麦肯锡建议银行业三个维度布局数字化转型

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核心提示:世界知名管理咨询公司麦肯锡(McKinsey)9日发布报告，建议中国银行业可以从零售银行、企业银行和风险管理三个维度入手，利用数字化推动传统业务和中后台管理模式的转型，释放巨大的潜在价值，规划未来十年银行业的转型。

新华社记者王涛

全球知名管理咨询公司麦肯锡(McKinsey)9日发布报告，建议中国银行业可以从零售银行、企业银行和风险管理三个维度入手，利用数字化推动传统业务和中后台管理模式的转型，释放巨大的潜在价值，规划未来银行业转型的十年。

网络时代，传统银行面临前所未有的机遇和挑战:随着中国经济增长进入新常态，传统银行的经营环境日益严峻；大量的金融科技公司正在威胁着传统银行在各个子行业的核心业务；2016年，中国互联网(爱基、净值、信息)金融的市场渗透率达到36%，用户数量接近5亿；消费者的数字化程度越来越成熟。麦肯锡调查显示，亚洲发达国家有58%-75%的消费者在网上购买银行产品，便捷、快捷、多渠道等数字化体验已经成为客户选择银行的重要标准。

然而，风险和机遇往往并存，大数据、云技术、区块链和人工智能等新金融技术的快速发展也给传统银行带来了巨大的变革机遇。在经历了电子银行、网上银行和手机银行之后，银行业已经完全进入了4.0数字化时代，传统银行的数字化转型迫在眉睫。

领先的国际和国内银行致力于数字转型。麦肯锡全球高级管理合伙人、麦肯锡大中华区总裁倪伊利表示，据统计，国际领先银行每年平均将税前利润的17%-20%用于数字转型和创新。近年来，国内银行已经开始测试新的数字模式。然而，数字战略布局、大规模实施和系统能力建设的经验普遍不足，结果自然不尽如人意。

麦肯锡对传统银行数字化战略提出了三点见解:第一，以客户为中心全面提升客户体验。改善客户体验可以带来可观的投资回报(收入增加10%-15%，服务成本降低15%-20%，员工满意度提高20%-30%)。具体来说，银行可以通过端到端客户旅程的数字化转型和全渠道银行的建立，创造卓越的客户体验。

其次，基于移动终端和互联网平台，金融服务更广泛、更频繁地嵌入零售和企业银行业务场景，创造了创新的业务模式。例如，直接银行和平台金融模式。

第三，布局金融技术，打造双赢生态圈。根据麦肯锡全球银行调查，52%的银行与金融技术公司有合作关系，37%的银行使用风险资本或私募来布局金融技术。国内银行应增加对金融科技公司的投资和收购，并探索与它们的战略合作。

麦肯锡全球副总裁韩枫指出，中国银行业的数字化转型时代已经到来，转型创新将对银行未来的业务模式产生深远影响。麦肯锡认为，未来的赢家将是那些抓住机遇、快速行动、推动传统业务转型、积极开展数字化布局的银行。

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