打通农村金融“最后一公里”

本篇文章3334字，读完约8分钟

2015年4月15日，全国供销合作总社和中国建设银行联合召开普惠金融业务合作新闻发布会，双方正式签署《普惠金融业务合作框架协议》，宣布将利用各自的资源优势，共同创新服务模式，共同为农村客户提供全面、便捷、优质的普惠金融服务。中华全国供销合作总社主任王霞、中国建设银行董事长王洪章出席了签字仪式。

中华全国供销合作总社和中国建设银行开展普惠金融业务合作，是积极落实金平总书记“以人为本”发展思想的创新举措，是实施普惠金融战略规划的具体举措，是共同探索“低成本、可再生、可扩展、量身定制”的农村金融产品和服务的大胆尝试。双方通过遍布全国的供销合作社基层网络，合作向广大农村客户提供建行的产品和服务，开辟了金融服务的“最后一公里”，让所有农村客户共享金融服务的雨露，实现了服务实体经济的新突破。

中华全国供销合作总社是国务院领导下的以农民成员为主体的合作经济组织，在推进社会主义新农村建设和农村全面建设小康社会中发挥着重要作用。前期建立了以“供销电子家园”为代表的农村电子商务平台，有效解决了农产品销售的“第一公里”和“最后一公里”难题。

中国建设银行是一家大型国有控股商业银行，在中国市场处于领先地位。始终致力于推动经济社会发展和国家建设，以改革创新精神服务“三农”，支持“三农”。通过加强服务模式和产品结构的探索创新，推出新农村建设贷款、小农户贷款、林权抵押贷款等10多种融资产品，加大涉农贷款投入。同时，在网络覆盖方面，通过与农村商户的合作，已经建立了4.8万个帮助农民取款的服务点，覆盖了中国28个省级区域。

前期，双方在共同拓展农村金融服务、加强农村基础设施建设方面建立了良好的合作基础。湖北省供销合作总社湖北分社和中国建设银行推出的“渝农通”产品，使农村客户不用出门就能享受小额取款、现金汇款和转账等基本金融服务。与过去相比，它大大提高了客户业务处理的便利性和满意度。截至2016年3月底，中国建设银行湖北省分行已开通5600多个“渝农通”服务点，覆盖武汉市6个新城区、16个地级市(含4个直管县)和全省60个县级市，辐射全省50%以上的乡镇地区，初步建立了中国建设银行湖北省农村金融服务网络，有效改善了农村金融服务环境，积极发挥金融机构促进农村发展的作用。

通过嫁接现代移动金融技术，供销合作社的服务点将成为农民的“村镇银行”，开辟农村金融服务的“最后一公里”

冬天的寒风阻止了许多人外出。2014年12月18日，在湖北省宜都市吴雁泉镇响水洞村综合服务社门前，一张名为建行玉龙卡的小银行卡聚集了不少人气，附近的人们三三两两地前来办理或咨询。老板胡斌正忙着站在柜台前。在服务台，香烟、酒精、零食和日用品整齐地摆放在一排排货架上，柜台上方的智能手机尤其引人注目。虽然信用卡消费并不是什么新鲜事，但集支付、取款、转账、汇款、查询等服务于一体的信用卡功能，填补了农村金融服务的空空白，开辟了农村金融服务的“最后一公里”,大大降低了农村用户获得金融服务的成本，为农民提供了全方位的便利。

王芳(化名)是湖北省鄂州市鄂城区花湖镇宛宛村的一名普通留守妇女。她的儿子平日在广州工作，每月定期把生活费寄到家里。因为村子里没有银行网点，王芳想取钱。坐公共汽车去十多公里外的城镇只需要几个小时。来回的费用是几十元。不仅王芳，宛宛村的数百名村民也需要通过这种方式获得资金，但由于建行在宛宛，

通过嫁接现代移动金融技术，建行把供销合作社的服务点变成了农民的“村镇银行”，开辟了农村金融服务的“最后一公里”。在这里，农民不用出村就可以办理存款、取款、汇款、付款、调查等业务，实现了银行服务渠道的延伸和下沉。

利用“互联网+”优势，以普惠金融为导向，坚持社会效益优先，通过增加投资和降低费用降低农村金融服务成本

绿色代表希望印有“湖北供销”字样的玉龙卡和Yunong.com能够联合起来，利用“互联网+”的优势，不仅让农民受益，也让企业尝到甜头。走进“宜都特色农产品展示中心”，大厅中央一台56英寸立式触摸一体机立刻吸引了人们的目光。摊位上有各种各样的宜都土特产，如熏肉、高山蔬菜和蜂蜜。2015年4月，市供销社组织宜都特色农产品进入湖北弄玉网。目前，宜昌已有42家企业、312个品种落户，各种农副土特产品出山，有力地推动了农村现代流通网络的发展，激活了农村经济。

