农地贷款转乾坤 沉睡农地结硕果

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在江西省吉安县永阳镇曾隆明的千亩果园里，韩国梨和井冈蜜柚香气四溢。曾隆明动情地对作者说:“今年我的千亩果园将迎来丰收的一年，农地抵押贷款真是我致富路上的一场及时雨。”农村承包土地抵押贷款试点县吉安县，自2015年12月试点以来，累计办理农业土地抵押贷款1.7501亿元，贷款余额1.4825亿元，在全省试点县中率先取得成功，一场影响深远的农业供给面改革正在悄然展开。

激活机制+搭建平台构筑农业政策高地

作为试点工作的主要推动者和参与者，中国人民银行吉安市中心支行副行长罗德安动情地说，试点工作在该县的成功经验是先打好政策落地的“双曲”。一方面，在机制和制度层面，中国人民银行督促县政府根据本县实际情况出台试点工作实施方案，构建“财政局、农业局、人民银行、金融机构”的工作格局。另一方面，在金融政策层面，中国人民银行制定了试点工作的金融实施细则，实施了优化金融服务、增加信贷供给等支持措施，并依托全县86个金融精准扶贫工作站的金融神经末梢，每年开展银企农融对接会等10多项活动，全面配合试点工作和银农“联姻”。

优化服务+扫清障碍，打造服务农民特区

吉安县第一笔农地抵押贷款的农户——智阳镇黄建民亲身感受到了银行服务质量的提高。他说贷款通常至少需要一个月，但这次只需要五天。贷款审批与贷款审批相结合，允许借款人直接从村级集体经济组织获得同意抵押的书面文件，不需要农民逐一签字认证，直接到县政府农村土地服务中心领取“其他农用地承包经营权证”办理抵押贷款。在县农村土地流转交易中心，笔者看到了农业土地流转、抵押登记、指导和评估等一站式服务，墙上还贴着《农村承包土地价格指导目录》。截至2017年8月底，全县共有87，318户农户完成了农地确权，占确认确权农户总数的100%；注册农户数量为82，079户，占确认权利的签约农户总数的94%。

中央银行资金+银行信贷创造了一片支持农业的土地

作为试点工作的制度设计者，中国人民银行吉安市中心支行行长姜表示，中国人民银行将农地抵押纳入宏观审慎评估和信贷政策效果评估框架，积极加大支农扶贫再融资的杠杆作用，引导金融机构开展“再融资+农村土地承包经营权”抵押业务。截至2017年8月底，该县已积累了3.4亿元的低成本中央银行信贷资金，如支持农业和帮助穷人再融资，这导致了农业土地抵押贷款发放的几个规模。根据农村信贷分化的需求特点，该县涉农金融机构发展了两种抵押模式:“土地承包经营权+地上附着物”，主要针对农业企业、农民合作社、家庭农场和大型专业农户；“经营权直接抵押”，不需要额外的抵押物。截至2017年8月底，共发放贷款323笔，贷款金额1.4825亿元，实行6.5%以下优惠利率，新增农业经营主体824家，增长16.22%；全县农村土地承包经营权规模14.9万亩，高标准粮田建设2.1万亩。井岗蜜柚种植规模超过6万亩，横江设施葡萄种植规模达到4.8万亩，全县近万农民人均增收3万多元。

风险补偿+农业保险，筑起惠农控险的屏障

鉴于农业生产经营中存在较大的自然风险和市场风险，县财政局设立了100万元的专项风险补偿基金，按实际损失的30%进行风险补偿。各金融机构也积极探索“农村土地承包经营权抵押+金融信贷惠农”和“农村土地承包经营权抵押+政策性担保公司担保”等多种风险担保模式。同时，所有申请贷款的贷款企业和个人在贷款前必须办理农村工业保险业务，建立农业土地抵押贷款的财政补偿、风险担保和工业保险“三重”风险控制屏障。中国人民银行吉安市中心支行行长张志福在全县调研时表示:“今后农村土地承包经营权抵押贷款试点工作的重点，应是加快建立统一规范的农地流转市场，大力推进农村承包土地“所有权、承包权、经营权三权分离”改革，加快贷款贴息工作，引导更多资金投向“三农”。