完善制度强监管

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2014年6月，中国人民银行Xi分行选择陕西省商洛市作为试点地区，率先在全国开展反洗钱“法人监管”试点工作。两年来，中国人民银行商洛市分行积极探索，大胆实践，实现了辖区内8家地方法人金融机构“法人监管”全覆盖，在优化管理体制、完善制度机制、加强风险防范等方面取得了显著成效。

中国人民银行商洛市分行在认真比较银行业金融机构反洗钱工作先进经验和做法的基础上，科学判断企业金融机构反洗钱工作的薄弱环节和风险点，制定并发布了《地方企业金融机构反洗钱监管思考》，明确了试点工作的总体思路、推进步骤和保障措施。

为了积累经验，中国人民银行商洛市中心支行选择了基础工作扎实的镇安农村商业银行和洛南阳光村银行两个县级法人金融机构，先进行试点测试，通过集中授课、现场协助和业务辅导，逐步形成了一套较为完整的工作程序、经验和方法。他们将试点工作列为2015年“五大事件”之一，把握落实和成效，确保试点工作稳步有序推进；中国人民银行Xi分行反洗钱处多次组织精干力量指导和推进试点工作。在深入现场业务咨询和沟通的基础上，商洛市分行分管领导牵头对全市试点推广工作进行了检查验收，并召开了试点工作总结会，表彰了试点工作的先进单位和个人。同时，组织经验交流和现场观察学习活动。

经过两年的努力，“法人监督”反洗钱试点工作在商洛取得了积极成效。一是组织体系和工作机制得到完善。通过对原有反洗钱组织结构的重构，形成了职责清晰、分工明确、管理有效的四级管理模式。修订完善《客户身份识别管理办法》、《大额交易和可疑交易报告管理细则》等13项反洗钱基本制度和操作流程，反洗钱工作逐步制度化、科学化、规范化。二是加强识别，明确风险分工。随着反洗钱“法人监管”的大力推进，各法人金融机构加强了客户身份识别措施，强化了前台和后台联动机制。在有效识别客户的前提下，对客户风险等级进行动态管理，及时将受到司法查询和可疑交易的客户识别为高风险客户。三是优化业务系统，提高识别能力。反洗钱系统已经升级。新系统功能齐全、方便快捷，大大节省了人力资源，便于数据监控和分析，加强了对可疑交易的监控和分析。截至2015年底，从商洛市地方法人金融机构中提取可疑交易139，811笔，分析排除94，383笔，上报交易45，428笔，占上报交易的32.94%，同比下降43.84个百分点。第四，预防能力有所提高，防治效果有所显现。反洗钱“法人监管”要求实施后，当地法人金融机构各业务条线人员分工明确，每季度报告本部门的业务风险，定期召开反洗钱风险分析会议，提出风险控制措施，风险应对能力明显提高。

截至2015年底，全市成功防范洗钱案件15起，企业金融机构报告重大可疑交易3起，有效化解各种潜在风险，防控效果良好商洛中智副总裁荀新乐告诉记者。