磨剑十年 打造最佳本土化外资银行

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2017年，外资银行迎来了中国法人道路上的第一个“十年里程碑”。

10年前，随着中国银监会正式颁布《外资银行在华机构管理规定及实施细则》，在华业务规模最大的外资银行纷纷进行公司重组，使得外资银行在华市场的发展打破了以往“分行主导”的市场格局，迅速向“公司主导”转变。

过去10年，中国经济的快速增长和市场的不断开放，为外资银行在中国的发展孕育了大量的机遇和市场。同时，独特的市场环境也对外资银行在华本土化转型和可持续发展提出了挑战。

在最初的胜利和“黄金发展期”之后，外资银行的本土化现在进展如何？在国内经济增长放缓的背景下，外资银行如何调整在华发展战略，保持核心竞争力？

东亚银行(中国)有限公司(以下简称“东亚中国”)执行董事兼总裁林志敏在接受记者专访时表示，根植于本地区的本土化经营政策，为东亚中国深入培育内地市场奠定了坚实基础，东亚中国正在努力提升业务可持续发展能力，积极探索创新，打造差异化、特色化、本土化的发展道路。

记者:作为2007年银监会批准的首批外资法人银行之一，东亚中国在过去10年的发展如何？在外资本土化方面，你能和我们分享什么经验？

林志敏:公司重组以来，东亚中国始终坚持对大陆市场发展的承诺，保持了快速稳定的发展态势，在全国建立了领先的分支网络，在很多业务领域努力成为外商投资的先锋，在大陆市场树立了良好的品牌形象，得到了市场的广泛认可。

事实上，东亚银行与中国内地市场的关系已有10多年。“服务中国，做中国人的银行”一直是东亚银行成立以来的宗旨。因此，打入中国市场一直是东亚银行集团整体发展战略的重要组成部分。早在1920年，我们就在上海设立了第一家大陆分公司，在大陆市场发展了近百年，其间我们的业务从未停止过。

在推动本地化发展过程中，我们始终积极致力于领先。我还记得2007年外资转为法人的那一幕，当时引入了法人化政策，我们立即做了充分的准备。虽然外资分行改制为外资法人银行意味着银行需要满足更高的监管要求，但改制后银行可以获得更多的政策支持和市场机遇，这有利于内地银行的长远和全面发展，与我们深入培育内地市场的发展战略非常吻合。

2007年3月，中国银行业监督管理委员会正式接纳了首批4家在当地注册的外资银行法人银行，东亚中国成功获得了所有分行的牌照。

今天，我们仍然把“成为最好的本土化外资银行”作为我们的发展愿景，在外资银行中，我们应该既是外资银行，也是中资银行。与内地其他外资银行相比，东亚银行来自香港，所以它最大的优势在于与内地有相同的根源和渊源。由于语言和文化背景相同，我们的优势在于更准确地了解内地客户的需求，及时掌握市场和政策的变化，更容易将国际金融与本地市场结合起来，为客户带来高质量的服务体验。

记者:作为香港最大的独立本土银行，东亚银行如何发挥自身优势，为内地市场做出贡献？例如，东亚银行将信用卡服务理念引入中国大陆，在中国金融史上留下了划时代的印记。当时这样做的初衷是什么？

林志敏:作为第一家进入内地市场的外资银行，东亚银行得益于其独特的历史优势。一方面，不断推进本地化进程，不断提高与当地市场需求的契合度；另一方面，不断发挥其在多个海外市场的银行业务和专业经验，不断将先进的银行产品和服务理念引入中国，为内地市场贡献价值，如率先在中国提供房地产抵押贷款服务，将信用卡引入内地。

早在20世纪70年代，东亚银行就率先在香港与美国银行合作推出了第一张港元信用卡，名为“东亚信用卡”，一经上市便广受欢迎。当时，内地没有银行加入维萨国际组织或万事达国际组织，外国人在中国用卡消费时，经常会遇到不受理业务、不收汇、不清算的情况。东亚银行关注这一市场需求，于是在1979年将香港流行的信用卡业务扩展到了内地市场。