“渝农通”业务是建行探索的适合农村金融服务特点的创新。这是建行与供销社的跨境合作，优势互补，联盟紧密。建行湖北省分行在发展“渝农通”金融服务帮助农民时，坚持以普惠金融为导向，以社会效益为重，通过增加投资、降低收费有效降低了农村金融服务成本。项目成立以来，建行湖北省分行在项目开发、设备采购、手续费及下乡营销等方面投资2000多万元。共开展了6000多项“金融下乡”活动，为10多万户农村居民提供了上门服务。为了更好地造福人民，建行和省供销合作社联合向农民发放了独家“玉龙卡”。“玉龙卡”实行“五免一费”政策:农村居民“玉龙卡”免收工作费用、小额账户管理费、年费和账户短信通知服务费，建行转账汇款业务免收手续费；如果持卡人在取款点办理帮助农户的业务，建行也将承担全部手续费。截至2016年3月底，已服务全省近100万农村客户，减免各项费用近4000万元。

通过“核心企业+农户+订单”模式，为小微企业、村级供销社、专业合作社、个体工商户和下游企业合作农户提供快速小额信贷支持

咸宁分行业务人员在大力推进“渝农通金融服务点”的过程中发现，农村专业合作社和小微企业融资需求旺盛，但也存在规模小、普遍无担保、授信难等问题。因此，业务人员利用建行“渝农一贷”产品进行信贷支持，在得到上级银行和咸宁市政府的支持后，咸宁市分行、咸宁供销社和担保集团立即对咸宁市部分农村企业合作社进行了为期一个月的入户调查。通过调查掌握了农村金融服务需求和基本情况后，咸宁分行通过咸宁供销合作社向西安地区的农村企业发放了三笔“弄玉易贷”。贷款来自西安区和盛洪兵农资商店50万元，咸宁区姚最湾湘莲种植专业合作社40万元，西安区

据了解，为充分发挥信贷的“造血”功能，解决农村农户和小微企业因缺乏抵押品而融资困难的问题，建行湖北分行积极创新支农小额信贷产品，依托供销合作系统的供应链和产业链，推出了“农户易贷”和“支农供销”两个新产品。通过“核心企业+农户+订单”模式，为小微企业、村级供销社、专业合作社、个体工商户和下游企业合作农户提供快速小额信贷支持。现在，农民不用离开村子就可以从建行获得贷款资金。该新产品推出后，建行积极在试点地区推广，进展迅速。截至2015年底，共投入1500多万元，有效支持了农村多种经营的发展，增加了农民收入。

本合同签订后，中华全国供销合作总社和中国建设银行将进一步整合各自的网络、品牌、客户、平台等资源优势，推进开展业务合作的四大举措，使全国广大农村客户真正享受到优质便捷的金融服务，提高农村客户的生活质量。一是扩大河北等20个地区的合作范围，使金融服务渗透到最基础、最广泛的农村地区，有效提高乡镇网点和行政村的基本金融覆盖率；二是考虑不同地区客户的特点，主要推广电话pos、“stk+短信”、“app+mpos”和手机银行四种服务模式，满足农村客户差异化的金融需求；三是向两类客户群推出服务套餐——推出门到门发卡、小额存取款、农村客户资本增值等10项基本产品和服务；为社会企业和小微企业引进一些公共产品和服务，如贷款、账单和财务顾问；四是在不降低服务水平的前提下，实施账户管理费减免、服务费减免、手续费减免等九项价格优惠，为农村客户提供低成本、高质量的金融服务。

同时，全国供销合作总社和中国建设银行承诺免除所有符合条件的农村客户五项费用:小额账户管理费、银行卡账户管理费、银行卡费用、短信服务第一年年费、全国银行间汇款费。同时，还将为符合条件的客户提供四种产品服务折扣:商户结算费、定期存款利率折扣、“结算通”套餐或单项服务折扣、独家产品折扣。通过推进收费减免和服务优惠，我们将为农村客户提供便捷的服务和优惠。

据悉，截至2015年底，中国建设银行涉农贷款余额达到18928亿元，其中新农村建设贷款余额近1000亿元。