多措并举 专家建言营造健康消费金融市场

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在17日举行的“金融科技时代消费金融创新与发展峰会”上，与会专家认为，未来应在风险管理技术与系统、大数据开发与应用、情景集中开发、信用信息系统建设等方面共同努力。，创造一个更健康和可持续的消费金融市场。

缺乏信息共享机制

与会专家指出，目前消费金融有四大特点:一是越来越倾向于为各年龄段或各财富阶层开展消费信贷；第二，越来越多的金融机构已经掌握了客户资金的错配；第三，越来越多的机构更加重视技术创新和发展；第四，更加注重客户隐私保护和客户信息保护。

"但目前，消费金融机构在发展过程中仍然缺乏相应的共享机制."中国互联网金融协会秘书长卢树春指出，一方面，金融机构借新贷旧、拆东补西的现象催生了一个强大的借贷群体，金融信息没有得到充分共享；另一方面，许多产品没有抵押和担保，坏账率高。

“与此同时，近年来，个人信息已通过大数据和云计算等技术应用于金融服务。过度收集、不当处理甚至非法使用个人信息的情况时有发生，侵权和欺诈活动时有发生。”央行信贷信息管理局局长万存志表示，在技术进步不足或技术力量薄弱的情况下，迫切需要建立一个信贷信息平台系统。

建立消费者个人信息数据库

与会专家指出，未来应在风险管理技术和系统、大数据开发和应用、情景集中开发、信用信息系统建设等方面共同努力，打造一个健康可持续的消费金融市场。

针对消费金融的风险管理，中国人民银行金融研究所所长孙国峰建议:一是要构建消费金融自动化决策系统，构建“贷前、贷中、贷后+内部控制”的核心风险控制体系。二是加强对金融消费者和投资者的教育，重视对金融消费者权益的保护。第三，金融监管部门、学术机构和媒体应通过网络教育对消费者进行积极引导，帮助他们树立正确的消费观念。第四，加强大数据的开发和应用，实现大数据风险控制和消费金融的一体化发展。第五，发展基于现场消费的消费金融。

关于如何解决信用信息系统建设中遇到的问题，万存志说:一是信息要集中。在信用信息系统建设过程中，信息集中度越高，信息就越全面，信用信息系统就越强大。第二，借助信用信息系统，个人乃至整个社会都可以养成按时还贷、主动还贷的习惯。第三，在信用信息系统的建设、运行和使用过程中，要有底线意识，保护个人信息安全。

“个人信用信息系统的建设应更适合支持消费金融审批和风险控制。”孙国峰指出，未来消费金融，特别是互联网消费金融信息，可以纳入信用信息系统，加快建立消费者个人信息数据库。