为脱贫施良策

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吉林省图们江发源于长白山区和龙市，是中朝之间的界河。这里山高而密，稳定边界、巩固边界、准确地帮助穷人被列为重点任务。和龙市有40个贫困村，8070户，农村贫困人口15670人。2015年以来，在中国人民银行长春市中心支行和延边州中心支行的统一部署下，形成了政府主导、中国人民银行牵头、金融机构积极参与、社会各界全力支持的金融精准扶贫“和龙模式”。截至6月底，和龙市各金融机构已发放1.457亿元精准扶贫贷款，每年产生近1700万元效益，惠及5214户贫困户。为了充分发挥和龙市在金融精准扶贫中的示范和带动作用，进一步探索金融精准扶贫的模式和思路，探索金融精准扶贫工作中可复制、可推广的经验和做法，今年6月28日，中国人民银行长春市分行在和龙市建立了省级金融精准扶贫示范区。

带头协调和促进合作，帮助穷人

中国人民银行长春分行降低了关注点，进行了面对面和面对面的指导。中国人民银行延边州中心支行和和龙市支行积极行动，组织召开了有农村商业银行等法人单位、农业银行、邮政储蓄银行、农业发展银行参加的金融精准扶贫座谈会，到商业银行实地调研，了解金融精准扶贫亟待解决的难题，深入扶贫企业了解资金需求、生产经营状况等。，并协调建立贫困户。在中国人民银行和龙市支行的积极推动下，和龙市政府出台了《全市财政扶贫支持实施方案》，成立了以常务副市长为首的“财政扶贫支持领导小组”，明确建立了“财政支持精准扶贫协调”、“扶贫风险补偿与分担”和“财政支持精准扶贫责任落实”三大机制。

为引导金融机构真正将扶贫再融资用于已办卡的贫困农户，中国人民银行和龙市支行对扶贫再融资逐一进行贷前审查，在发放前与法人机构会面，提出管理要求，对贷款投资和贫困农户的受益模式进行现场检查，加强对扶贫再融资的现场检查和非现场监控，确保扶贫贷款真正用于扶贫。和龙示范区形成了政府风险基金担保、PBOC再融资支持、商业银行产品受益的金融精准扶贫模式。和龙市政府向和龙市农村商业银行和农业银行注资1701万元风险担保资金，并以1: 10的比例发起发放精准扶贫贷款。地方金融机构先后推出了“扶贫小额信贷”、“工业项目+合作社+贫困户”贷款、“金穗惠农精准扶贫贷款”等创新金融产品。龙头企业带动扶贫，合作社(专业农场)帮助扶贫，贫困家庭在小额信贷的支持下独立脱贫。

突出准确分类，帮助扶贫

和龙市针对不同的贫困人群采用不同的扶贫思路和方法，充分体现了精准扶贫的精神内涵。对有生产能力的贫困家庭实施“精确滴灌”。在深入分析贫困人口致贫原因的基础上，对贷款意愿、就业潜力、还款能力、信用良好的贫困家庭，将发放期限在3年以内(含3年)的5万元以下(含5万元)信用贷款，利率不高于基准利率。截至6月底，和龙农村商业银行共发放扶贫小额信贷3505万元，预期收入280万元，可带动1139户贫困家庭脱贫。

对于还款能力弱的贫困人群，依靠政府的信用增级，他们成立了合作社“抱团取暖”。中国农业银行和龙市支行采用“政府信用增级+”模式，通过土地承包经营权和林权抵押，或通过多户联合保险和被担保干部担保等方式，向有经营能力和贷款意愿的贫困户发放“金穗信用增级精准扶贫贷款”。2016年5月16日，和龙市头道镇龙门村贫困家庭许等三名朝鲜族农民成功发放了吉林省第一笔金穗信用增级精准扶贫贷款，标志着和龙市“政府信用增级+服务农业、农村、农民、推进金融精准扶贫”创新模式的成功实施。截至6月底，和龙市已发放“金穗增信精准扶贫贷款”445笔，金额4286万元，预计年效益近800万元，可带动445户贫困家庭脱贫。这些贷款由专业合作社经营，贫困家庭通过在合作社工作和分红分享合作社的利润。

对没有生产能力的贫困家庭实行“集中供热”。针对完全无生产经营能力的贫、老、弱、病、残人群，和龙市农村商业银行与市政府扶贫办和龙头工业企业签订三方合作协议，将工业项目与合作社和贫困户捆绑在一起。和龙农村商业银行以“抵押+担保”的形式向合作社提供贷款，合作社再将这些贷款委托给龙头企业，每年按贷款金额的一定比例提取分红资金，用于精准扶贫。截至目前，和龙农村商业银行已分别在河南村、八家子镇、青龙村、新北村、南平镇头道镇、高岭村、尧东村、西城镇金达来村发放了9笔“龙头企业+合作社+贫困户”贷款，贷款金额8530万元，年分红511.8万元，不仅带动了4265户贫困户脱贫，也为主导产业积累了扶贫产业资金。

加强扶贫资金实施部门的管理

和龙市精准扶贫示范区成立了由扶贫办、乡镇和金融机构参与的管理监督领导小组，并指定专人负责贷后管理和风险控制，确保资金按贷后用途使用，不得挪作他用。根据生产周期，管理监督领导小组还及时掌握借款人的生产经营情况，监督借款人的财务状况，并不时进行现场检查，确保资金安全。如果发现贷款风险，将及时给予预警并采取防范措施。

此外，管理监督领导小组还建立了风险补偿机制。如发生贷款损失，风险基金承担70%的损失，其余30%经和龙市扶贫领导小组审核确认后，由贷款银行负责。良好的风险分配机制有效分散了扶贫信贷风险，解决了银行贷款的后顾之忧，为扶贫资金的及时到位提供了保障。