银行业千万级罚单密集出现 17人被终身禁业!小心这些

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在农行票据案被监管机构处以数千万元罚款后，民生银行(600016)也因年初曝光的“虚假财务管理”案而被处以天价罚款。

11月30日，北京银监局对民生银行北京分行、张颖、肖晔等13名责任人进行了行政处罚，包括无期徒刑、取消董事和高级管理人员任职资格等，并对民生银行北京分行罚款2750万元。2750万英镑的巨额罚款创下了银行监管系统罚款额的新纪录，这也是本月第二次发出1000万英镑的罚款。

高额罚款的主要领域是什么？

从银监会高级管理人员近期的声明来看，未来金融监管的趋势将越来越严格，监管标准将越来越高，对违法行为和审慎经营行为的处罚也将加大，尤其是银行业金融机构的公司治理和股东行为可能成为下一步监管的新方向。

“目前，我们的行政处罚金额创下了1000万元的新纪录，今后还可能有1亿元的罚款。”银监会副主席王肇星表示。

3200万张门票，8月份后将出现数千万张门票

据中国券商记者统计，银行监管系统今年已发出至少679项罚款。其中，超过100万元的门票32张，罚款总额为1.2673亿元，单张门票最高罚款金额为2750万元。

100万元以上门票32张，1000万元门票3张，500万元以上门票5张，200万元以下门票20张。从时间上看，8月和11月分别有数千万的罚款。

中国银行业监督管理委员会副主任王肇星最近在城市商业银行2017年年会上表示，最近，中国银行业监督管理委员会严厉查处了一批银行业金融机构的案件和风险事件。惩罚的目的是警告和提醒银行加强公司治理，更自觉地提高风险管理和控制能力，做好本职工作，保持健康。

北京银监局今天向民生银行北京分行发出了最高2750万元的罚款。由于参与销售虚拟理财产品和北京分行内控管理的人员严重违反审慎管理规定，北京银监局责令中国民生银行北京分行予以纠正，并处以行政处罚共计2750万元。

除了对民生银行罚款2750万元外，两名负责人分别被罚款50万元。与此同时，这张罚单是今年数量最多的罚单，涉及13名责任人。北京银监局实施了行政处罚，如取消董事和高级管理人员的终身任职资格，禁止其终身从事银行业工作，并处以50万元罚款。

从3200万张门票来看，有13张门票因违反审慎经营规则而被罚款。据中国券商记者统计，三笔罚款金额超过1000万元的罚款都与违反审慎经营规则有关。以下是三千万罚款的具体条件:

1.中国民生银行北京分行参与虚拟理财产品销售和内部控制管理的人员严重违反了审慎的操作规则。银监会责令该分行改正，并处以2750万元罚款，对相关责任人张健、金舟处以50万元罚款。

2.中国农业银行北京分行同业拆借业务严重违反了审慎操作规则。北京银监会责令该分行改正，并处以1950万元罚款。相关责任人胡泽刚、吴增强被罚款10万元。

3.花旗银行(中国)有限公司受到处罚有两个原因。一是2015年1月至10月，我行部分分行在审批后发放部分房地产贷款时违反了利率规定；第二，本行对低风险客户的信用卡发行和信用管理不够审慎，未能在2015年底前进行整改。上海银监会责令该分行改正，并处以1064万元罚款。

17人被终身禁止从事银行业，13人被取消高东资格

银监会不会容忍对责任人的处罚，同时加大对非法银行金融机构的处罚力度。

据券商中国记者统计，今年下半年以来，作为行政违规负责人，已经有13起取消银行董事和高级管理人员任职资格的罚款。其中，有两人被终身取消董事和高管资格，其中，今年4月发生了一起轰动一时的“民生银行30亿元虚假理财”事件。民生银行北京分行航天桥支行行长张颖、汉口银行重庆分行副行长董妮违反规定签署回购协议；此外，4人被禁止在高东逗留10年；此外，有7人面临被取消高东一年至五年的资格。

此外，17名银行雇员被禁止终身在银行业工作，另外两名雇员在一两年内被禁止在银行业工作。

据中国券商记者统计，在因禁止进入银行业或取消高东资格而被处罚的25项罚款中，非法销售非银行产品、私募产品和假理财产品最多的有9起；因银行间票据业务导致内部控制失效或违反审慎经营规则的案件有6起；涉嫌违规贷款3起，包括贷前调查和贷后管理失败、违规挪用贷款资金或转移信贷资产等。，其他情况则受到警告处分。

