打造服务战略性新兴产业的“江南样本”

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我们的记者王峰

通讯员张进

什么样的企业能够在不担心资金增长和发展的情况下，全心全意地成为涂料设备制造业的中国前三名和江苏第一名？什么样的项目一启动就获得了中国机械工业联合会科技进步三等奖，为企业提升核心竞争力奠定了坚实的基础？江苏司马智能设备有限公司成立于2000年12月，在江南农村商业银行“流动金融”等金融产品的支持下，银行融资从最初的50万元增加到9500万元，产品逐步实现了工业化和信息化的高度融合。预计到2018年，高端汽车涂装设备的国内市场份额将超过15%，全线将出口东南亚市场，推广“中国制造”

相当关键，再见。司马股份只是江南农村商业银行支持战略性新兴产业的一个缩影。江南农村商业银行作为中国第一家地级股份制农村商业银行和江苏省最大的农村商业银行，在平衡金融支持和风险防控的同时，通过“一个产品、两个导向、三个机制”的“123”，逐步打造服务战略性新兴产业的“江南样本”。

一种产品使金融成为“活水之池”

2014年，经济下行压力日益加大，许多战略性新兴产业面临“资金流动速度放缓、两项资金比重上升、投资回收期延长、资金周转难度加大”四大问题，容易引发企业财务危机和银行员工“贷款逆转”风险，助长非法融资行为，加剧社会融资矛盾和金融风险。在此背景下，江南农村商业银行以专业化、差异化和特色化为方向，创新发展了“循环金融”，为缓解企业融资和还贷压力，降低企业融资成本，支持实体经济渡过难关，降低“逆向贷款”带来的风险，立即激起了“一潭活水”。

“循环融资”模式是指贷款银行向国有科技小额贷款公司提供一份符合循环贷款条件并有到期再融资资金需求的企业名单，贷款公司分支机构将再融资资金按时发放给上市企业，以偿还银行内企业的到期贷款。贷款银行对贷款资金实行封闭运营，贷款展期分散后，及时将贷款资金返还给国有科技小额贷款公司。“循环融资”有三个特点:一是门槛低，办理“循环融资”的企业客户只需提供法定代表人或控股股东担保。第二，效率高，“循环贷款”最早可在一个工作日内完成。三是成本低，单笔手续费为0.015%，产品利息为0.036%/天，远低于其他临时融资渠道。

“周转金”推出后，常州金融办会同银行监管等行政部门，多次组织辖区内金融机构召开座谈会、推介会和总结会，成为金融机构支持战略性新兴产业发展、化解坏账、维护金融稳定的可靠工具。截至2017年7月底，江南农村商业银行已成功办理“循环贷款”3683笔，支付总额600.06亿元。根据截至2016年底的数据，常州市19家银行和2家国有担保公司共同参与了“循环融资”创新业务，为1507家企业提供了3066笔贷款展期，并不断推出有限循环贷款、宽限期贷款、年审贷款和分期偿还贷款本金的模式。

这两个主要方向使得财政支持“富有成效”

“我们愿意尽我们的小学职责，重点培养一批优秀的小微企业。当它成长时，它可以服务于服务。当条件不够时，它将被移交给大银行进行服务。”江南农村商业银行董事长卢向阳表示。对于战略性新兴产业，江南农村商业银行有自己独特的坚持。常州位于长江三角洲的中心，是中国现代工业的发源地之一。其工业产值一度占工农业总产值的80%以上，被称为“中国工业明星城市”。常州的战略性新兴产业绝大多数属于制造业。从数据来看，截至2017年6月底，江南农村商业银行制造业表外融资余额为574.04亿元。从比例上看，江南农村商业银行制造业贷款余额占贷款余额的35.69%，在常州30家银行业金融机构中排名第一。

服务战略性新兴产业的“两个导向”是:比较优势导向。在江苏省十大战略性新兴产业中，常州在新一代信息技术产业、新材料、高端装备制造业、新能源和能源互联网产业、数字创意产业等五大领域具有比较优势，也是江南农村商业银行的主要支持方向。截至2017年6月底，新一代信息技术产业融资余额达到7.37亿元；新材料产业14.86亿元；高端装备制造业4.54亿元；新能源和能源互联网产业15.7亿元；数字创意产业6.12亿元。

