筑牢防火墙 强化风险防控

本篇文章1033字，读完约3分钟

银监会近日发布了《银行业风险防控指导意见》(以下简称《指导意见》)，决定进一步加强银行业风险防控。据了解，银监会要求十类风险，包括信用风险、流动性风险、银行间业务风险和房地产行业风险。

“与年初银监会工作会议提出的六大风险点相比，《指导意见》细化和拓展了银行业的潜在风险。”中国社会科学院金融研究所研究室主任曾刚表示，自2015年下半年以来，市场上出现了许多关于“跨金融风险”的讨论，但具体的业务层面并没有特别的针对性。该文件提出“加强债券投资业务管理”、“加强银行间业务整改”、“规范银行理财和委托业务”，实质上规范了银行三大类非信贷业务，特别提出了严格控制投资杠杆、渗透管理、加强风险管控的要求。

曾刚表示，交叉金融风险最终体现在流动性和市场风险上，银行市场化资产配置的比重越来越高。因此，有必要重点监控流动性和市场表现，及时化解相关风险。

值得注意的是，“加强信用风险管控”仍然是银行业风险防控的重点。业内人士指出，虽然商业银行不良贷款“双升”趋势得到遏制，利差收窄，但银行资产质量控制仍面临压力，有必要重点防控区域性系统性风险。

从披露的银行年报分析，过去一年，银行增加了不良资产处置，不良贷款和不良贷款率的“双升”趋势得到遏制，去年第四季度略有下降；许多银行的主要指标，如利息贷款和逾期贷款，也在规模和比例下降。然而，不良和相关类别的相关指标将会波动。

“尽管有上述积极信号，但不能说银行不良资产状况出现了拐点。”民生银行首席研究员文彬指出，从外部环境来看，中国宏观经济复苏的基础仍然不稳定，供给面的结构性改革正在深化。去产能和处置“僵尸企业”也将导致新增不良贷款增加；从银行内部来看，去年年底，商业银行的净息差为2.22%，创下历史新低。银行盈利能力下降，处置不良贷款的财政资源受到限制。“由于资金紧缩和金融市场利率上升，一些资金链紧张的企业可能继续面临风险。这也将对银行资产质量带来巨大考验。当然，不同地区和不同行业的风险敞口也大不相同。”曾刚说。

“要建立金融风险‘防火墙’，银行应该以Return的‘业务风险’为指导。”北京会计学院金融研究所所长刘指出，银行的“利润”导向是高信贷和不良贷款增加的根源。刘说，银行通过经营风险赚取利润。在绩效考核中，应将风险管理能力置于盈利能力要求之上，并督促金融机构完善内部控制制度。建议在实施巴塞尔协议和coso协议的过程中，注意整合和完善两个体系的要求，构建原则导向和规则导向相结合的金融风险管理导向体系。