增收致富的“聚宝盆”

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黑龙江省大庆市杜蒙县水产资源丰富，水面205万亩，水面150多万亩，占全省水产养殖水面的23%。水产品年产量超过3万吨，年产值接近4亿元。杜蒙县的“莲花湖鳙鱼”、“石人沟鲤鱼”、“大银鱼”等水产品已形成知名品牌，并出口全国各地，泥鳅、虱子等地的“土产鱼”更是家喻户晓。近年来，为了进一步促进水产业发展，加快产业升级，促进县域经济发展，有效带动县域增收致富，都蒙县政府提出了“力争五年内把水产养殖打造成又一支柱产业”的战略目标。在此背景下，中国人民银行杜蒙县支行在中国人民银行大庆市中心支行的指导下，结合杜蒙县农村商业银行的实际，积极探索金融产品创新，适时推出了“水权抵押贷款”信贷产品，将水变成了“金”，促进了杜蒙县水产产业的转型升级，真正将水面变成了农民增收致富的“聚宝盆”。

“当我想到我经营的这片水还可以抵押的时候，我心里很高兴，水产养殖业的发展会更加有底、更加光明。”杜蒙县奇穆敦的农民张明兴奋地说。张明承包了200亩水面发展渔业，但启动资金缺口达10万元，似乎将错过购买鱼苗的最佳时机。张明非常担心。后来，我听人说水可以抵押。虽然张明不确定，但他还是想试一试。他联系了县农村商业银行。经过详细的贷前调查，双方协商以张明承包的200亩水面经营权为抵押，发放水面经营权抵押贷款10万元。据估计，到年底，仅养鱼就将增加8万元。"看来我的广阔水面真的成了聚宝盆."获得贷款支持的张明看着波光粼粼的水面，脸上洋溢着笑容。

中国人民银行杜蒙县支行行长刘伟介绍，杜蒙县创新推出“水面经营权抵押贷款”和“水面经营权+其他抵押物”的综合授信模式，按照“综合授信、综合担保、根据实际情况单独发放”的方式。对贷款对象、价值评估、贷款金额、抵押登记和贷款期限都进行了详细的划分和说明。如果符合贷款条件，他们可以用自己的地面合同向农村商业银行申请。经村委会、经济管理站和渔政监督站审查答复后，农民可以获得相应的贷款额度。

杜蒙县江湾镇的农民张宝生经营着一家生态农业合作社，生产有机大米、鸭米、禽蛋加工等产品。受资金短缺的影响，张宝生的多种经营和生态农业计划一直没有实施。在得知贷款可以通过水面经营权抵押获得的消息后，张宝生立即向杜蒙县农村商业银行江湾支行了解情况，并申请了水面经营权抵押贷款。最后，双方同意以150亩水面经营权抵押和渔业养殖预期收益作为质押申请贷款25万元。利用这笔资金，张宝生在过去种植水稻的基础上，进行了稻鸭共养和鸡蛋销售，实现了种植与养殖相结合、相互促进、协调发展的转型产业链，预计年收入可增加近5万元。

截至目前，杜蒙县农村商业银行已发放水面经营权抵押贷款1052万元，为27个养殖农户发展水产养殖提供资金支持。最高贷款金额为320万元，最低贷款金额为1万元；贷款期限最长为3年，最短为9个月；大部分贷款用于渔业养殖，也用于鱼类销售和低产田综合管理。杜蒙县农村商业银行董事长王良表示:“我们大胆推出这种符合本地特色的贷款模式后，也解决了贷款难的问题，增加了经营收入；对于水产养殖农民来说，利用银行资金发展生产也是金融支持当地经济的一大优势。目前，我们依靠水权作为抵押发放贷款1052万元，这可能会引发5000万元以上的生产资金。”

白先军是杜伯特县塔拉哈镇达拉哈图水稻种植合作社的法定代表人。今年，白先军计划在去年种植2000亩水稻的基础上，对现有的3900亩低产田进行改造，同时购置水稻初级加工设备。但是，要形成一个从种植到加工的完整体系，还需要500万元的建设资金，在用完所有的水田作抵押后，还缺少30万元的资金。当地农村商业银行了解到这一情况后，经过详细的贷前调查，认为杜尔伯特县达拉哈图水稻种植专业合作社经营状况良好，发展潜力巨大，同意以其309亩水面经营权和3900亩土地承包权为抵押，发放500万元的“水面经营权+土地承包权”组合贷款，贷款期限为3年。白先军高兴地说:“水资源经营权还可以抵押贷款，这对我们的社会帮助很大。感谢中国人民银行和农村商业银行的工作人员。有了这笔钱，生产线已经建成，致富的信心也就足够了。”