如何对现金贷加强监管

本篇文章833字，读完约2分钟

最近，一家享有“中国电子商务消费第一股”美誉的趣味商店在纽约证券交易所成功上市。2017年上半年，公司总收入约为18.33亿元，净利润约为9.74亿元。趣味商店因其出色的表现吸引了市场的极大关注。此外，曲店市值超过18家上市银行，上半年利润超过6家上市银行，营业收入超过4家上市银行。这家几乎可以与银行相提并论的公司，在过去两天里引起了市场的怀疑和争论。

趣味商店成立于2014年4月，其前身是“趣味舞台”，主要从事“校园贷款”业务。目前，主要业务是“现金贷款”和消费分期贷款。现金贷款是网络金融中的小额现金贷款，具有贷款审批速度快、期限短、利率高的优点。被保险人主要是那些不受银行等传统金融机构影响的人。

许多投资者不禁要问，谁来监管现金贷款？对此，笔者认为现金贷款是一种新的互联网金融形式，即使是小额的网上贷款也不足以覆盖其全部业务。现金贷款业务仍处于监管的空白区，如何对其进行定性并使其健康发展就显得尤为重要。如果监管不能及时跟上，现金贷款很可能重蹈“校园贷款”的覆辙。那么，监管当局应该如何协调监管“现金贷款”的努力呢？

首先，当地互助黄金行业协会应对会员单位涉及“现金贷款”的业务进行彻底调查。有必要了解当地共有多少黄金企业从事“现金贷款”业务，并统计“现金贷款”的大致规模和贷款利率。同时，要责令那些没有“网络小额贷款”业务的企业退出“现金贷款”业务。

此外，现金贷款目前处于监管的盲点。银监会等相关部门应尽快出台“现金贷款”监管规则，让更多网上贷款企业了解“现金贷款”的业务边界、法律底线和风险控制要求。我相信，只要有规则可循，监管到位，现金贷款就会标准化。

最后，地方金融机构应提高发放网络小额贷款许可证的门槛，因为网络小额贷款许可证门槛太低，导致现金贷款混乱。

与此同时，央行和银监会应与当地金融机构协调，对“现金贷款”业务进行更严格的监管。只有通过中央政府与地方政府的合作，以及事后对“现金贷款”的监管，互助黄金企业才能放开“现金贷款”业务。