吴逸然：资产端收购整合完毕 建设消费金融信贷工厂

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在2015年的倒数第二天，晚上9: 30，位于北京中关村互联网金融中心的有利网络总部依然灯火通明。

吴首席执行官匆匆来到办公室。他周围还有一个访客。他带领对方详细介绍了互联网金融公司的情况。在谈话中，不到30岁的首席执行官没有忘记问候加班的员工。

南系的早就习惯了这种场面。抬头和“老板”打招呼后，她低下头继续工作。在吴的许多个夜晚，都会突然出现在办公室，与几位高管见面，或者与来访者谈合作...

在它成立的三年多时间里，这只是有利网络的一个平常日子。，吴笑着说:“在过去的一年里，我只请了不到五天的假，我等不及要用它24小时”与此同时，出生于北京大学哲学与金融系的互联网金融企业负责人最近正在做一件不同寻常的事情——为有利的网络打造一个“消费金融和信贷工厂”。“信贷工厂”的概念来自以银行为代表的传统金融机构，这意味着银行像标准化生产产品的工厂一样成批处理信贷。运营中，银行贷款业务的设计、申请、审批、发放和风险控制将按照“流水线”运营模式分批进行。在传统金融机构多年的实践和优化中，这种“工厂”运营模式在提高运营效率、满足客户融资需求和风险控制等方面的积极作用已经得到充分展示。

资产侧集成

自2015年下半年接任首席执行官以来，吴和公司的财务团队高管一直忙于资产收购和整合。“收购几乎已经完成，现在业务团队正在优化。”吴愣了一下。“我们的收购绝不是简单的‘收购主义’，还有很多工作要整合；风险控制一直控制在我们手中，这是我们的优势和前提；优化业务流程是未来发展的基础工作。目前，这两项任务已经完成，组织结构正在升级。”。

利润网络的“资产方”是许多投资者的资金在平台上的投资。早在2014年，盈利网络就开始发展消费金融业务。到当年8月，相关业务占比已经超过40%，之后逐月稳步增长。2015年下半年，这一比例已经超过90%，成为利润网络的主要业务方向。目前，优势网的消费金融业务主要集中在3c(电脑、通讯、消费电子)消费、电动汽车等类型，并向旅游和美容方向拓展。资产方面的贷款额平均每人13000元，大部分是个人消费贷款。

尽管这些都是高质量的资产，但受益网络及其资产方消费金融公司本质上是一种合作关系。在吴看来，从互联网金融产业和受益网络的长远发展来看，通过并购整合加强对资产方的控制是必然趋势。

近日，优势网对两家资产侧机构的收购即将进入整合的最后阶段，吴更是停不下来，这就引出了本文开头的场景。

，吴说:“这两家公司专注于小而分散的消费金融和小额贷款业务，这非常符合有利网络的战略发展需要，但我们也发现，这些机构中一些传统线下贷款机构的特点需要改进——信息化水平普遍较低，人员冗余潜力需要挖掘，这也是我们希望收购和整合这两家机构的原因”

新资产的整合和组织结构的升级导致了人员的调整，而有利的网络最近遇到了一些质疑。“这很正常，”吴说。“我们对此次收购感兴趣的实际上是对方在相关贷款市场的营销和客户收购能力，这应该与有利网络本身的风险控制优势和技术优势相结合。只有这样，受益资产才能有一个更大更稳定的发展空.在整合过程中，一些管理层和基层员工会随着整合工作进行调整。”

他进一步补充道:“受益网络的资产侧采用‘信贷工厂’模式，即营销和业务发展等前台遍布全国，而风险政策制定、贷款审批和贷后管理等中后台则集中在总部。这种模式的特点决定了即使一些前台销售团队离开，其影响也仅限于短期和本地的新业务发展，对资产风险没有影响。与资产方的长期发展相比，这些短期影响微不足道，而资产方机构的收购和整合实际上正在改善这个“信贷工厂”。

整合的方式

对于任何企业来说，收购和整合从来都不是一件容易的事情。

据知情人士透露，自2015年下半年以来，吴带领公司高层管理团队集中会见资产方人才，“经常与公司相关人员谈话至深夜”。此前，优惠网锁定了与其合作的各类贷款机构中的5-8家长期看好的机构，随着不久前网上贷款管理办法草案的出台，优惠网最终决定加快完成战略收购。

吴对“整合”的理解是，“整合”是通过制度化管理、流程操作和数据评估实现的规范化，而“整合”是人员结构和信息系统的集中优化。

互联网金融业的“老手”提出了具体的整合路径:在牢牢控制风险的前提下，一是优化业务流程，提高信息化和网络化水平，实现效率优先的原则；其次，在流程运作和数据评估的基础上，充分调动员工的积极性和能力，实现“谁能做得更多，谁就能做得更多”的原则。“虽然原来的团队优胜劣汰，但还是有大量有经验的人才加入进来。我相信，经过这一轮整合，我们的团队将会更加精简、高效和斗志昂扬；“线下机构的‘人海战术’将逐步向大数据、信息化和技术密集型形式转变，”自信地表示。"这是资产侧发展的必然方向. "

通过收购和整合，吴高度赞扬了信贷工厂模式也将在有利的网络营销和业务发展等方面有效运作。，风险政策制定、贷款审批和贷后管理的中后台将集中在总部。

目前，益网风险管理中心规模达数百人，已完成风险记分卡、决策引擎、反欺诈引擎等自动审批系统的建设，日均处理小额贷款申请1万多件；同时，在贷后管理方面，受益网络通过自身建设和与第三方合作的方式，分阶段、分策略实现了对贷款客户的360度全面覆盖。

在吴的办公室里，一尺多高的简历层层叠叠，这也是对来自第一线消费金融行业、顶尖国际金融机构和国内主要金融机构的人才对于益网资产方的发展模式和思路的高度认可。他们中的许多人目前已经加入了有利的网络。

许多行业精英对有利网络的信心来自这家互联网金融公司健康的“肌理”。吴就任ceo后，2015年8月，益网扭亏为盈，具备了自己的造血能力；在2015年“资本寒冬”中，以高淳资本为主要投资者的创投公司于4月份对受益网进行了全面融资，再次确认了中国领先互联网金融企业的行业地位。

许多第三方机构认为，在资产收购整合完成后，益网将利用“信贷工厂”的模式，打造一个以小而散的消费金融和小额信贷业务为核心的互联网金融平台，其规模和实力将处于行业领先地位，有望成为普惠金融的“导航空母船”。

在谈到未来可能的合作模式及其他资产时，吴表示:“合资、控股、全资收购都是有利网络愿意采用的深度合作模式；特别是在普惠金融、消费金融、农村金融和供应链金融三大领域，优质资产的有利网络扩张步伐不会停止。”尽管已经是深夜，这位年轻的首席执行官仍在兴奋地谈论着。