P2P+信用保证保险迎机遇 大规模落地尚存难点

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◎每个记者邓力平

近日，中国保监会发布《关于加强互联网平台担保保险业务管理的通知》(以下简称《通知》)，重点规范互联网平台担保保险业务。

在业内人士看来，中国保监会发布了一份文件来加强监管。从另一个角度来看，它并没有禁止保险公司做这项业务；对于保险公司来说，这也是一件好事，这样新事物就有了更清晰的标准。随着与互联网金融平台的合作，信用担保保险的发展也将迎来巨大的效益。

然而，从目前的角度来看，这种模式要大规模落地仍有许多困难。

中国保险监督管理委员会制定法规以确保保险

《通知》要求保险公司开展互联网平台保证保险业务时，应遵守偿付能力监管，以企业资本实力为基础开展业务。

此外，《通知》必须严格选择互联网平台，不得与提供信用增级服务、设立资金池、非法集资等损害国家利益和社会公共利益的互联网平台合作。在与互联网平台签订的协议中，明确上述禁止行为不应存在于合作互联网平台中，同时应严格审查申请人的资格。

显然，这将对正在发展保证保险业务的公司产生一些影响。据报道，虽然目前市场上的宣传比较多，但真正与保险公司合作的互联网金融平台仍然很少。

一位熟悉深圳保险业务的p2p平台人士告诉《商业日报》，通知的发布是一件好事。虽然一些保险公司和互联网金融平台已经开展了保证保险业务，但更多的公司还没有开始。在中国保监会明确基本要求和方向后，保险公司找到了方向。

中国工商大学保险系主任王表示，中国保监会发布的《通知》可以视为对这种合作经营模式的肯定，其内容也有助于规范和指导保险业务。

可能导致融资成本增加

事实上，保险公司并不排除与互联网金融平台的合作。

深圳一位p2p平台负责人告诉《国家商报》记者，他之前和保险公司谈过信用保证保险，保险公司对此很感兴趣，但后来由于意外平台增多，保险公司暂停了所有相关业务。

事实上，保险公司有自己的门槛和要求，并将检查和要求平台的资质。如果平台存在风险或提供的数据不完善，保险公司将不予配合。特别是对于涉及履约担保的信用担保保险产品，保险公司的角色应该从最初的项目选择开始，而不仅仅是事后支付。

此外，他们合作的另一个困难在于速度。在正常情况下，p2p行业的高风险应该对应高保险费率。但结果是，在各种项目之间平均分配之后，投资者的收入将会下降，或者金融家的成本将会上升。

事实上，信用保证保险在中国已经发展了30多年，但是之前的发展速度并不快。

2015年1月，中国保监会等五部委发布《关于大力发展信用担保保险服务和支持小微企业的指导意见》，要求“发挥信用担保保险的融资增信功能，缓解小微企业融资难、融资难的问题。”

“正在遵循国家战略。国家支持它，所以保险公司正在积极地这样做。”前述熟悉保险业务的p2p业内人士表示，很多保险公司都在准备申请专业的信用保证保险，但是做信用保证保险非常困难，需要很长的过程；许多公司都想这么做，但他们不能马上这么做，这需要一个开发过程。