用高大上技术优化接地气服务

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在由《经济观察报》和新金融产业联盟主办的第三届新金融讲堂上，浙商银行行长刘晓春表示，科技将极大地扩大金融服务的覆盖面。技术不仅使不方便接受服务的客户能够享受金融服务，而且使客户能够尽可能少地借款，以实现去杠杆化和降低成本，同时满足其业务需求。

评论:技术改变金融不再是一个新命题。最有根据的变化之一是移动互联网的普及，它改变了支付方式，模糊了实体和互联网之间的界限。在中国，移动互联网的普及率如此之高，普及速度如此之快，在一定程度上也是因为传统金融业务有空·怀特。同样，金融部门的长期瓶颈，如困难和昂贵的融资，预计将在技术进步的帮助下得到解决。众所周知，小微企业融资和普惠金融的关键制约因素之一是成本。由于单笔交易金额小而金额大，风险验证变得困难，资金的使用更难跟踪。大数据、区块链和其他技术的应用有望使没有金融信用记录的客户能够通过其他综合信息获得“信用背书”。同时，随着资金使用透明度的提高，金融机构的风险控制手段更加多样化，能够更有效地解决微观普惠金融中的风险控制问题，更好地为广大有金融服务需求的群体提供服务。

通过差异化管理获得竞争优势

近日，民生银行董事长齐宏在半年度投资者业绩会议上表示，民生银行将坚持服务民营企业的指导思想。他认为，经过这次经济下行压力的考验，优秀的民营企业脱颖而出；未来将选择和优化民营企业，通过与公共部门、金融市场部和私人银行部的多方联动，为民营企业提供从贷款到理财的全方位服务。

点评:民生银行长期定位于服务小微民营企业。在国有企业软预算的前提下，这种差异化定位意味着在一定程度上承担市场风险。然而，随着刚性支付和软预算约束的打破，国有企业市场化竞争环境日益激烈，经济增长下行压力不断加大，风险暴露难以避免。在这种情况下，最好是做好应对风险的准备，并采取更加多样化的手段，而不是毫无准备地进行战斗。此外，与工业、农业、中国和建筑业等大银行在规模和规模上竞争，并不是其他商业银行的优势。找到差异化经营的方式，形成特色、专业、精准的服务，是民生银行和大多数寻求长远发展的金融机构必须尽快认识和坚持的方向。

把禁令当作一种进步

几天前，广州市交通委员会发布了一份文件，要求在不久的将来严格禁止任何形式的共享自行车和新车。广州市交通委员会表示，一旦发现违规行为，将立即当场封存，并记录为企业违规行为。交通委员会相关负责人表示，禁止新增车辆，包括新车和用新车替换旧报废车辆。此举旨在推动企业关注已投入使用的车辆的运营和维护。

点评:经过一轮资本狂热，共享自行车迎来了一波破产浪潮。一些品牌甚至在被发现之前就已经关闭或被怀疑“逃跑”。这是市场自动清算对之前疯狂资本盛宴的回应。然而，共享自行车不仅与行业本身有关，而且由于其随意停车造成的城市公共管理问题，还会产生负面的溢出效应。据报道，运营和维护一辆自行车的成本等于甚至高于推出一辆新车的成本。从自行车公司的角度来看，推出新车比运营和维护更划算。这种灯光操作和灯光管理的模式造成了三个突出问题，即“车辆堆积和停放、乱停车妨碍交通、反应和处置不及时”。基于此，本轮“投资禁止令”不仅是对这种行为的监管和治理，也是对进入共享自行车市场的参与者和潜在进入者的一个警示。在疯狂投资占领市场的“占领”期过后，企业应该以禁令为先，尽快优化管理，提高经营效率，只有这一方才有可持续发展的希望。(审核人:马美若)