全国人大代表张玉坤：促进中小银行综合化经营

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随着普惠金融发展规划的实施，中小银行在服务小微企业、农业、农村和农民等方面具有快速、小额、决策灵活等优势。特别是，中国正在稳步推进供应方结构改革。我国中小银行数量众多、覆盖面广、扎根地方、经营错位，在深化金融服务水平、拓展金融服务方式、提高资本配置效率等方面发挥着重要作用。那么，我们应该如何支持中小银行的发展，丰富金融体系，促进金融的多元化发展呢？记者采访了盛京银行NPC分行副行长张玉坤。

积极营造公平竞争的商业环境

“目前，商业银行仍执行大型商业银行、股份制商业银行和城市商业银行的监管序列。”张玉坤表示，前两家银行在资本市场上市、获得营业执照和剥离不良资产方面得到了政府的特殊政策支持，而中小银行没有享受到这种“国民待遇”。

为了给中小银行创造一个公平、公开和公正的政策环境，张玉坤建议，应当在市场准入方面制定统一和明确的标准，而不是出现在模糊的概念中。支持合格的优质中小银行参股信托、证券、保险公司，支持其取得基金公司、融资租赁、基金托管牌照，促进其一体化经营。同时，建议支持规模大、质量优、效益好、竞争力强的中小银行向国有股份制银行转型。此外，要打破财政资金结算、专项资金结算、国库资金代理、社会保障资金结算、住房公积金结算等方面的政策壁垒。，从而促进中小银行各项业务的快速发展。

支持优秀中小银行在资本市场上市

作为一个从基层做起的“老银行家”，张玉坤深切感受到，中国金融业整体规模增长迅速，但金融业发展滞后，尤其是资本市场中的中小银行，已成为制约其发展的一大瓶颈。对此，张玉坤建议，国家应进一步加快注册制度改革，使中小银行能够更多更快地进入资本市场。通过银行和证券监管部门的双重监管、严格的信息披露制度和广泛的社会监督，中小上市银行被迫加强自身约束，提高经营管理的透明度。同时，中小银行上市可以拓宽资本补充渠道，建立可持续资本补充机制，增强抵御风险的能力，为中国经济的可持续发展提供有效的金融支持。

在利率市场化、金融脱媒和网络金融的相互促进和交叉影响下，中小商业银行的生存和发展面临严峻挑战，寻求战略转型和创新发展势在必行。由于各省市中小银行的经营状况参差不齐，各省市金融监管机构对辖区内中小银行的经营状况有全面深入的了解。鉴于此，张玉坤认为，金融监管部门应适当下放监管权限，扩大派出机构行政许可审批范围，在机构准入和业务创新方面给予省市派出机构差异化监管授权，并根据中小银行的经营状况实施差异化监管指标，以充分发挥中小银行在区域经济中的支撑作用。

深化中小银行混业经营改革

产权清晰、责任明确、政企分开、管理科学的股份制企业是市场在资源配置中发挥决定性作用的重要微观表现。深化中小银行混业经营改革已成为中小银行进一步释放业务活力的共同愿望。

张玉坤认为，在满足监管要求的前提下，引入优秀的混合所有制和发展前景良好的民营企业，将有助于进一步优化中小银行的股权结构，完善公司治理结构，形成资本回报责任机制，减少政府行政干预，激发整个金融体系的活力。

2011年，中国银行业监督管理委员会发布了《中国银行业实施新监管标准的指导意见》，明确规定了存贷比和拨备覆盖率的监管标准，原则上按照两者中的较高者确定了银行业金融机构贷款损失准备金的监管要求。该条款实施以来，对提高国内银行业资产质量的稳定性起到了一定的作用，但其弊端也逐渐显现。部分银行陷入不良贷款率低、拨备覆盖率高的困境，监管要求高于存贷比和拨备覆盖率，侵蚀了商业银行的经营自主权。因此，张玉坤建议，根据监管标准的反周期调整原则，调整贷存比“一刀切”的监管要求，取消约束性拨备覆盖率和贷存比的监管原则，放宽坏账准备的监管要求，创新资产质量好、风险管控好的中小银行监管方式，赋予其更大的操作自主权。