电信网络诈骗：反诈骗警察这样与骗子过招

本篇文章5669字，读完约14分钟

“纪这一章”倒了！

11月14日10时在重庆、广州、漳州和洛阳种植。当时，重庆市公安局反诈骗中心同时在四个地方封闭了网络:11个窝点，167名犯罪嫌疑人全部落网。

谁是纪的这一章？对外，他被称为“红墙中医”医疗机构的教授；事实上，他不是一个人，更不是一个医学权威，而是这起电信网络诈骗案的虚拟发言人。实际身份为失业青年的"季教授"大多捏造疗效，骗取数千人购买保健品。

几个月内，从一个举报自己被骗13000元的重庆市民，到一个涉案金额超过1000万元的犯罪团伙，“3.16”系列网购诈骗项目再次取得成功。公安部督办的这起案件是当前电信网络诈骗高发的一个缩影:团伙分工涉及面广、受害人数多、涉案金额大。

从“猜猜我是谁”到“我是公共安全法”，从伪基站到网络钓鱼网站，从冒充服务提供商到各种购物卡...近年来，电信网络欺诈模式不断翻新，难以防范。

魔法高度是一英尺，道路高度是一英尺。2016年1月，重庆市公安局成立反欺诈中心，与电信运营商、银行、互联网公司等单位合作，量身打造一系列贴近实战的反欺诈措施和联动机制，进行预警和干预，及时停止支付冻结资金，化防御为进攻。从今年1月到10月，近3万起案件得到解决，在中国排名第二。

“这个案子是从一个人身上挖出来的，犯罪嫌疑人被锁在一个团伙里，袭击了整个上游和下游的犯罪链！”一个反欺诈天网已经打开，以打击电信网络欺诈的黑色产业链。

成立一个“演讲+剧本”的局

半个月没见面了，三天就被男朋友骗了151万元

皮肤白皙、大眼睛、精心打理的梨子头，一直在重庆主城做生意的张晓琼给人的第一印象是:精明。仅仅三天，她就被认识了半个月的“男友”骗走了151万元。

“我们在婚姻网络中相遇。照片中的“男友”高大英俊，在香港一家it公司工作。”为了验证自己的身份，离异的张晓琼发了几张香港街拍，每一秒都回到了正确的位置。

虽然我以前从未见过她，但半个月的关怀和细心服务使张晓琼相信了她的男朋友，她的感情很快升温。几天后，“男友”告诉张晓琼，网站有漏洞，几率可以通过电脑技术修改，这样顾客就可以赚到20%的赌注。她买的。

如果时间可以逆转，张晓琼愿意在2017年9月12日停止。那天，她登录了男友提供的一个赌博网站，并支付了9900元。那天，她带着利息兑现了12000元。第二天，注入15万元，提取18万元。两次成功提款后，张晓琼的石头落地，她决定增加投资。在接下来的三天里，她分别得了28万元、120万元和3万元。

这时，事情发生了变化。首先，网站无法登录，然后“男朋友”失去联系:信息不再返回，手机关机，qq头像变黑。在151万元中，有80万元是她借的。

被骗了！张晓琼震惊之后，她报告了这个案件。这伙人打着相亲交友的旗号诈骗，很快被重庆警方带走。

为什么看起来不聪明的欺骗经常成功？

诈骗团伙制定特殊的作案手法并逐步实施。除了统一包装的高大英俊的“男朋友”照片，特别设计的钓鱼网站，初始诱饵钓鱼回扣现金，以及聊天和复制粘贴的“语音+脚本”。张晓琼的“男朋友”被设计成180厘米高，在香港工作。事实上，犯罪嫌疑人因诈骗被判入狱，而且只有小学文化。这是一套完整的“讲话+剧本”，将张晓琼一步步引入局内。