第二，绿色信贷导向。在银监会制定的战略性新兴产业定位中，节能、环保、新能源等产业的绿色信贷是重点，占战略性新兴产业贷款的70%以上。江南农村商业银行在政策、流程和投资上不遗余力地向绿色信贷倾斜。截至2017年6月底，绿色信贷客户568家，信贷总额150.95亿元，贷款余额120亿元。其中，绿色和蓝色环评类贷款114.68亿元，比年初增加10.66亿元；督促黄黑企业整顿13户，相当于节约标准煤10603.3吨，减少二氧化碳排放量29959.92当量。

三种机制让金融服务“在你身边”

一朵花不是一个春天，创造了一个“整个领域”的创新机制。2017年，江苏省高新技术企业常州苏静电子材料有限公司、常州市龙城区人才企业、200万×200万大目标外国垄断打破者，获得江南农村商业银行1800万元、1800万元授信。其中专利权抵押300万元，商标权抵押1000万元，江苏常州高辛信用担保有限公司担保500万元，利率为每月5.5‰，享受科技企业优惠利率政策。公司之所以能以这种方式获得融资，是因为江南农村商业银行依托科技金融部门的建立，形成了全方位的创新机制，努力开发包括“循环金融”在内的符合战略性新兴产业全生命周期的金融产品。首先，在孵化阶段，提供“孵化贷款”和“人才贷款”产品。截至2017年6月底，“人才贷款”已投入16户3000万元。二是在成长期，常州率先利用专利、商标权、未来收益权等质押权发放无形资产质押贷款。截至2017年6月底，已有17户家庭发放了此类贷款，总额为1.593亿元人民币。第三，在起飞期，为全国创业投资公司的上市公司推出全国创业投资公司股权质押贷款。截至2017年6月底，该类贷款已成功发放给一户2000万元的家庭。

一棵树不是一片森林，所以我们应该建立一个“全覆盖”的推广机制。专业人士做专业的事情。常州的战略性新兴产业集中在常州高新区、武进西太湖科技园、江苏溧阳中关村科技园等。江南农村商业银行在这三个地区都有分支机构，是常州地区分支机构技术最多的金融机构。截至2017年6月底，常州高新区科技支行各项贷款余额达到5.3亿元；武进西太湖科技支行贷款余额1.77亿元；江苏中关村科技支行贷款余额1.67亿元。此外，三家科技支行科技财务部自营投资余额达到5.73亿元。经过摸索，江南农村商业银行逐步形成了全覆盖的推广机制。一是层级体系，三个科技分支机构与初创型战略产业客户相连，科技财务部与成长型战略产业客户相连，“一次培养一层”。二是推荐系统，银行与园区签订合作协议，园区推荐企业名单，银行调查后发放贷款。三是联动系统，针对不在三大区域的战略性行业客户，明确考核期间通过其他分支机构向三大科技分支机构成功推荐的，最高可得7.5分。

以诚换诚，建立“彩虹服务”的推广机制。服务是最独特的产品。首先，评估和创新增加活力。在营销方面，建立了独立的团队评估体系。按照“以资产业务为主，中间业务和负债业务为辅”的原则，评估重点关注战略性新兴产业客户信贷扩张和贷款日均增长等基本指标，适当关注100元贷款收益率、中间业务收入等效益指标。其次，流程创新增加了驱动力。实现总行人事、业务审核和管理的“三集中”，提高审核效率和专业水平；尽量将分支机构的审批权限和审批渠道分开，并与专职审批人员合作，赋予产品灵活的定价权限，增强服务动力。第三，“免、减、专”，即普遍利益使利润增加吸引力。造福人民就是造福城乡。以“免”为重点，暂不收费的服务项目有18项，部分减免的服务项目有27项，共45项，占全部收费项目的24.06%；以“减息”为重点，2015年贷款利率比2014年降低0.2个百分点，帮助企业降低融资成本1.3亿元；2016年比2015年降低0.65个百分点，企业融资成本降低4.4亿元。仅2016年，江南农村商业银行就为企业盈利5亿多元，涉及包括战略性新兴产业客户在内的1000多家各类客户；围绕“特色”，积极加强与地方各级政府的合作，签订政策支持协议，大力推进绿色能源贷款、“清创融”贷款、文化产业贷款等专项定价贷款。目前，有40多种特殊定价产品的利率一般低于央行基准的1.2倍。