支付巨头抢滩房屋租赁 租房生态有待颠覆

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许多支付巨头将目光投向了房屋租赁市场。

10月17日，中国银联与武汉市住房保障和房屋管理局签署了房屋租赁服务平台合作协议。这是中国银联与沈阳市房管局9月30日签订合同后，与首批住房租赁试点城市的又一次合作。银联的房屋租赁金融服务正在全国范围内迅速发展。

另一家支付巨头支付宝也瞄准了这个市场。10月10日，支付宝宣布正式推出租赁平台，100多万套公寓正式入驻，率先在上海、北京、深圳和杭州租房。然而，与银联模式不同的是，支付宝采用“信用+租赁”模式，芝麻信用分数超过650的租户可以通过信用支付月租金而无需押金。

显然，这些支付巨头不仅对支付感兴趣，也对支付背后的金融服务感兴趣。住房市场是最容易承载金融服务的消费场景，支付机构可以提供相应的金融增值服务。

“蚂蚁有包括花蕾和花蕾在内的产品，包括网上商业银行的产品，这些产品可以出口到相关的C端消费者，提供消费金融服务的能力。”蚂蚁金融创新与智能服务事业部总经理王波告诉《时代周刊》记者。

据中国银联向《泰晤士报》记者提供的数据，金融服务平台用于为房屋租赁市场的各方提供各种金融产品的发布、应用和匹配等包容性金融服务。“通过对接政府住房租赁交易平台，整合数百家银行和非银行金融机构，实现国有租赁公司、长期租赁运营商和金融机构的合作对接，极大提高服务效率。”

水水房屋租赁

事实上，蚂蚁金服进入房屋租赁的时间可以追溯到今年3月。当时，支付宝率先在上海试点开通了无存款租赁服务。

支付三加一，这是租房时最常见的支付方式。“我们希望推广它的方法是零支付，也就是说，用户可以减少押金，用自己的信用卡按月支付租金。”王波告诉《时代周刊》记者，“这种模式在上海已经试运行了半年左右。我们发现，虽然提供无信用存款的住房只占住房数量的15%，但却占了交易量的80%。这证明信用租赁模式在用户中非常流行。”

凭借成功的试水经验，蚂蚁金融服务开始大步向前。近日，支付宝宣布推出在线信用租赁平台。对于租户来说，信用租赁最大的特点是真正的住房，信用免费存款，按月支付租金。将来，租户还可以对恶意追逐客户并随意提高租金的房东进行不良评论，并将它们记录在彼此的“芝麻信用”租赁文件中。

易居研究院智库中心研究主任严跃进向《时代周刊》记者表示，设定类似《芝麻街》的信用评分要求实际上是给高信用群体更多的信用担保和信用价值，这有助于高信用群体以更低的价格和更灵活的租金支付方式租房。

“这种信用支付模式有一定的业务导向，即不仅是支付宝进行信用支付，还应该警惕各种类似服务公司的恶性竞争，如扭曲当前租赁市场的信用体系。”严跃进说。

用信用卡租房似乎并不复杂，但它实际上需要涉及多维度的互联网功能。王波解释说:“电子合同需要依靠支付宝的实名认证和支付能力；自由存款和信用档案需要依靠芝麻信用的信用体系；每月租金背后实际上是分期租金，需要依靠蚂蚁金服的财务解决方案。”王波表示，蚂蚁金服将以支付+信用+消费金融的多维能力向租赁业全面开放。

从蚂蚁金融服务的商业模式来看，它并不是在争夺租赁市场的主导地位，它可能会在未来的三个领域提供支持。严跃进表示:首先，信用认证，这种信用认证的信息，来自支付宝等交易背后的大数据分析，最终会传输到租赁交易的公共平台，供租赁各方参考。第二，通过这样的租赁平台，可以一步到位地满足相关用户的消费金融支持、租赁贷款需求和租赁需求。第三，电子化操作，主要是互联网平台的功能，有利于后续交易的便利。

“从支付宝的合作中，我们可以看到跨境合作给房地产行业带来了变化，尤其是在租赁市场。类似的合作具有创新性，为租赁市场的消费行为规范和激励创造了更好的机制。”一位未透露姓名的资深房地产从业者告诉《时代周刊》记者。

租房迎接信用时代

中国银联选择与地方政府合作。10月17日，中国银联与武汉市房管局签署了房屋租赁服务平台合作协议，此前，银联已与沈阳市房产局签署了房屋租赁服务平台合作协议。

中国银联表示，正在积极加快与其他试点城市的合作进程，预计今年将在12个试点城市开通所有服务。

住房市场是最容易承载金融服务的消费场景，支付机构可以提供相应的金融增值服务。根据银联向《泰晤士报》记者提供的数据，银联房屋租赁服务平台的特点是一端与租赁涉及的各方联系，包括房地产开发企业、机构经营者、出租人和承租人等。

另一端通过银联的标准接口与银行等金融机构的金融产品相连，使政府住房租赁平台通过单点接入和全面覆盖，实现所有银行和各种金融机构的金融服务。

中国银联与武汉市房管局的合作，充分发挥了银联的上述特点，并与武汉市房管局合作，共同构建了一个住房租赁融资综合服务平台。早在2015年，京东金融京东白条业务就推出了白条租赁产品，这是京东金融与多家品牌公寓合作推出的月度租赁产品。与线下租户合作是京东金融分阶段切入租赁的一种市场模式。通过京东金融旗下的小额贷款公司向用户授信，一次性授信，不定期额度，分期还款，是一种个人信用消费贷款产品。苏宁金融研究院特约研究员蒋寒认为，支付宝提出的“一赌零”一旦真正实施，将对整个租赁市场产生颠覆性的影响。此外，支付宝原有的蚂蚁花、贷款等多重消费金融能力，“支付+信用+消费金融”将成为支付宝的主要内容。