食品召回风险不容小觑

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还记得2008年河北省石家庄三鹿集团奶粉三聚氰胺污染事件吗？事件发生后，该公司立即从市场上召回约700吨奶粉产品，但患有肾结石的儿童面临无法挽回的人身伤害。同样，在2013年，英国发生了一场轰动性的“马肉风暴”。因为马肉很便宜，肆无忌惮的商人会把它混入牛肉和其他肉类产品中出售，赚取巨额利润。“吊牛头卖马肉”事件首先在爱尔兰曝光，随后英国、德国、挪威、瑞士等10多个欧洲国家检测出含有马肉的牛肉食品。幸运的是，这一事件没有危及生命。

近年来，食品召回的风险正在上升。不同之处在于，与主要由技术缺陷导致的汽车召回相比，食品召回更多地是由利益驱动的，这导致了对食品召回保险的更大需求。

在日益严格的监管环境下，为了满足高品质食品的要求，企业不仅要增加原材料的选择投资，还要开发新技术，增加生产管理。所有这些增加的成本不可避免地会转嫁给消费者。在激烈的市场竞争中，有许多同质的商品，价格的上涨会导致需求的下降，商家会找到另一条出路。从长远来看，货币市场中的“恶钱驱逐好钱”现象将在食品市场上演，导致食品市场充斥着安全性较低的产品。

研究表明，购买食品召回责任保险将鼓励食品制造商达到更高的安全标准，并降低隐藏潜在食品安全问题的可能性。如果辅以有效的政府监管，效果会更好。这是因为，通过保险费率杠杆机制，企业可以加强质量管理，提高产品质量，进而增强市场竞争力。通过投保食品召回保险，企业不仅可以获得资金支持，更重要的是，可以获得危机应对策略。保险公司可以就如何应对公众、政府甚至销售链中的每一个环节提供解决方案，从而以最低的成本化解危机，保证企业的稳定运营。同时，有利于消费者及时获得经济补偿，从而保护消费者的利益。

然而，与其他召回保险一样，食品召回保险处于“冷”状态。安联财产保险公司专门为食品和饮料行业推出了“产品召回保险”。安联P&C保险全球企业与特别风险部总监曾万里表示，在与客户接触过程中，发现一些小客户对保险成本比较敏感，而一些大客户并不知道自己的风险，自己承担风险的概率很低。然而，这种情况正在逐渐改变，特别是在食品安全事故的法律责任越来越重的情况下，企业已经开始关注这种风险。

因此，显而易见，保险公司应抓住包括食品在内的其他类别产品召回风险急剧上升的机遇，推动产品召回保险的发展，在分散企业风险的同时发挥保险的社会管理功能。但是，保险公司也应该认识到，产品召回保险是一种技术含量高、风险系数高的保险，因此提高其风险管理能力非常重要。

为了发展产品召回保险，有必要建立一个完整的召回信息库。保险公司需要包括事故损失的金额、数量和频率在内的大量信息来为相应的保险产品定价。保险公司可以加强与相关科研机构和质检部门的信息共享，建立和完善自己的数据库，同时参考国际市场数据，开发有针对性的召回保险产品；保险企业应制定详细的风险评估标准和方法，提前对被保险企业进行全面的风险评估，并根据企业召回风险的大小确定保险范围、保险金额和保险费率。在这方面，通常需要考虑被保险企业的规模和销售区域、产品本身的风险以及企业的质量和风险体系。

在中国制造的产品走向世界的过程中，一旦发生召回，保险公司需要有一个强大的全球网络来及时提供良好的服务，而这个全球网络正是中资保险公司所缺乏的。因此，全球再保险公司可以代表保险公司提供相应的理赔服务。国际产品回收应急处理公司也可以及时为企业提供应急处理咨询。保险公司应该注意与这些公司建立合作关系。

记者认为，避免损失是有价值的，生命安全的代价更高。食品安全事关生命。即使生产者和受害者通过购买食品召回保险挽回了一些经济损失，对消费者身心的伤害也是不可逆转的。保险保障只能提供风险保护，但更重要的是，政府应该坚决监督和立法食品安全。从保险公司的角度来看，最好从源头上杜绝一切风险。无论是将疾病风险放在首位的健康管理，还是从根本上消除产品欺诈风险以保护消费者权益的保险信用体系的建立，只有将风险管理的理念转移到食品召回或其他产品召回事件中，保险公司才能将危机的风险处置放在首位，当危机发生时，从源头上参与对产品生产过程的监控，并给予及时的风险预警，从而有效避免企业陷入产品召回的“漩涡”。