红土地流传金融扶贫新故事

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对广西百色来说，新的发展型扶贫模式意味着摆脱贫困的难得机遇。对于地方金融部门来说，这也在其扶贫开发工作中发挥着非常重要的作用。

百色市是集革命老区、少数民族地区、边境地区、大石山地区、贫困地区和水库移民安置区为一体的“老幼贫沿山”特殊地区。这是中国14个连片贫困地区之一(云南、广西和贵州的石漠化地区)。全市12个县(区)中，全国有9个扶贫开发重点县(市)，自治区有2个扶贫开发重点县(区)。

随着扶贫开发的深入，百色市正在开辟一条依托特色产业增加农民收入的道路。在探索这一途径的过程中，金融扶贫的新模式为许多贫困农民带来了未来和希望。

行业扶贫“输血”变成“造血”

旅游扶贫作为一种全新的产业扶贫模式，正在成为百色市扶贫开发实践的亮点。

恶劣的自然环境给当地人打下了恶劣的基础。如今，正是大自然的“恩赐”使这里的农民逐渐改变了贫困的命运——农忙时下地干活，农闲时为游客服务，这已成为百色贫困地区发展旅游业加快扶贫的真实写照。

“如果你想找一个典型的乡村旅游扶贫案例，凌云县的经验是值得借鉴的。”中国人民银行百色市中心支行行长黄绍金向记者推荐了这份报告。

“如果农民想致富，他们必须受到产业和项目的驱动。不发展这个行业是没有希望的。”从中国人民银行凌云县支行行长魏的话语中，记者对凌云县乡村旅游扶贫模式有了新的认识。

凌云县是典型的大石山区和红色旅游目的地。近年来，地方政府利用其独特的资源优势，将旅游业作为县域经济社会发展的主导产业和农村脱贫致富的引擎。旅游经济总量和效益大幅提升，关联带动、协调发展的旅游产业整体格局初步形成，走上了“造血”扶贫之路。

旅游业扶贫离不开金融部门的支持。自2015年起，凌云农村商业银行先后向广西凌云廊坊茶业有限公司发放固定资产贷款1.4亿元，用于建设“廊坊镇”。廊坊镇位于凌云县嘉佑镇李阳村凌云茶山金字塔景区。是集茶文化体验、生态农业观光、旅游购物和休闲度假为一体的综合性旅游度假区。该项目是国家4a级风景名胜区凌云茶山金字塔的升级改造项目，由广西凌云古镇府茶文化旅游有限公司投资建设，是广西首批通过国家旅游局评估验收的“国家农业旅游示范点”之一。

支持产业和经济

据记者调查，凌云农村商业银行支持的乡村旅游项目很多。对于以农民和农业为主体的行业，他们主动介入并提供金融服务。从产业化龙头企业到农民的“农家乐”，这些真正的乡村旅游扶贫项目已经成为当地农村发展的新模式。

凌春茶集团自成立以来，已从凌云农村商业银行获得贷款465万元。目前，灵春茶业已有三个基地，总经营面积6000多亩，标准茶叶加工厂4000平方米，工厂面积5亩，年生产干茶200吨。2016年，公司实现总产值近3100万元，茶农人均年收入超过2.6万元，有效带动4个村近1000户农民增收。

好昆湖旅游休闲度假区位于凌云县凌展乡。在当地财政部门的支持下，2014年凌云县政府以“百年好昆湖渔火水墨画”为旅游定位，重点开发好昆湖及其周边景区，并以好昆湖周边三合屯为龙头建设旅游扶贫示范点，建设了风雨桥、湖亭、观景台、观光步道等景观设施。

浩坤湖景区于2016年初开始运营，景区所有者凌云县旅游投资公司充分发挥主体作用，承担扶贫责任，探索旅游扶贫新模式，拓宽群众收入渠道。例如，旅游投资公司租赁人们的土地、林地等资源进行开发利用，每年按资源比例支付租金，使景区及周边地区206户965人的年人均利润达到1446元。在发展特色产业的模式中，旅游投资公司率先在景区成立特色养殖合作社，引导群众大规模发展生态养殖渔业，景区及周边地区398户1857人通过加入合作社实现人均年收入969元。

谈到金融部门的支持，乐叶县农村商业银行不容忽视。据中国人民银行乐叶县支行行长黄平介绍，近年来，乐叶县农村商业银行采用“银行+企业+贫困户”的产业扶贫模式，对自主创业能力弱的贫困户发放贷款，只执行国家基准利率，贫困户将贷款资金投向金融机构筛选的优质扶贫企业，企业每年向贫困户发放红利。同时，企业优先雇用股东，从而实现贫困户和企业的共同利益。

实现两全其美的突破

金融部门信贷支持的最终目标是获取更大的利益，因此对农业信贷支持的选择不能脱离利益的物质本质。因此，信贷资金的释放和筹集是一个不容忽视的问题。

黄绍金认为，这不是因为农民没有致富的愿望，也不是因为国家没有政策，甚至不是纯粹的信贷问题。对农民来说，他们中的大多数都因缺乏资金而陷入困境。

黄绍金指出了许多贫困地区普遍存在的问题。因此，中国人民银行百色中心支行引导金融部门解决农民资金和贷款担保的最大难题。作为实现两全其美的突破，已经采用了几种实用的方法。

一是公司以统一的方式借钱，农民以分散的方式承担。公司和农民实行契约关系，双方共同发展，共担风险。二是农村专业户、大农户和大经营者相互担保，共担风险，既解决了信贷问题，又解决了经济问题。此外，政府和保险应参与进一步解决财政问题。

乐业县县采用“贫困户+政府+银行”的扶贫小额信贷模式。政府向贫困家庭发放每户不超过5万元的扶贫贷款。乐叶县财政部门列出一定数额的扶贫专项资金存入乐业县农村商业银行，设立扶贫贷款风险补偿基金，将贷款额度提高1: 10，建立风险分担机制。农村商业银行和金融部门以5: 5的比例分担贷款损失风险。通过这种运作模式，农民贷款资金总量增加，农民贷款使用周期延长，贫困户生产发展资金短缺问题得到有效解决。

另一个例子是“银行+贫困家庭+保险”模式。乐业县农村商业银行率先全面开展了全县除五保户以外的贫困户信用评级认证，对符合贷款条件且在3年内的贫困户提供了不到5万元的贷款。对于无担保信用贷款，贷款利率参照中国人民银行同期基准利率执行；县扶贫办对按期还本付息的贫困户给予贴息支持，贴息时间原则上为3年。同时，县扶贫办动用部分专项扶贫资金为县内贫困贷款户购买了小额信贷保险，解决了贫困贷款户因意外死亡和高度残疾而无法按期还贷的问题。

据介绍，为在农村推广信用理念，中国人民银行百色中心支行探索利用农民信用信息采集与评估系统完成“精准扶贫”模块的升级改造，建立了“农村信用+精准扶贫”新模式，实现了广西首次扶贫大数据的金融对接应用。目前，全市12个县(区)已全部完成贫困农户信用信息数据的导入。农民信用信息采集与评估系统共建立了201，200个贫困农户信息，对187，600个达到甲级或甲级以上的贫困农户进行了评估，占系统输入贫困农户总数的93.24%。