个人受到银行监管部门处罚的一个普遍现象是，甚至公司也受到处罚。当一家银行的分行违反规定时，至少有两名经理或员工将受到处罚。

例如，在对民生银行北京分行航天桥支行虚假财务管理案件的处罚中，除了法人民生银行北京分行面临巨额罚款外，本行员工张颖、萧晔、何锐被终身禁止从事银行业工作，分行行长、负责人张颖被终身取消董事、高级管理人员任职资格。包括王涛在内的七名涉案人员被禁止在一年内从事银行业工作；张謇和金舟被警告并罚款50万元；民生银行北京分行原行长助理王跃伟被取消董事和高级经理资格5年。

公司治理和股东行为可能成为下一步监管的重点

通过梳理今年6月以来的罚款情况，我们可以发现，违规和审慎的操作规则是银行收取罚款的主要原因。

什么是谨慎的操作规则？

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条，银行业金融机构审慎经营规则由法律、行政法规规定，也可以由国务院银行业监督管理机构根据法律、行政法规制定，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中度、关联交易、资产流动性等。

可以说，审慎经营规则涵盖了银行日常经营和机构管理的各个方面。从监管部门以往的罚款情况来看，银行业务经营违规是处罚的重点，常见的处罚案例主要包括贷款业务管理不当、票据业务经营违规、非法转移信贷资产、虚报隐瞒不良贷款、非法代销第三方产品等。

值得注意的是，监管机构的检查和处罚之间有一段时间间隔。例如，中国农业银行最近开出罚款的票据案和民生银行的虚假财务管理案分别于去年和今年年初曝光。因此，外界将更加关注当前监管当局关注的问题，以及银行的哪些问题在未来最有可能受到严厉惩罚。

事实上，答案就在今年4月底至5月初银监会集中发布的“三个套利”、“三个违规”、“四个不适当”等8个规范性文件中。但是，根据以往的银行自查，银行在财务管理、银行间、影子银行等方面的自查整改已经结束，很多业务操作中的违规情况已经得到了切实清理。然而，真正容易被忽视或难以在短时间内完成整改的是公司治理结构、股权结构等管理问题，这些方面暴露出来的问题越来越突出，也越来越受到监管部门的重视。

华中监管部门的一位人士告诉中国券商记者，从调查结果来看，城市商业银行、农村商业银行等中小银行的公司治理相对不健全，股权结构混乱，关联交易不规范等。，一些银行甚至成为大股东的“提款机”,严重地转移了股东的利益，为银行的风险控制安全埋下隐患。

可以预见，下一步监管、检查和处罚的重点将是银行业金融机构的公司治理和董事、监事的履职情况。

一些高级官员集中了他们的发言

事实上，自十九大以来，银监会官员已经多次表达了自己的观点。中国银行业监督管理委员会主席郭树清在第十九次全国代表大会期间召开的中央金融系统代表团研讨会上表示，更突出的问题是股东角色定位不清、履职不规范，存在隐瞒股权、寻找替代品等现象，公司治理结构难以规范。首先，要从股东权益和股东大会入手，严格按照《公司法》等相关法律履行职责，理顺董事会、监事会和管理层的关系。同时，要特别重视董事会的建设，发挥独立董事的作用。

中国银监会副主席王肇星甚至在城市商业银行年会上直言不讳地表示，中小银行的公司治理非常出色。他指出，从一些风险事件和案例来看，个别城市商业银行的公司治理存在严重缺陷。尤其是外部环境的不确定性越来越大，过去的快速增长所掩盖的问题已经凸显出来。在股权管理上，必须贯彻渗透原则，提高股权透明度，规范隐性股东和股权持有现象。严格管理股东行为，规范股权质押、股权转让等行为，认真执行关联交易管理制度和管理程序，严格防范股东利益转移。

银监会副主席曹宇也强调，强监管将是今后工作的基调，不仅要关注信用风险、流动性风险、操作风险等普遍性风险，还要关注机构风险、洗钱风险等可能被忽视的风险。

虽然民生银行开出的罚款数额刚刚创下新纪录，但从最高监管机构的声明来看，19大后金融监管的趋势将会越来越严格，对违法乱纪行为的处罚也会加大。

正如王肇星所说:“目前，我们的行政处罚金额创下了1000万元的新纪录，今后还可能有1亿元的罚款。我希望银行记住，违反法律法规可能会带来1000万元的收入，但很有可能在未来他们将面临3.5亿元的罚款。”