记者:在10年的本土化过程中，东亚和中国形成了哪些独特的竞争优势(Aiji、净值、信息)？如何服务大陆市场？

林志敏:创新是企业发展的动力。我们总是将创新融入管理和企业文化。只有分析市场需求，找到正确的市场定位，通过持续创新创造特色管理，才能培育差异化的核心竞争力，在激烈的竞争环境中立于不败之地。

在业务领域，东亚和中国从未停止过开拓创新，如在内地首次发行人民币借记卡、信用卡和金融ic借记卡，在香港首次发行人民币零售债券，在内地首次在全国银行间市场发行人民币金融债券和同业存单，在中国(上海)自由贸易试验区首次开设网点。

近年来，在互联网金融的冲击下，东亚中国率先在移动金融领域积极部署，以更好地满足市场需求。目前，东亚和中国的各种电子金融产品的功能处于内地外资银行的前列，在网上银行、微信银行、手机银行等互联网和移动金融领域处于领先地位。同时，通过与支付宝、银联、微信支付、苹果支付等合作。，东亚中国已成为一家在内地支持网上支付的全功能外资银行。

在公益领域，东亚中国于2009年与上海宋庆龄基金会联手，成立了中国首家由外资银行发起的公益基金——上海宋庆龄基金会——东亚银行公益基金，致力于关爱和帮助贫困地区青少年在教育中成长。

截至2016年底，东亚银行公益基金在中国完成并开通了63个“萤火虫天堂”，向贫困学生捐赠了3.8万多个“萤火虫60包”，组织了12次志愿者教学活动和37次农村教师培训。志愿者贡献了550多个课时，培训了681名农村教师。此外，我们将每年推出新项目，不断扩大公益金的效益。比如去年，我们搭建了一个创新的“公益对抗”的公益平台，在企业和非政府公益组织之间架起了一座爱与联系的桥梁，让更多优秀的公益事业得到支持。

记者:十年后，在当前中国经济新常态的背景下，外资银行如何看待未来10年内地市场的发展？

林志敏:在目前的市场环境下，外资银行不可能像以前那样保持30%到50%的年增长率。自2007年第一批外资法人银行注册成立以来，外资银行的发展经历了不同的阶段。起初，他们主要专注于圈地扩张和产品线丰富，后来逐渐进入业务整合和网络调整阶段。然而，在当前挑战加剧的情况下，外资银行将更加注重加强风险防控，提高经营效率。

早在2015年，东亚和中国就开始实施一系列改善风险防控和提高资产质量的措施，包括更严格的信贷指引和集中授信审批制度等。相关的预防措施已经初见成效。同时，东亚和中国的企业贷款业务将以稳定的大型国有企业为目标，重点发展公用事业、医疗医药、仓储物流、环保清洁能源、食品教育等六大优势产业，不断优化贷款结构，提高资源利用效率。

展望未来，我们对中国大陆市场仍然非常乐观，对东亚和中国的发展前景充满信心。东亚中国正着力提升企业可持续发展能力，稳步扩大资产负债规模，优化资产负债结构，全面拓展各项业务，积极探索创新，按照国家战略和经济转型方向，进一步渗透行业和业务，打造差异化、特色化、本土化的发展道路。

随着固定资产投资反弹、零售额上升和生产者价格指数改善，内地经济在2016年下半年逐步稳定。2017年，供给侧结构改革的不断深化将刺激消费，为服务业新兴产业提供支撑(爱智、净值、信息)。此外，“一带一路”倡议的不断推进和人民币国际化步伐的加快，将为在内地的外资银行释放更多改革红利，创造更多新的市场机遇。

下一步，东亚和中国将大力推进增长潜力大的业务，转变增长模式。随着企业和零售客户对服务需求的不断增加，东亚中国将积极响应需求，充分发挥跨境业务优势，不断推出更多跨境业务计划和理财产品，不断深化与战略合作伙伴在消费贷款和互联网金融领域的合作。此外，东亚和中国将通过数字化和流程优化，在现有资源的基础上抓住更多的市场机遇。