京城首套房贷款利率微升 个别银行上浮4成吓退贷款人

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临近年底，房地产市场进入冲刺阶段。近日，《证券日报》记者走访了北京多家银行和房地产中介，了解到首套住房贷款利率上调5%的银行数量有所减少。大多数银行的首套住房贷款利率上升了10%，而一些银行的首套住房贷款利率上升了40%。与此同时，与本月初相比，银行贷款周期已经缩短，几家银行的个人贷款经理表示，他们可以在批准贷款后一个月内发放贷款。不过，据该行工作人员解释:“快速放贷不是由于配额增加，而是由于近期房屋交易量下降。”

第一套房的利率已经上升了40%

自去年“9·30”新政以来，北京市个人住房抵押贷款利率一路攀升，从去年年中最低的20%上升到今年年中基准利率的全面回升。随着四季度房地产调控力度的进一步加大和银行信贷业务的收缩，北京首套住房贷款利率已基本进入基准利率的“1.1倍时代”，即首套住房基准利率上升了10%。

根据荣360的数据显示，10月份中国第一套房平均贷款利率为5.30%，相当于基准利率上调8.2%，抵押贷款利率上调速度有所放缓，但总体趋势仍呈上升趋势，这是不争的事实。

近日，《证券日报》记者走访并调查了北京地区，包括中国工商银行(601398，诊断股)(港股01398)、中国建设银行(601939，诊断股)(港股00939)、北京银行(601169，诊断股)、中国银行(601988，诊断股)(港股00)。三家银行的个人贷款经理表示，首笔房贷利率至少上涨了5%；五家银行表示，最低涨幅为10%；一家银行表示，最低涨幅为5%，一般涨幅为10%-15%；一家银行表示，该指数至少上涨了40%。

在上述10家银行中，有3家银行的个人贷款专员表示贷款金额紧张，房屋抵押后的贷款期限需要两个月以上。不过，该行工作人员也提醒说，“元旦之后，是2018年的配额，明年年初可能会更快。”

其余7家银行的个人贷款经理表示，贷款金额已经足够，目前已经面对面签约的客户可以在元旦前放贷。其中，一个国家拥有速度最快的大银行，而该银行的个人贷款经理表示，抵押贷款将立即发放；另一家股份制银行紧随其后，银行员工表示，他们将在抵押贷款后的3 -5个工作日内放贷。其他五家银行的贷款专员表示，他们可以在发放贷款后一个月内发放贷款。

在贷款利率方面，股份制银行的浮动利率最高，第一套按基准利率浮动40%。《证券日报》记者以买家身份咨询了北京市东城区某支行的个人贷款经理。这位个人贷款经理坦率地说，“40%的浮动没有在内部明确下达，但由于没有额度，所以已经宣布上调40%。所以没人会申请。”

在另一家股份制银行，个人贷款经理向《证券日报》表示，首笔住房贷款的利率最低上调了5%，但一般情况下是不适用的，在信用信息良好、贷款人资质不同的前提下，基准利率上调了10%-15%。

在《证券报》记者走访的银行中，外资银行的配额相对充足，贷款人可以在面对面签约前进行预审，因此等待时间较短。同时，一位贷款专员表示，如果申请人的工作单位是银行的“白名单单位”，只能提供收入证明等材料，而工资流动证明并不严格。

值得注意的是，上述贷款时间是为已经完成面对面签约的贷款人准备的。由于前一次房屋核实、购房资格审查、房屋现值评估和首付款需要5-10个工作日，所以最近仍在看房或刚刚签订购房合同的客户今年不太可能贷款。

纯粹的商业贷款抵押模式是冷酷的

与此同时，随着抵押贷款利率的突飞猛进，北京的住房数量和价格开始下降。

根据北京中原房地产市场研究部的最新统计，从今年1月到10月，北京售出了1.7万套新房和11.8万套二手房。今年，北京二手房市场月平均成交量为1.2万套，成交面积107万平方米，同比下降50%。与此同时，统计数据显示，从3月份开始，北京楼市的交易量全面萎缩。尤其是进入5月后，成交量持续下降。自6月份以来，北京的销量连续几个月低于1万台，市场价格在全国首次下跌。10月份，北京签署了6162套二手房协议。受长假影响，2014年2月后，二手房签约数量连续43个月(三年半)下降。6000多台的交易额也是历史上第五低的交易数据。与此同时，10月份签署了1908栋新住宅建筑，同比下降43%。在这样的市场环境下，北京二手房平均价格也连续五个月下跌。

虽然房价有所下降，但目前的综合购房成本并没有下降到去年同期的水平，而是与今年第一季度末相比大幅下降。

抵押贷款利率的上升也导致了住房交易支付结构的变化。当《证券日报》记者走访调查时，一家房地产经纪公司的经纪人告诉记者:“最近，很多购房者选择公积金贷款、组合贷款或全额支付购房款，用纯商业贷款购房的人越来越少。与此同时，空的议价空间也越来越大。”