应加强消费金融跨界合作

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与会专家表示，新技术和新方法的应用可以提升客户体验，提高风险识别和应对水平，有助于消费者金融服务的风险回报平衡判断。为了实现这些需求，传统金融机构需要与fintech企业和第三方服务提供商进行跨境合作，以便在智能分析的基础上增强实时感知和响应客户消费金融需求的能力。未来，消费金融的跨境合作必将是多个品牌的双赢合作。

6月17日，“金融科技时代消费金融创新与发展峰会”在北京召开。与会专家学者就fintech时代消费金融的发展现状和趋势以及如何实现跨境合作进行了深入探讨。

跨境合作、错位竞争、共赢

“使用新技术和新方法可以改善客户体验，提高风险识别和应对水平，并有助于消费者金融服务的风险回报平衡判断。”渤海银行董事会秘书兼战略发展部总裁赵志红表示，为实现这些需求，传统金融机构需要与金融科技企业和第三方服务提供商跨境合作，以增强其基于智能分析实时感知和响应客户消费金融需求的能力。在他看来，借助物联网、大数据、云计算和机器学习等新技术和新方法，小型分散式消费金融可以为大众客户实现个性化服务。

“新兴的网上银行和消费金融公司实际上与大型银行形成了错位竞争，为中国消费结构转型升级和改善民生做出了更大贡献。”中国工商银行牡丹卡中心总裁王都福说。

中信银行电子银行部副总经理吴军认为，传统银行在新兴技术方面并不特殊，因此迫切需要能够提供新技术的服务提供商。

“该平台提供技术能力，而银行提供财务能力，这是相辅相成的做法。该平台输出的金融技术能力与传统金融机构对客户风险的决策能力并不矛盾，而是优势互补，而不是谁取代谁。蚂蚁金服“借钱”的负责人陈怀生说。

赵志红预测，未来消费金融的跨境合作将不可避免地成为多个品牌之间的双赢合作。在消费金融领域，传统金融企业和金融科技企业采用b4b模式进行跨境合作，有助于形成智能消费金融价值网络。在这个智能消费金融服务网络中，网络参与者之间的关系将具有六个特征:第一，以客户为中心；二是相互合作和系统化；第三，敏捷灵活；第四是极快的过程；第五是数据传输；第六，所有人的智慧都是有福的。这种快速灵活的系统不仅有助于为客户创造终极体验，改变同质化竞争，而且有助于实现双赢的商业模式。

在跨境合作的同时，专家表示应加强风险控制。吴军认为，首先是要注意借款人的还款能力；二是要注意借款人的还款意愿；第三，要注意消费者的真实性。

全覆盖和普遍信息保护是发展方向

此次峰会的另一个焦点是探讨金融科技时代中国消费金融的未来发展趋势。王达富认为，未来10年将是中国消费金融的黄金十年。顾客导向正在进行新的调整，并将在未来更好地服务于大众消费者，如个人信用消费产品。服务对象不仅是传统人群，还有年轻顾客。简而言之，未来将更加包容。

中国银行互联网金融部副总经理王海霞表示:“消费金融业务领域有两大方向:一是网上，二是现场。”借用新技术，在互联网上为客户提供全程高效的金融服务。

赵志红认为，中国居民的消费金融需求已经开始分层，相当一部分富裕消费者和年轻消费者的消费需求正在从满足基本功能和感受尊重逐渐上升到自我设计和自我实现，他们的特定需求希望得到满足；相当多的中国农村居民和中低收入城市消费者应该在负担得起的成本基础上满足他们的包容性需求。

谈到消费金融时代出现的一些新特点，新网银行行长赵卫星指出，未来相关公司和机构将越来越多地发展不分年龄、不分财富层次的消费信贷业务。同时，未来将更加关注客户隐私保护和客户信息保护。越来越多的公司非常重视在线和离线保留互联网发展所产生的大量行为数据和自身信息数据，并非常重视客户的授权和信息的使用。

京东金融消费金融事业部总经理曲力认为，消费金融的本质是普惠金融，它以最低的成本与客户互动，从而服务更多的人，并保持足够低的门槛。科技和金融应该通过技术手段来解决这些问题，而中后台在未来决战中的能力就是科技的能力。