“三大引擎”助推小微企业步入快车道

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中国人民银行山东省枣庄市分行指导全市金融机构通过产品创新和服务创新，积极探索和拓展小微企业融资渠道，增加信贷供给。通过创造政策引擎、创新引擎和服务引擎，城市的小微企业被推入了发展的快车道。

我们的记者文悦·刘支良

通讯员朱季严炳川

随着山东省枣庄市资源型城市的加速转型，小微企业如雨后春笋般涌现。为加快全市小微企业发展，促进大众创业和创新，中国人民银行枣庄市中心支行引导全市金融机构通过产品创新和服务创新，积极探索和拓展小微企业融资渠道，增加信贷供给，使小微企业获得贷款、负担得起、效益好，推动全市小微企业进入发展快车道。

创建策略引擎

“中国人民银行综合运用小额再融资和再贴现等货币政策工具，引导金融机构特别是地方法人实体向小微企业投入更多资金。”中国人民银行枣庄市分行行长陈一敏表示:“在政策方面，枣庄市还出台了风险补偿、财政贴息等一系列措施，加大对小微企业的金融支持力度。”

近三年来，中国人民银行枣庄分行共向枣庄银行发放了8亿多元中小贷款，要求金融机构借入的所有中小贷款全部用于小微企业贷款，比借入的中小贷款金额高出1.5倍。青岛银行枣庄分行和济宁银行枣庄分行再贴现1.73亿元，同比增长51.27%。

为促进小微企业发展，地方财政专门安排1000多万元用于贴息、贷款增量奖励等。为银行业金融机构向依法纳税的小微企业发放贷款造成的坏账损失提供一定比例的风险补偿，进一步激发和调动了金融机构参与支持小微企业的积极性。

在各项政策的引导下，截至2015年12月底，枣庄市小微企业贷款余额为251.38亿元，比年初增加25.6亿元，余额同比增长11.34%，比全部贷款增速高出5.16个百分点。政策的鼓动是突出的。

创建创新引擎

受银企信息不对称、缺乏有效抵押担保等诸多因素的影响，小微企业很难获得银行的信贷支持。中国人民银行枣庄中智主动联系财政、税务、保险等部门，积极推进银行保险、银行税收、银行保险等合作平台建设，引导金融机构积极探索开发“低门槛、活方式、快流程”的融资产品。为满足小微企业多样化的金融需求，先后推出了“小额贷款保险”、“信宜贷款”、“税收优惠贷款”和“五贷一透”

为解决小微企业缺乏担保的问题，中国人民银行枣庄中智支行引入保险公司通过提供担保保险为小微企业提供融资服务，并与三家银行机构和两家保险公司签署合作协议，共同开展信用调查、项目调查和额度审批。目前，已发放16笔940万元的保险担保贷款。

利用税收大数据解决银企信息不对称是金融支持枣庄小微企业发展的又一创新产品。“我们只从农村商业银行用自己的信贷获得了500万元的贷款，用于购买原材料。诚实的税收和诚实的管理给我们带来了好处。”中力高压阀门有限公司董事长杜宜军说。

2015年，中国人民银行枣庄市分行和枣庄市地方税务局在全市11家金融机构推广“银税互动”模式，促进税收抵免与银行信贷的有效衔接，为依法纳税的小微企业提供支持。截至12月底，321家诚信纳税的小微企业获得贷款2.3亿元，为小微企业拓宽融资渠道开辟了新的途径。

构建服务引擎

“我们从来没有想到，从准备贷款信息到贷款1500万元只花了一个星期，利率也很优惠，没有中间担保成本。”山东冯润电子科技有限公司负责人表示。为提高小微企业金融服务效率，中国人民银行枣庄分行积极搭建服务平台，引导金融机构拓展服务半径，提高服务质量，解决金融服务“最后一公里”问题。

建立几个小型和微型分支机构。中国人民银行枣庄市中心支行带领全市多家金融机构成立小微支行，为小微企业服务，配备“一对一”专职管理人员，为小微企业简化贷款流程和手续开辟了“绿色通道”。通过建立制度、管理流程、吸引人才、推出产品、组建团队等一系列措施，小微企业的财务需求可以从多方面得到满足。

实施主办银行制度。中国人民银行枣庄分行建立了新的银企“一对一”关系，改变了金融机构的营销理念，增强了创新能力，加强了对市场前景好、发展潜力大、股权资产比重高、未来现金流稳定的中小企业的金融支持。目前，已有67家小微企业建立了主银行关系，贷款总额达3.8亿元。

银企沟通渠道畅通。中国人民银行枣庄分行组织了企业融资需求摸底和银企对接活动，与453家入选中小企业进行了实地考察和“一对一”对接合作，协调解决了28个问题。与市旅委、经委等部门联合开展了六次银企对接活动，积极搭建银企合作桥梁。

加强信用体系建设。中国人民银行枣庄市中心支行全面推进全市小微企业信用数据库建设，多渠道收集工商、环保、税务等部门的非银行信息，实现了多个部门信用信息的集成采集和加载，利用数据库信息搭建了银企合作的桥梁，进一步提高了银企对接的效率和成功率，也增强了小微企业诚信经营的意识。