聊天通常是第一步。说谎者在社交平台上撒网和添加朋友。成为朋友后，他们并不急于行骗，而是与受害者聊天以增强他们的感情，然后在一定程度上为行骗铺平了道路。

“演讲+剧本”，或者关心，或者吹嘘，或者戏弄，或者引诱，每一个套路都有几十甚至上百条现成的台词，只要点击一下就可以通过复制和粘贴发送出去。场景设计和聊天内容都有详细的标记，并且有受害者可能提到的问题的解决方案。用这些话来说，许多只有小学文化的嫌疑犯欺骗了不同教育程度的受害者。

不同类型的电信网络诈骗案件都有自己的“言+书”。

保健产品的销售，根据他们是否销售含糖的胰腺药、羊奶粉或小球藻，列出他们的专业术语，然后在每一行的末尾标出情绪和语气，如何赞美顾客、关心顾客、夸大他们的病情和恐吓顾客。

在处理消费卡引发的购物欺诈时，发言的重点是它比银行信用卡审核更方便，而且还款容易、无压力、金额大。

那些考试作弊的人会给考生提供一整套申请表、保密协议，甚至“武术作弊”，让他们相信整个评分过程是安全的。

与传统诈骗犯罪相比，电信网络诈骗空跨度较大，具有欺骗性，手段不断翻新，组织色彩明显。重庆市公安局反诈骗中心负责人康飞表示，犯罪嫌疑人根据被害人的心理特点，准确地设立了该局，部分利用了心理恐吓，部分抓住了人们贪小便宜的心理，屡战屡胜。

投资和赢钱欺诈利用贪婪心理；冒充公安法诈骗，利用人民恐慌；销售保健品诈骗，主要针对老年患者，冒充知名机构专家使用微信或电话进行“以护理为导向”的咨询，获取信任，虚构病情恐吓受害者，然后将廉价药品作为特效药出售；为了对付消费卡诈骗，针对有经济需求的人，设立各种名目进行诈骗，然后设置障碍迫使受害者放弃贷款和购物...

用“黄金5分钟”停止支付

“只要钱还在银行卡里，警察就有机会。”

拦截受害者的钱比骗子还快！收到电信网络欺诈报警后的五分钟往往是实现紧急止付和快速冻结的最佳时间，被称为“黄金五分钟”。

11月7日14时11分，急促的警笛响起，110转到重庆市公安局反诈骗中心:重庆市民罗某报告，上午10时31分，他被骗近8000元；

在11分45秒内，反欺诈系统生成了紧急处置说明；

13分零秒后，信息进入“止付冻结系统”，同时向银行提交“协助紧急止付/查询/解除止付银行账户通知”；

在13分45秒内，“止付冻结系统”完成了信息录入，银行完成了系统录入和资金流查询；

14分零秒，银行工作人员开始冻结涉案银行卡；

15分40秒，完成冻结操作。

"花了4分40秒，信用卡余额为7996元."看到停止付款的结果，负责紧急处理的警察张永文松了口气。

这样的场景每天都在重庆市公安局反诈骗中心上演，高峰时期每天有100多个案件，逐渐下降到平均每天30多个案件。“这个数额不大，而且处理起来相对简单。如果有大警报，数额很大，而且涉及到许多银行，你可以看到中心的工作人员跑来跑去，忙着给账户打电话。”张永文说道。

起初，警察花了一周时间询问银行和经营者，并办理手续。当他们从其他地方遇到银行卡时，他们不得不派人出差。经过一轮折腾，犯罪分子已经转移了资金。

今天，3家基础运营商、10家全国性商业银行、银联重庆分行和电子支付公司已进驻重庆市公安局反欺诈中心。重庆市公安局反诈骗中心还与78家商业银行、36家第三方支付机构和12家虚拟运营商建立了联络系统。

“只要钱还在银行卡里，警察就有机会。”让张永文感到骄傲的是，重庆南岸的一家公司被邮件诈骗，犯罪分子冒充该公司的客户，诈骗了100万美元。狡猾的罪犯通过海外分支机构和一些外国银行转移资金，警察和银行通过多方协调设法拦截资金。

