人民币国际化助力银行业“走出去”

本篇文章1561字，读完约4分钟

根据国家外汇管理局近日发布的数据，截至2016年底，中国银行业的对外金融资产为8776亿美元，比2015年底增加1560亿美元，其中人民币资产为1176亿美元，比2015年底增加597亿美元，增幅超过一倍；美元资产5986亿美元，比2015年底增加701亿美元；其他货币资产1614亿美元，比2015年末增加262亿美元。对外负债9645亿美元，比2015年末增加208亿美元，其中美元负债3431亿美元，比2015年末增加1133亿美元，增幅近50%。对外负债净额为869亿美元，比2015年减少1，352亿美元。

业内专家认为，随着人民币国际化和“一带一路”战略的深化，中国银行业“走出去”的步伐不断加快，业务范围已遍布全球，促进了自身资产和负债的不断扩张。

中国金融期货交易所研究院首席经济学家赵庆明认为，随着人民币国际化进程的不断推进和去年前三季度外资规模的扩大，银行增加了海外人民币贷款，增加了外国人民币资产。

去年，美元对人民币汇率走强，居民和企业增持外币资产，尤其是美元资产，而银行将这些外币资产投资海外，从这个角度看，导致了外币资产的增加。

对于美元负债大幅增加的原因，赵庆明认为，从利率角度来看，美元和主要国际货币的利率相对较低。中资企业和外资企业在中国使用一些工具来对冲汇率风险，借入低息美元和外币更具成本效益。由于贷款利率较低，并且可以利用汇率风险工具避免因外币对人民币升值而导致的成本增加，中国跨国企业对美元等外币的需求旺盛。

对于银行业净对外负债的减少，交通银行金融研究中心高级研究员刘建认为，资产增长快于负债增长，表明银行业海外业务国际化正在稳步发展。然而，这也意味着银行业的海外发展资金更加依赖国内总部的支持，吸引本土资金的渠道需要进一步拓展。

赵庆明认为，虽然银行业对外界来说是一种净负债，但净负债正在逐渐减少。随着人民币国际化的推进，国内企业将“走出去”，增加对外投资，银行业的净负债在未来将继续下降。

此外，存款和贷款占资产的76%，而债券和股票等其他资产仅占24%。相比之下，存款和贷款占负债的52%，而债券和股票等其他负债占48%。

刘建表示，境外资产贷存比过高，反映出中国银行业在国际化过程中需要进一步发展国际化。当然，这可能与各国对外资银行业务的限制有关。

赵庆明认为，存贷款资产比重过高，这与我国银行业的长期存贷款业务有关。然而，负债的权益和其他资产所占比例相对较高，这可能主要与2000年以来中国的银行股改以及大量海外战略投资者的引入有关。

在采访中，在谈到如何在未来中国银行业“走出去”中寻求制高点时，大多数受访专家认为，中国银行业应抓住人民币国际化发展的有利时机，在转型和人才两方面采取措施，实现“走出去”的质的飞跃。

赵庆明建议，在“走出去”的下一步，中资银行需要不断进行业务创新，以满足海外中资企业和本地企业居民的多元化金融服务需求。同时，他们需要引进国际金融人才，特别是那些熟悉当地监管政策和发展环境的人才。

华泰证券首席宏观研究员李超认为，中资银行要想“走出去”，首先必须与企业合作“走出去”，满足企业的金融服务需求。其次，要加强国际人才的培养，特别是要培养了解当地法律环境、财务会计环境和宏观政策的专业人才。第三，过去我行的“走出去”业务主要集中在个人金融业务上，随着企业的“走出去”，我行也应该加强企业业务，以满足企业金融服务的需求。

刘建认为，今后我行海外业务应在合规的前提下，适度加大业务多元化深度，加大金融市场参与深度，增加债券等金融市场业务收入。此外，应关注合规风险，风险管理和控制能力应与海外扩张步伐相匹配。自2016年以来，包括美国在内的一些国家对中国银行的许多海外分行进行了反洗钱处罚。因此，银行需要加强海外管理和风险管理人才的培训和引进。