第三季度银行业不良资产地图：河南广西不良贷款率双降

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第三季度银行业不良资产分布图:

河南、广西不良贷款率下降，辽宁不良贷款率达到3.15%

■本报记者毛玉舟

最近，各银监局陆续公布了辖区第三季度的银行经营数据，其中有喜有忧。河南和广西的不良贷款率大幅下降。尤其是广西，不良贷款率已经连续六个季度下降。截至第三季度，该地区银行业不良贷款率为1.68%，远低于行业平均水平。相比之下，东北三省的不良贷款率有不同程度的上升。

中国人民大学崇阳金融学院高级研究员董希淼告诉记者，不良贷款率有所提高的大部分省份都是以前的暴露地区，经过调整后，不良贷款率开始下降。然而，由于东部三省国有企业数量庞大，不良贷款率缓慢上升，但持续性相对较强。总的来说，银行业的不良贷款率没有拐点。

地区差异很严重

根据银监会2017年第三季度发布的主要监管指标数据，第三季度银行信贷资产质量保持稳定。截至2017年第三季度末，商业银行不良贷款余额为1.67万亿元，比上年末增加346亿元；商业银行不良贷款率为1.74%，与上季度末持平。

在积极的整体数据背后，仔细看看不良贷款率的地区分布图，就会发现一种不同的景象。在公布不良贷款率数据的省份中，河南和广西的不良贷款率均有所下降，且降幅明显。

具体而言，截至第三季度末，河南不良贷款余额为1027.42亿元，比年初下降38亿元，不良贷款率为2.45%，比年初下降0.41个百分点。拨备覆盖率为125.02%，比年初增长15.21个百分点。

在广西，不良贷款率已经连续两个季度下降。今年前三季度，该地区不良贷款余额分别为404亿元、397亿元和380亿元，不良贷款率分别为1.88%、1.79%和1.68%。特别值得一提的是，广西不良贷款率已经连续六个季度下降，这并不容易。

与上述两个省相比，双升出现在某些地区。2017年第三季度末，山东省中小法人金融机构不良贷款余额为513.6亿元，比年初增加156.3亿元，不良贷款率为3.13%，比年初上升0.75个百分点；总拨备覆盖率为141.32%，比年初下降33.84个百分点，贷款拨备覆盖率为4.42%，比年初上升0.25个百分点。

2017年前三季度，辽宁银行业不良贷款余额为908.8亿元，比年初增加144.8亿元，不良贷款率为3.15%，比年初增加0.31个百分点。

2017年第三季度末，黑龙江省银行业不良贷款率为3.41%，比年初下降0.03个百分点；商业银行不良贷款率为2.21%，比年初上升0.24个百分点。

引起更多关注的北京只公布了不良贷款余额数据。截至2017年第三季度末，不良贷款余额为326.3亿元，较第二季度的305.8亿元略有增加。

国有大银行的资产质量正在改善

根据首都经济贸易大学金融风险研究所12月发布的《中国金融风险报告》(2017)，自2016年以来，银行不良贷款率的上升趋势持续放缓，现已稳定在1.7%左右，总体趋势稳定。

报告称，由于宏观经济阶段性稳定等诸多有利因素，商业银行资产质量下行压力将进一步缓解，不良贷款增速将继续放缓。但是，商业银行不良贷款率仍难以见顶，不良贷款增长压力依然存在，未来在各方面压力下仍将继续小幅增长。据估计，2017年商业银行不良贷款率可能会小幅上升至1.8%左右。考虑到下半年经济增长可能放缓，不良贷款率达到1.9%的可能性不可排除。

中国工商银行城市金融研究所副所长范志刚认为，中国商业银行不良贷款率已达到峰值前夜，并将很快达到拐点。整体经济形势正在稳定。作为银行最大的不良贷款，制造业企业的整体状况也在改善。一系列迹象表明，总体形势正在好转。因此，判断中国商业银行不良贷款率的最困难时期可能已经过去。

根据银监会的数据，大型国有商业银行的资产质量在第三季度改善最为明显。截至第三季度末，国有大型银行不良贷款率为1.54%，比第二季度末低0.06个百分点。股份制商业银行不良贷款率环比上升0.03个百分点，城市商业银行不良贷款率与上季度末持平。

中国华融资产管理有限公司董事长赖最近在中国不良资产行业发展高峰论坛上表示，不良资产供应在中短期内仍将是常态。只关心贷款，大约7000亿元至1万亿元将转化为不良贷款，在未来每年。根据目前不良贷款的增长率，预计2020年不良贷款总额将达到3万亿元。随着金融“去杠杆化”的推进，未来2 -3年不良资产总量仍将在合理范围内缓慢上升，处置和清理过程仍将持续。

全国已经建立了56个

当地资产管理公司

随着银行不良资产的不断暴露，处置不良资产的需求也越来越大。赖表示，到目前为止，全国已有56家地方资产管理公司成立。同时，本土资产管理公司的资本实力日益增强，累计注册资本已达1500亿元。

不良资产行业联盟执行副主席、深圳联合金融风险资产管理有限公司董事长程飞认为，当前市场风险资产流通效率太低，这也是大家的眼睛都盯在商业银行的轨道上造成的。无论是转移、转移还是处置，风险资产或不良资产的流通效率都无法提高，因为不良资产参与机构渠道太少，增值服务不足。

中国信达资产管理有限公司副总裁庄恩岳表示，不良资产市场的竞争日益激烈。自2013年以来，当地资产管理公司持续扩张，业务范围和地域不断扩大。事实上，全球不良资产市场已经成为卖方市场，一些新进入者几乎没有投资经验，进入非理性报价竞争阶段。与此同时，商业银行不良资产直接列示的方式也越来越多。此外，商业银行还通过资金模式和合作方式处置不良资产。不良资产市场的全面过度竞争导致不良资产市场主体创新加速，化解不良资产的能力和有效性不断提高。这也给资产管理公司带来了新的挑战。