中国保险业： 以竞争促进优化和繁荣

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钱

上周末，中国金融业宣布将进一步对外开放，这成为第一次美元会议在经济领域取得的重要成就。市场认为，这是中国自2001年加入世界贸易组织以来金融服务业最大的自由化举措之一，对全球金融市场具有深远的意义。

它承诺在短期内对外国投资者全面开放金融业，并允许外国企业成为中国银行、保险公司、证券和基金管理公司的大股东。全球市场对这一重大举措反应强烈。这一期待已久的举措将帮助海外投资者进入中国金融服务市场，同时帮助国内市场达到国际治理标准，参与更高层次的全球竞争。

在这一揽子开放框架中，中国保险业也有一席之地。财政部副部长朱光耀表示，三年后，单个或多个外国投资者设立经营寿险业务的保险公司的投资比例将放宽至51%，五年后，投资比例将不受限制。这意味着外国公司将可以自由购买或管理保险公司。

毫无疑问，这将是中国保险业迈出的关键一步，中国保险业正处于行业重塑过程中。

在金融市场开放的初期，设定股权上限是保护本土企业成长的重要措施。然而，随着中国金融市场的成熟，金融主体对国际竞争的适应性不断提高，引入外资控股保险机构的竞争对进一步推动中国保险市场的发展具有重要意义。

中国保险业对引进外资并不陌生。事实上，在中国金融业对外开放的过程中，保险业恰恰是“吃螃蟹的第一人”。

中国保险业的开放始于20世纪90年代初，并从中受益。友邦保险于1992年进入中国大陆市场，为中国保险市场引入了代理制度。1996年，宏利加拿大子公司宏利保险(国际)有限公司与中化集团核心成员中化金融有限公司共同成立了中国首家中外合资寿险公司——洪钟保险。

截至今年9月，16个国家和地区的海外保险公司在中国设立了57家外资保险公司，各级分支机构超过1800家。世界500强中的外国保险公司已经进入中国市场。然而，由于市场环境等方面的考虑，外资在中国保险市场仍处于“试水”阶段。友邦保险仍然是唯一一家获得独资经营许可的非大陆寿险公司。

经过26年的发展，目前中国保险业有28家外资人身保险公司和22家外资财产保险公司。外资保险公司已经成为中国保险业的重要组成部分。然而，与中资保险公司相比，外资保险公司的发展并不尽如人意，面临着发展相对缓慢、份额较小的问题。数据显示，截至今年8月底，外资财产保险公司和寿险公司的市场份额分别为2%和6.53%。

股东之间的分歧是困扰外资保险公司发展的一个重要原因。外国股东的总体战略是保守的。股东之间的博弈不可避免地会影响企业的发展，而外资保险公司的不良表现往往会使外国股东失去投资热情而退缩。中法人寿保险就是一个例子。法国国家人寿保险公司未参与增资后，其持股比例已从此前的25%降至3.33%。新披露的第三季度偿付能力报告显示，中法寿险核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为-2776.16%，令人担忧。

如今，面对世界经济的深刻变化，中国在全球市场上扮演着越来越重要的角色。坚定不移地扩大改革开放，可以使各方更好地分享中国的发展红利。在维护金融安全的前提下，放宽对境外金融机构的市场准入限制，根据国情推动金融市场监管进一步与国际接轨，对中国保险市场的健康发展大有裨益。

进一步开放保险市场将使中国保险公司加快经营理念的转变，改善公司治理。同时，对外开放也将有助于实力雄厚的中资保险机构更快地进入国际市场，增强国际竞争力。对于外国保险公司来说，打开市场准入的“玻璃门”也将鼓励它们在中国市场投入更多资源并继续经营。

任何时候，改革开放都是积极防范和化解系统性金融风险的历史经验和未来选择。国内保险公司能否应对未来更高水平的竞争？监管机构准备好了吗？国务院金融稳定发展委员会的成立，意味着中国金融监管改革迈出了重要一步。目前，对于中国保险市场来说，对外开放的大门已经进一步打开，这将是中国保险业发展的曙光，也是回报的源泉。