你能把钱拿回来吗？这是受害者最关心的问题。事实上，尽管有停止支付的快速处置机制，但收回资金的过程比预期的更长、更困难。

在过去，大多数犯罪嫌疑人使用银行卡从银行卡中转移非法资金，并且到手需要连续几天的取款才能提取所有的非法资金。后来，它发展成为一种一级卡，将钱转到二级卡，然后提取所有现金。

根据欺骗张晓琼的犯罪嫌疑人，一个特殊的人负责提取现金，他可以得到10%的赃款。“这实际上是一个专门从事资金转账或兑现的专业团队。为了避免被公安机关截获，他们将通过网上银行转移多种不同的银行卡，扰乱警方的侦查视线，并雇佣专门人员在许多地方甚至国外提取现金。”张永文说道。

重庆市公安局反诈骗中心自去年1月成立以来，已成功制止支付7375起案件，制止支付涉案资金1.3亿元，冻结涉案资金3.1亿元。

对抗和预防并重的对策

“我们只要反复告诉被欺骗的人，你可以不相信我，但你不能相信对方。”

为了降低发病率，我们应该斗争和预防。除了事后追踪之外，还有什么方法可以在事件发生时给予预警和干预？你能提前反击、劝阻和提醒受害者吗？

重庆市公安局反诈骗中心技术反措施组民警张明波表示，针对当前电信网络诈骗调查中存在的实际困难，反诈骗中心会同高科技企业和互联网企业，量身打造贴近实战的反措施工具，通过系统发现异常情况，并对潜在受害者进行预警，进行劝阻。与此同时，银行卡被暂时冻结，嫌疑人的虚拟身份也被检查。

“我们将非常仔细地相互解释和分析。”张鸣博解释说，许多受骗的人都相信这个骗子，甚至怀疑打电话的警察是个骗子。“我们只要反复告诉被欺骗的人，你可以不相信我，但你不能相信对方。”

目前，该系统已经警告了10000多人，阻止了超过3330万元的汇款，并帮助警方侦破了2100起案件，逮捕了226名嫌疑人。自从系统运行以来，钓鱼网站的数量已经从过去每天几百个案例下降到每天几个案例。重庆市公安局反诈骗中心有很多这样的对策。

网络电话异常也是警方应对措施的一个重要目标。简而言之，对方可能会收到警方的电话提醒，通过使用网络电话连续拨号。

今年8月15日，来自重庆合川的张军老师几乎被录用。医疗保险局、法院、公安、银行...骗子们一个接一个地假扮多重角色，一步步设下陷阱，告诉张军，他因涉嫌欺诈和洗钱被判处5年有期徒刑，罚款15万元。看到红色印章上的所有信息都是他自己的，这个简单的农村教师有一个头脑空怀特。

为了洗清嫌疑，张军听从了对方的指示，把家里所有的银行存单都拿到银行去取款，然后把它们转到所谓的“安全账户”。当系统发现任何异常时，它立即发出警报，中央警察立即打电话给张军，但手机一直占线。

“这很可能是电信欺诈。”警察争分夺秒，通过学校找到了他家人的电话号码。当家人和警察赶到银行时，张军还在和那个骗子说话，13张存单中的第10张取款申请已经填好了。这家人拿起电话互相询问，电话立即被挂断了。

当张军得知电信诈骗时，他吓坏了。他哀叹说，由于有了存款证明，他花了很长时间才取款，警察及时赶到，否则他大半生积蓄的16万元存款将被骗走。

全连锁罢工

“顺着藤摸瓜”，从一个1500元的小箱子里拿出一个3000万元的大箱子

在重庆市公安局反诈骗中心二楼的电子屏幕上，一组数据令人费解:今年1月至10月，重庆破获的电信诈骗案件数量几乎是立案数量的两倍。

解决的案件数量几乎是提交案件数量的两倍。这是否意味着电信欺诈案件很容易解决？“当然不是！”康菲解释说，之所以会发生这种情况，是因为受害者的线索往往能破一连串的案件。

