票据紧箍咒

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今年一季度以来，中国农业银行、中信银行、天津银行共发生三起票据风险事件，涉及金额达56.7亿元，引起了人们对票据安全性的广泛关注。

近日，中央银行和中国银行业监督管理委员会联合发布了《关于加强票据业务监管促进票据市场健康发展的通知》(以下简称126号通知)，该通知尚未全文发布。结合央行、银监会、19家银行在银行业协会讨论票据风险的一系列行动，可以视为一系列重大票据案件的集中总结，旨在规范银行票据业务。

一家大型国有银行分行票据中心负责人告诉《中国商报》记者，目前，中国人民银行各分行已陆续开始到各大商业银行分行的票据中心开展如何落实126号通知的调研工作。

另一方面，商业银行总行也开始研究如何在126号通知的背景下开展票据工作。例如，记者从农行内部人士处了解到，农行39亿元票据案后，票据买卖业务一直处于暂停状态，农行总行近期将开会讨论新的票据运营环境。

过桥被拆除了

在一季度以来接连爆发的几大票据中，中国农业银行和天津银行都在银行间市场的银行承兑汇票买卖环节爆发。

农行39亿元票据曝光案显示，农行北京分行与一家银行开展了银行承兑汇票贴现业务，银票在回购到期前被票据中介提前取出，回购贴现交易在另一家银行进行，但资金未返回农行北京分行账户。

谁是中航的交易对手？据悉，作为民生银行和中国农业银行之间的桥梁，宁波银行已经完成了收购和转卖。然而，民生银行和宁波银行通过官方渠道否认了此事，称它们只在同业之间进行正常交易。

类似的情况再次发生在天津银行的票据案中。当浙江舟舟银行被指控为天津银行的交易对手时，舟舟银行立即否认这只是一个渠道。

在两起重大票据案件中，不清楚交易对手是谁。据业内人士称，这是因为在回购过程中有许多桥梁。

票据资产分配平台即所谓的过桥银行的票据经纪人洪启华认为，在银行间票据市场，小银行往往不能成为大银行的交易对手，最后的交易可能发生，过桥银行需要在中间发挥作用。

例如，农村商业银行甲将票据交给股份制银行乙，然后股份制银行乙将票据收益权卖给大银行丙，而中间股份制银行乙是桥梁银行。农村商业银行a与股份制银行b签订回购协议，股份制银行b与大银行c签订回购收益权出售协议。

此前，监管机构并未要求认可或严格执行银行间买入和转售业务，也不清楚谁是过桥银行，谁是渠道。上述国有大银行分行票据中心负责人表示。

然而，第126号通知中的新规定使得上述做法无法实施。第126号通知规定，接受转单业务时，被转单银行必须确认交易对手已记录背书，禁止无背书买卖票据。

上述票据中心负责人表示，如果这项规定得到严格执行，就相当于结束了前段时间重大票据案件过桥的混乱局面。

负责人说，在最初的买卖业务中，很多银行都很困惑，有些银行说他们没有看到票，只是过桥。然而，很明显，背书的要求和看票的要求不会有混淆。如果按照126号文件执行，纯过桥将被关闭，不可能实现小规模和利润率。

此外，126号通知还要求加强交易对手资格管理。银行应通过一个集中统一的列表系统管理回购交易对手，并定期评估交易对手的信用风险。这也是126号文件和过去的区别。如果不在清单上，银行就不能进行交易。上述负责人说。

同一个家庭需要标准化

洪启华告诉记者，在票据圈经常发生的事情是，小银行被中介收购，只要一个会计师开了一个账户，银行的钱就可以立即汇给一个贸易公司，其他银行无法管理。最后，贸易公司手中有贴现资金，其背后的实际控制者是小银行和票据中介。

许多票据行业人士也表示，在今年爆发的大型商业银行重大票据案件中，风险风暴的眼睛是同一个业户。

账户名称和账户位置不一样，农村银行通常由票据中介支持，这些中介每年给同样的商业家庭支付高工资。据一些业内人士透露，当票据中介跑到大银行在村镇银行开户时，村镇银行并不监管账户，转账的u盘在中介手中，中介可以随时转账。

这种现象，即使在比尔圈子里，也有一个固定的俚语，叫做代理，字面意思是代理村镇银行。因为一家大型商业银行不知道对方是村镇银行还是票据中介，所以得名。表演的存在仅仅是因为同一个家庭失去了控制。

针对这一问题，记者发现，126号通知要求银行严格执行的做法是，存款银行必须通过大额支付系统与存款银行一级法人进行验证。

二是严格规范异地开立和使用同业账户管理，加强预留印鉴管理。严禁出租或出借账户，严禁委托他人管理本行同业账户。

最后，存款银行和存款银行应每月进行对账。如发现同业账户虚开或资金流向异常，应立即调查原因，可疑情况应在两个工作日内向监管部门报告。每月对账意味着同一个家庭将退出历史舞台。一些内部人士说。

然而，上述银行票据中心负责人表示，他对126号文件能否完全控制同一个商户并不乐观。事实上，此前《中国人民银行关于加强银行业金融机构人民币银行间结算账户管理的通知》也有类似的监管要求，在此期间重大票据爆发后，监管部门再次重申了相关要求。

监管机构遭到密集枪击

在最近针对票据市场的监管行动中，除了第126号通知之外，还包括与银行举行研讨会，以及由地方银监局发行文件。例如，4月20日天津银行上海分行事件后，上海银监局发布了《上海银监局关于票据业务风险预警的通知》，澄清了一些不明确的业务模式，包括不作为其他银行的桥梁银行。

5月3日，中国银行业协会领导与相关部门负责人、中国银行业协会票据委员会常务委员会19名委员、中央银行和银监会相关负责人共同召开了中国银行业票据业务风险管理和案例防范座谈会。值得注意的是，银监会派出保密局、现场检查局、审慎监管局等政策监管部门的专业领导参加了座谈会。据一些内部人士称，这些部门专门负责柜台内外票据的交接程序、合规和信用报告。洪启华表示，随着监管措施的相继出台，银行收紧了票据业务。目前，他观察到票据圈的票据中介很难进行期限错配。

洪奇华表示，在银监会和央行严格监管银行间业务后，许多银行机构停止了这项业务，导致市场参与者减少。同时，票据中介也不能轻易得到同一个业户，因此同业之间的资金借贷越来越困难，能够提供错配资金的同业数量也减少了。

中国社会科学院金融研究所研究室主任曾刚表示，除了近期银行间市场承兑汇票的风险外，我国票据市场承兑汇票环节的真实交易背景与实际情况存在矛盾。

第126号通知规定，应坚持贸易背景的真实性，严禁向空.转移资金银行应加强对相关交易合同、增值税发票或普通发票等的真实性审查。

根据银监会的官方信息，在近期银监会对商业银行的罚款中，被处罚的原因很多都与票据贴现缺乏真实的贸易背景有关。