宜信普惠商通贷：弯下腰来把手弄脏，而不是坐而论道

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每个记者张守林

11月3日，由《商业日报》主办的“2017中国新金融发展高峰论坛”在北京举行。论坛以“新技术、新格局、金融技术再造新金融生态”为主题，吸引了众多来自监管部门和行业的重量级从业人员、专家学者，共同探讨中国新金融业的转型升级和整合。

CreditEase普惠商业贷款公司总经理孙萌应邀出席并发表主旨演讲，并参加了“技术和金融前景:信用调查、大数据、移动支付和情景”圆桌对话会议的讨论。

孙萌在讲话中表示:“CreditEase的金融技术创新的根本目的是增强金融流动性，提高金融效率，以更好的服务满足用户需求。”通过使用大数据、机器学习和云计算等尖端技术，并结合包容性和财富这两种业务场景，创新金融服务得以提供，以满足市场需求。目前，CreditEase自主开发的大数据风险控制引擎已经授权给企业自己的1000亿级信用业务，同时帮助大多数小微企业用户激活信用价值，解决财务问题。"

●大数据技术推动创新业务

以CreditEase普惠商业贷款为例，孙萌分享了CreditEase在通过技术和创新帮助小型和微型经济体方面的经验和成就。尚同贷款的设立源于“为小做好事”的创新理念。中国有大量的小微经济体，它们是大众创业和创新的主力军。尚同贷款的使命是为各行各业的小微企业提供高效便捷的金融服务，帮助小微企业成长。”孙萌介绍道。

尚同贷款自成立以来，就认识到建立“数据双赢模式”的必要性。“与之前从事小额信贷的传统金融机构不同，它们只能获得业务流的切片。近年来，saas服务软件的兴起和电子商务平台的蓬勃发展，使得企业存储的数据更加多样化。”孙萌透露，在尚同贷款的背景下，大数据风险控制系统捕获和分析的企业数据可以达到数千个维度。这不仅意味着该系统具有出色的收集和存储大数据的能力，还能收集不同类型的海量数据，如第三方、商业、社会、行为和金融(603138，医疗单位)。更重要的是，其大数据集成、处理和机器学习能力可以支持数据特征和建模的全面细化，从而从风险控制的角度保证资产安全和质量，实现实时风险定价决策。

以电子商务行业为切入点，尚同贷款在过去三年里已经对接了亚马逊、易趣、淘宝、京东等众多国内外重量级电子商务平台，让用户享受跨平台的实时信用融资体验。自去年以来，尚同贷款已逐步与用友、金蝶、关家坡等一线erp服务提供商建立了联系，覆盖了1000多万小微企业。未来，它计划与第三方支付、saas服务平台和垂直b2b平台合作，为更广泛的用户提供数据贷款服务。在CreditEase全年积累的风控经验和自主开发的大数据风控系统的支持下，拥有丰富电子商务和业务运营数据的尚同贷款，可以有效实现小微企业主基于个人信用和业务信用的信用评估和风险定价，为用户提供多样化、定制化、高效可靠的在线实时信用融资服务。

孙萌还表示，CreditEase普惠商业贷款的业务模式逻辑是结合大数据深度挖掘技术，根据小微企业的业务场景，创建符合金融风险控制要求的准确用户画像和数据模型，从而有效实现小微企业主基于数据普适性的信用评估和风险定价能力，集个人信用和商业信用于一体，可以更广泛、更快速地复制到其他小微金融服务领域。

●“小微有数据，数据有价值”

基于11年实施普惠金融的经验和数据积累，CreditEase在解决小微企业融资困难方面做了许多尝试，包括尚同贷款。2016年12月，唐宁在《清华金融评论》发表的署名文章《数字普惠金融的中国实践与未来发展》中指出，目前，数字普惠金融业利用技术，使得金融服务覆盖了一些过去传统金融机构无法覆盖的人群。在一定程度上，它解决了融资成本无限的“融资难”问题，也降低了部分地区民间借贷的融资成本。

“我们认为，金融技术创新一般是在概念创新、模式创新和技术创新的框架内发生和发展的。”孙萌表示，在理念创新方面，CreditEase Pratt & Whitney服务于高增长人群，始终秉承“弯腰弄脏手”的精神，而不是坐着聊天。“我们深入到小微企业、农村地区以及所有需要金融服务的领域，帮助他们获得金融服务。”

国家工商行政管理局近日发布的数据显示，前三季度，全国新增注册市场主体1414.6万个，同比增长16.7%，平均每天新增51800个。个体工商户941.8万户，同比增长19.5%。随着大量市场主体的出现，特别是创新型企业的发展，它已经成为大众创业和创新的重要风向标。

孙萌表示，CreditEase希望通过创新的技术手段实现“每个人都有信用，信用是有价值的”的企业愿景。具体到尚同贷款业务，体现在“小微有数据，数据有价值”的内涵上。“我们希望建立一个小微信贷处理平台，包括食品加工、餐饮、服装、物流等不同行业的小微企业主。，实现一个考虑到其行业特点的通用信用体系，从而为小微企业服务。可以覆盖的行业越来越广。”

编辑朱昱