到100万元不等。

第三，要注意根据行程选择有个性化需求的产品。许多旅游意外保险包括令人兴奋的项目，如赛马、攀岩、探险漂流、潜水、高山滑雪、滑板、蹦极、冲浪等。如果你打算从事这些活动，你可以单独购买体育保险。

“对于短期旅游保险，网上购买非常方便。从承保范围的提供到保险操作的简单，它已经非常成熟。消费者非常明智地选择网上购物。”保险业专家表示。目前，购买海外旅游保险主要有三种方式:网上购物、电销和店内直销。但是，由于同一产品的渠道销售不同，产品价格也会略有差异。

追加保险

自由奔跑，安全意识不松懈

出境旅游的快速发展带动了出境自驾游市场。根据携程网的数据，2017年上半年，自驾车前往英国的游客数量同比增长了200%。在过去的暑假里，携程海外汽车租赁部的数据显示，美国自驾车用户的数量在7月份比去年翻了一番。

在海外自驾游客增长的背后，安全隐患逐渐显现。自驾游客一方面要了解当地的交通规则，另一方面要购买相关的保险。携程租车专家提醒，游客在出行前应该购买合适的自驾游保险。根据国际惯例，除了人身意外保险，他们一般需要购买基本的第三方责任保险、车辆碰撞保险和其他主要保险。此外，与团体旅游和单位旅游相比，自助旅游的风险更高，因此建议单独购买人身意外伤害保险。

如果你去一个法律和秩序相对混乱的国家，你应该注意保险产品是否包括对个人物品和银行卡盗窃的保护。银行卡盗窃保险的覆盖面相对较广。无论持卡人是否设置了信用卡密码，是否通过pos机刷卡或进行网上交易，都可以保证防盗保险。需要注意的是，银行卡被盗和刷卡后，必须及时向银行报告。如果在失窃后7天内报告损失，银行卡失窃和刷卡保险可以要求赔偿。

航班延误保险也是旅行可以考虑的补充保险之一。目前，大多数空航空公司都制定了相应的赔偿金额，大部分都在几百元的范围内，各保险公司的赔偿标准也不尽相同。业内人士建议，在选择产品时，应注意支付标准和索赔的便利性，优先选择初始支付时间短的产品，最好选择延迟两小时后可以自动快速支付的产品，无需机场和航空公司空公司出具的延迟证明。