重庆云阳的李冰从来没有想到他会与电信诈骗案有关。去年年底，在拿到执业药师考试的成绩后，李冰又叹了口气:每次考试及格，他都非常生气。

这时，李冰在她的手机上收到一条奇怪的短信，说她可以帮助修改不及格科目的分数。李冰通过qq与对方取得了联系。经过一番讨价还价，他用手机银行转账1500元给对方。没想到，他的“梦想”在那天晚上破灭了。

李冰通过qq联系了对方，但发现对方已经被黑了。“不会是骗子吧？”他很快打来电话。面对疑惑，对方也直截了当:“那是骗你的。”

黎明时分，彻夜未眠的李冰走进了警察局的大门。

由于转账是从银行卡到银行卡，警方很快掌握了犯罪嫌疑人的线索。"抓住这个犯罪嫌疑人并不难。"承办此案的民警路表示，小案子容易打，难点在于如何“循藤摸瓜”。

为了找到“甜瓜”，重庆市公安局反诈骗中心和云阳警方联合成立了一个工作组，对线索进行全面追踪。几个月后，在许多省市出现了一个涉及10多个窝点的犯罪团伙框架。今年6月，随着最后一批嫌疑人的被捕，工作队摧毁了15个犯罪窝点，逮捕了72名嫌疑人。经查证，该团伙在中国诈骗了4000多名各类考生，涉案金额超过3000万元。

"在过去，这种情况很可能被当作个案处理."从1500元的小案子到3000万元的大案，得益于各种信息资源的整合，警方已经从过去对个别罪犯的打击升级为对整个链条的毁灭性打击。

针对诈骗集团利用多个第三方支付平台转移赃款的问题，重庆市公安局反诈骗中心与36家第三方支付公司建立了联络系统，并与阿里巴巴、腾讯等20多家互联网科技企业建立了合作关系，以促进案件的高效侦破。

资本转移方式的转变只是骗局不断“升级”的一部分。在警方的“强制”打击下，电信诈骗团队的产业化特征越来越明显。

在早期的电信网络诈骗中，诈骗团伙主要利用亲戚、朋友、家人和老乡作为纽带，他们相互熟悉，有一定的信任感。如今，整个犯罪过程被分成几个相对独立的环节，有的处理和买卖银行卡；有些收集和提供各种公民信息；有些人专门制作假网站、木马病毒，并提供技术服务...整个黑色产业链是相互依存的，各个环节的嫌疑人通常都不认识对方。一旦犯罪，联系将被立即切断，这为警方打击整个连锁犯罪设置了许多障碍。

2016年底，重庆破获了一起严重侵犯公民个人信息的案件，引起了不小的震动。

犯罪时，犯罪分子已经形成了由信息购买者、信息中介和信息来源组成的黑色产业利益链。在一些信息购买者购买信息后，他们将信息用于电信网络欺诈。

“在信息时代，披露个人信息是大多数欺诈者成功的重要先决条件。”康飞认为，要堵住个人信息泄露的源头，除了警方的强力攻击外，还需要动员社会各界力量堵住个人信息泄露的制度和监管漏洞。

多方联手打破信息孤岛，形成事前发现、事中干预、事后攻击的机制。互联网巨头也加入了进来。

腾讯安全管理部副主任周政表示:“腾讯专注于充分发挥大数据技术和大量用户的优势，开发反欺诈预警模型。”当发现用户账户存在异常行为时，将进一步分析预警，联系公安部门，交流信息，并对相关行为进行深入研究和判断。”

去年7月，蚂蚁盾正式面向公众推出“反欺诈网络风险预警智库”。蚂蚁金服安全管理部主任郑良喜透露，通过日常风险监控模式和准确锁定最新欺诈手段，对电信欺诈进行持续监控，不仅可以进一步监控和拦截欺诈嫌疑人，还可以向与嫌疑人进行交易或直接停止支付的支付宝用户发送弹出实时提醒。

在过去一年左右的时间里，预警智囊团已经定向发出了62个风险预警，覆盖了1亿人。