热点聚焦?中国经济怎么看⑧：服务实体经济乃银行业正道

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服务实体经济是银行业的正确道路(热点焦点？8)8月24日，中国人民银行发布了《中国农村金融服务报告(2016)》，详细介绍了近年来金融支持农业供给侧改革、促进扶贫增收的最新做法和经验。同时，许多银行家最近指出，服务实体经济不仅是金融的基础，也是银行业实现从传统规模扩张型发展向质量效益型发展转变的必由之路。从这些最新信息可以看出，如何更好地服务于实体经济的转型升级已经成为全行生存和发展的主旋律(601988)。

注重质量预防和控制风险

在经济转型时期，如何防范和控制风险对银行业的持续健康发展至关重要。

“银行业需要回报的起源和健康发展，需要建立在管理金融混乱和防控金融风险的基础上。”24日，中国工商银行(601398)行长易会满在“2017中国银行业发展论坛”上表达了这一观点，得到了与会众多银行高管的认可。易会满认为，银行业要想获得收益的来源和健康发展，首先必须建立一个能够反映金融业整体运行和风险本质的超级资产负债表。其目的是从根本上切入，对基本问题进行顶层设计，以便我们能够更好地认识各种金融风险，并正确对待它们。

兴业银行行长陶(601166)表示，当前银行业正处于“传统”和“新兴”的转型期。“传统”要求银行回归“业务风险和中介服务”的本质，有效识别、计量、分析、评估和化解风险；“新兴”是指客户需求的多样性和市场发展趋势的多重变化导致银行跳出传统思维，同时增强适应性和时代性，获得新的发展机遇。

“一方面，中国实体经济正处于新旧权力转换时期，银行服务的客户主体正在发生新陈代谢；另一方面，中国银行业经过多年的快速发展，积累了巨大的资产，旧模式不仅难以帮助银行实现新的业务突破，还需要妥善处理“脱离现实、虚拟化”的风险。因此，如何积极防范和控制风险，实现从规模扩张到质量和效率的转变，已成为中国银行业的当务之急。”武汉科技大学金融与证券研究所所长董登新告诉记者。

善用科技彰显特色

在服务实体经济转型升级的过程中，如何实现特色化、差异化发展也是银行业十分关注的问题。中国邮政储蓄银行董事长李国华指出，商业银行要想深入参与服务实体经济，就必须结合自身特点，认清自身优势和劣势。

“邮政储蓄银行有4万个网点，其中71%分布在县和农村地区。本行成立之初，根据自身资源禀赋特点，确立了服务社会、服务中小企业、服务“三农”的市场定位，致力于建设有特色的大型零售商业银行例如，李国华表示，邮政储蓄银行与宁夏固原市菜川村专业合作社合作，有效建立了银行信贷与农村熟人信贷的对接机制，不仅解决了贫困家庭的抵押担保问题，也促进了当地的扶贫工作。

同时，利用科技力量实现特色定位已成为中国银行业的一大趋势。苏宁银行董事长黄金老表示，缺乏可靠的抵押品、信用数据覆盖面不足、金融服务成本高一直是传统金融服务渗透力弱的重要原因，而金融技术可以解决一系列基础问题，重建金融生态。

例如，生物识别技术在银行业的应用将大大节省客户的时间和成本，同时拓展金融服务的边界；又如，区块链科技将法律、合同、规则等数字化。通过区块链，可以在支付清算领域实现快速、低成本的跨境支付，在身份验证领域实现跨境信息共享机制，大大减少票据和供应链金融领域的人力投入。

返回本元服务实体

国家开发银行行长胡指出，改革开放以来，我国经济社会发展取得了举世瞩目的成就，金融业发挥了不可或缺的作用。但是，一段时间以来，随着规模的迅速扩大，金融业在一定程度上趋于“脱离实际”，服务实体经济的质量和效益有待进一步提高。

值得注意的是，许多业务范围完整的企业在财务与实体整合方面进行了成功的探索。例如，中国光大集团在垃圾处理、污水处理、秸秆处理、工业危险废物处理和环保厕所领域有300多个项目。面对环保产业的蓬勃发展，光大银行(601818，咨询公司)在信贷、结算、融资等方面大力支持光大集团的环保和新能源项目，而光大证券(601788，咨询公司)积极承销光大水务公司的熊猫债，光大保险为环保企业员工承保补充医疗和意外伤害保险，最终实现集团内部的“产融结合”。

董登新说:“过去，银行贷款主要倾向于大企业和大客户。如今，中国实体经济已进入转型升级的关键时期，传统大型企业在信贷资产安全和回报率方面的诸多优势将不可避免地被一批具有较强生命力的创新型小微企业所取代。未来，银行必须适应实体经济新旧动能转换的趋势，调整业务结构，控制表外业务，优化表内业务，开拓小微企业市场，拓展移动支付领域，为转型升级后的市场竞争奠定基础。”