俞胜法：网商银行暂不考虑盈利 正推信贷资产证券化

本篇文章905字，读完约2分钟

2008年3月9日，网上招商银行行长俞圣发在北京接受媒体采访时表示，网上招商银行自8个月前开业以来，累计贷款450亿元。其中，农村金融业务结合阿里“村淘”战略发展迅速，覆盖27个省370个县。

余胜发表示，农村金融市场有其特殊性，首先是相对分散；第二季很强；第三方客户和网上商业银行客户获得金融服务的成本很高，农村市场需要宣传和引导，导致农村金融只占总业务量的10%左右。然而，农村金融的发展是网上商业银行未来发展的两大方向之一。

“在农村金融机构眼里，只有大型农村商业家庭和一些相对较大的合作社。真正的小企业主或家族企业主很少关心这些，而我们必须服务的正是这些客户。”余胜发说道。

事实上，传统银行并没有试图将小微农户纳入信贷。早在2009年，以“三农”为特征的中国农业银行就推出了“惠农卡”。农民只需申请惠农卡，就可以申请3万元的小额贷款。截至农行上市初期，已发行5000多万张惠农卡，信用额度达数千亿元。然而，由于农村信贷数据的缺乏和农民信用意识的淡薄，信贷风险将会上升，信贷业务将会逐渐萎缩。

传统银行没有理由害怕“三农”业务。网上银行能否成功跨越信用数据鸿沟成为其农村金融业务的决定性因素。

“通过‘淘村’的合作伙伴，网上招商银行收集农村地区需要金融服务的用户信息，并结合大数据进行风险控制。通过在平台上持续保留客户交易数据和信用记录，这些客户在两三年后根本不需要离线渠道，可以完全使用大数据服务。”余胜发说道。

与传统银行相比，网上商业银行也受到许多控制，其中最大的是他们不能开立大量的个人账户。作为银行的基础设施，开户也将影响银行的贷款、支付结算、资本增值服务以及企业与金融机构之间的连接服务。

余胜发的回应是，作为一家网上银行，网上商业银行不会像传统银行那样将存款作为主要资金来源。网上商业银行的资金来源除了自有资金和同业拆放业务外，还在推动信贷资产证券化。

此外，余胜发强调，网上商业银行暂时没有盈利考虑。“网上商业银行宣布的唯一中长期目标是在5年内为1000万小微企业提供服务。至于利润和规模，从来没有考虑过，但如果五年后能服务1000万客户，网上招商银行的规模和效益将是很好的支撑。”