保监会一纸文件下发39道金牌 险资要注意这9个问题

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内容摘要:

今天，中国保监会发布《中国保监会关于进一步加强保险业风险防控的通知》(以下简称《通知》)。通知要求全行业进一步加强风险防控，提出了目前保险业风险突出的9个重点领域，对保险公司风险防控措施提出了39项要求，涉及10个方面。

下面，边肖将突出重点，为读者指明保险业下一步的风险控制方向-

01.完善流动性风险管理体系，有效防范流动性风险，包括完善流动性管理体系和机制，加强流动性风险管理和监控，完善应急机制，推进风险防范屏障，强化股东流动性风险管理责任。

02.加强保险资金使用管理，有效防范保险资金使用风险，包括依法加强资金使用管理，建立稳健的投资运营机制，禁止资金使用中的非法关联交易，防范重点领域投资风险，加强资金使用信息的报告和披露。

03.完善公司治理管理体系，有效防范战略风险，包括科学制定战略规划、完善公司治理体系、加强股东管理、加强关联交易管理。

04.密切关注各类新保险业务，有效防范新业务风险，包括加强新业务风险研究和判断，严格控制信用担保保险业务风险，严格防范网络保险风险。

05.加强外部风险映射和管理，有效防范外部传播风险，包括加强外部环境判断，建立风险缓释机制，重点领域防范外部传播风险。

06.加强消费者权益保护，有效防范群体性事件风险，包括完善消费者权益保护机制，加强寿险产品销售行为管理，严格检查违规收费行为，提高群体性事件应急能力。

07.注重发现风险基础，有效防范基础不清的风险，包括发现风险基础，防范数据不真实的风险，加强监管报告和数据报送管理。

08.加强资本管理，有效防范虚假资本风险，包括公司资本被抽走和占用的风险、资本增加来源不合法的风险、符合公司实际的资本计划风险、利用不当创新和不当工具虚增资本的风险。保险公司应牢固树立合法合规经营意识，不得利用不适当的创新和不适当的工具，如远期再保险合同来抬高资本。

09.加强声誉风险防范，有效提升舆情应对能力，包括加强声誉风险管理、风险调查和监控、提高应急能力、加强统一新闻发布和集中管理。

10.完善风险防控工作机制，切实落实和查处强化职责，包括加强组织领导、分工负责、完善信息报告机制、严格责任追究。

保监会指出，各保险公司要深刻认识风险防控工作的重要性和紧迫性，完善风险防控机制，抓好落实，扎扎实实开展风险防控工作。对于在风险防控工作中存在不当违约和重大风险的公司，保监会和保监会将严肃追究公司“一把手”和相关人员的责任，做到有错必纠、有责必问、有案必查。对涉嫌犯罪的，要坚决移送司法机关，依法严肃处理。

边肖发现，在整个通知中，许多与保险资金运用密切相关的领域都有明确的风险防控要求——

1.要跟踪分析宏观经济、股票市场和证券市场的发展趋势和变化，密切关注舆情报道，尽早识别可能引发流动性风险的主要风险因素，监测和评估其对流动性水平的影响，并提前采取应对措施。

2.保险公司应制定切实可行的业务发展计划和资金运用计划，充分考虑各种业务活动对公司当前和未来流动性水平的影响，建立与公司业务特点和债务结构相匹配的资产结构，从源头上防范流动性风险。

3.保险公司应严格执行有关保险资金使用的法律、法规和监管要求，确保资金的使用符合法律法规。严禁未取得相应投资能力备案就非法投资。

4.保险公司应加强资产负债管理，切实加强资产负债管理的组织体系和机制建设。必须制定长期稳定的资产配置策略，设定合理的投资风险偏好，避免激进的投资策略。投资决策过程中应考虑风险偏好。在进行投资决策时，应从风险、收益、期限、资本等方面进行综合评价。，收益率不应仅作为投资目标和评估依据。

5.保险公司应严格遵守保险资金关联交易监管要求，遵守资金使用、投资比例、事件提交和信息披露等法律法规。不得通过投资多层嵌套的金融产品隐瞒或转移资金去向，不得通过“抽屉协议”和“阴阳合同”规避监管要求，不得通过各种形式的资金运用向股东或关联方变相转移利益。

6.保险公司应有效防范股权投资风险，完善股票、非上市股权等股权投资的决策流程，评估公司的风险承受能力。防范房地产投资风险，跟踪重点领域和重大项目投资情况；要防范海外投资风险，跟踪研究国际经济政治形势，审慎开展海外投资，控制风险。

7.保险公司应严格执行资本运用信息报告制度，严格执行资本运用信息披露监管要求，及时、准确、完整地披露股权、重大投资和关联交易等信息，提高信息透明度。

8.保险公司应对信用担保保险进行深入调查，重点关注承保不能直接穿透潜在风险的金融产品、各种收益权或债权转让质押实现、网上贷款平台融资等信用担保保险业务。，全面找出风险基础，合理估计风险暴露。

9.要加强对企业客户的风险识别和风险评估，防范经营困难企业的风险通过承保业务传递给保险公司。要加强对债券市场运行的后续研究，防范因信用风险爆发而造成的企业债券投资的巨大损失。要加强对股市的跟踪和判断，防止公司因股市波动和“黑天鹅”事件而损失大量投资。(中国证券报李超)