人保财险执行董事、副总裁王和：区块链将重构保险的未来

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3月17日，由中国保险学会、中国保险报股份有限公司、北京大学企业与教育研究中心联合主办的“保险智库”在北京举办了首届论坛，主题为“区块链:保险创新的新视角”。保险业内外的专家对区块链的应用和前景发表了意见。

王禾，PICC执行董事兼副总裁

□记者冯娜娜/完成报道

作为一项新技术，区块链将成为保险技术的重要内涵和推动保险创新的重要力量。原因如下:第一，区块链和保险业有着基因上的联系；其次，保险是区块链应用的典型场景；第三，区块链将重建保险业的未来。为此，PICC P&C与中国保险学会联合开展了区块链保险项目的研究。

研究表明，保险和区块链之间有四种联系:一是社会性。这是保险与区块链的共同特征，它们具有“遗传相似性”，这是保险与区块链融合创新的逻辑基础。第二是独特性。这是保险经营的难点和“痛点”，也是区块链技术的特色和“亮点”。区块链为解决保险领域的“唯一性问题”提供了新的可能性。第三是及时性。时效性的本质是解决唯一性问题，时间的刚性管理是保险管理的重要基础，也是一个难题。区块链的“时间戳”技术为独特的时间管理提供了理想的解决方案。第四，安全。信息(数据)安全对保险业的重要性不言而喻。区块链科技为信息安全管理开辟了一个全新的空空间，为保险业的创新发展提供了新的可能性。

在区块链保险的申请过程中，我们应该关注四个主要方面:信用重建、保险标的、保险事件和合同执行。重建信用:传统的信任模式存在维护成本相对较高、服务供给不均衡等问题。区块链技术为重建信任提供了新的视角和可能性。保险标的:无论是标准检验承保还是索赔定损，都涉及保险标的的“唯一性”识别和确认。区块链等相关技术为解决“独特性困境”提供了新的途径。保险事件:从承保的角度来看，地点和时间是评估风险和确定费率的重要因素；从理赔角度来看，地点和时间是确定保险责任和损失的重要依据，而区块链技术为保险事件时间空管理提供了新的视角。合同执行:区块链和智能合同的出现将为合同执行带来颠覆性的变化，从根本上解决刚性和公平性问题，从根本上保证合同的效率。

与此同时，项目组提出了10个场景，包括:新的保险营销生态、互助保险2.0、新的再保险存在、个人(健康)保险的新机遇、汽车保险的新可能性、养老金支付管理、新的信用保险、理赔新工具、反欺诈武器和新的保险监管手段。同时，项目组实施了两个保险区块链应用项目，一个是基于区块链的水产养殖保险服务平台，另一个是基于区块链的“PICC五联盟”项目。

通过研究，形成了区块链技术在保险业应用的十个观点:一是保险是区块链应用的典型场景；第二，就初始应用而言，“寻找天花板”是一种务实的方式，行业和产业链是最佳应用场景，联盟链是最佳技术路径；第三，在区块链保险技术应用的基本领域有显著的事件(时间空)和执行；第四，基于区块链的逻辑和技术“特性”，破解产业发展的“痛点”和“难点”是区块链应用的价值所在，也是其灵魂所在。避免牵强附会，避免区块链技术。“模糊”和“矮化”；第五，个人信息隐私保护已成为一个突出的社会问题，应树立“数字权利”的观念和意识，加强保护；第六，区块链应与互联网、定位技术、大数据、生物识别和人工智能等技术合作，形成保险技术和创新的核心竞争力；第七，区块链不是万能的，不应该回避“神话”；第八，区块链仍然是一项发展中的技术。因此，有必要与时俱进；第九，注重业务和技术融合的创新模式，注重平台建设；第十，保险的未来属于基于新技术创新应用的商业模式创新。

在《展望未来》中，区块链不仅是一种新技术，也是一种重要的基础资源和重建的核心力量，推动了保险业务模式的迭代创新。因此，保险业应高度重视，加大投入，积极探索。通过建立保险区块链技术联盟，全方位合作将更好地凝聚行业的力量和智慧，共同推动行业区块链的研究、应用和发展。