147万高净值人群爱买什么保险

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个人资产超过1000万英镑的“富人”在他们的生活中有什么烦恼？最近，泰康保险和胡润研究院连续第三年发表《中国高净值人士医疗保健白皮书》(以下简称《白皮书》)，显示在诸多问题中，“健康”以82%位居第一，“养老”以73%位居第二。

截至2017年1月，mainland China拥有1000万资产的高净值个人数量为147万，比去年增加13万人，增幅为9.70%；拥有数十亿资产的超高净值个人达到10万人，比去年增加1.1万人，增长率为12.36%。

80%的受访者购买健康保险

为了“得到更先进的医疗设备的诊断”

与此相对应，健康保险和养老保险是40-49岁高净值个人购买的主要保险类型，购买率超过90%。从2016年到2017年，主要高净值个人缴纳的年保费增长了近100%，2017年超过7万元。健康保险和养老保险已经成为投资未来的重要基石，在解决对生活的担忧方面发挥着重要作用。

白皮书显示，主要高净值家庭对商业健康保险的年平均投资为26400元，购买商业健康保险的主要原因已经从“资金”转变为“资源”。84%的受访者认为“获得更先进医疗设备的诊断”是他们购买商业健康保险的原因；为了“享受更好的医疗环境”，77%；为了“得到更好的药物”，62%；另有50%的受访者希望“获得更好的服务”。从财务角度看，67%的受访者购买商业健康保险的目的是“保障重大疾病的费用”，而只有30%的受访者购买商业健康保险的目的是“扩大报销范围”。

虽然主要的高净值个人对商业健康保险充满热情，但他们的满意度不高，平均得分为7.11。受访者认为商业健康保险需要在许多方面进行改进，尤其是“流程便利性”和“费率”。此外，82%的受访者认为“覆盖面太窄”，超过70%的受访者抱怨“覆盖面太低，老年人买不起”，“保险产品单一，设计不合理”。

40%的受访者的商业养老保险

缴纳的年保险费超过20万元

为了应对“养老”风险，近40%的受访者每年在商业养老保险上投资超过20万元，只有20%的受访者投资不足5万元。在商业养老保险上花费大量资金，以“获取更好的养老资源”，占被调查者的87%，而以“养老收入来源”和“获得留在养老社区的资格”，分别占77%和67%。

然而，消费者的热情仍然与保险机构的服务不成比例。受访者对“服务质量”和“保险公司声誉”相对满意，但也指出“产品设计”和“费率和价格”需要进一步改进。超过70%的受访者认为，目前的商业养老保险“太低，老年人买不起”，“保险福利差，回报率低”。因此，保险机构要想在养老产业中占有一席之地，就需要全方位改善服务和产品，从而以高要求和高标准赢得主要高净值人群的刚性需求。

目前，主要高净值个人的父母有近70%以“纯家庭”的方式养老，其中30%去养老机构养老。就地区而言，北京和上海主要高净值群体的父母选择“中高档养老社区”的比例明显高于其他城市。在过去的三年里，高净值个人对这种老年社区的接受度逐年增加。与2015年相比，高净值个人留在老年社区的可能性增加了44%；与2016年相比，“绝对入住”的人数增加了50%。

鉴于上述情况，白皮书建议，商业养老保险作为规避老年风险的有效工具，在选择时应注意“效益”和“资源”。首先，只有获得长期合理稳定的收入，才能为未来的老年生活提供可持续的经济补充。购买高端养老保险时，应关注保险公司的背景和声誉，并对其提供的收入构成和方法进行全面评估。其次，要关注养老保险提供的增值资源是否全面、完善，如是否提供医疗、养老救助等方面，这是决定未来是否享受高质量老年生活的关键。

92%的受访者

财务管理的首选保险

主要的高净值个人在财务管理态度上倾向于“稳定”，风险控制成为他们首要关注的问题。

白皮书显示，90%的受访者认为“规避风险”在财务管理中发挥着重要作用。作为一项有保证的投资，保险具有“安全”和“稳定增长”的特点，这自然成为财务规划中的一块垫脚石。

主要高净值个人的投资和理财状况也反映了上述态度:保险和存款排名第一和第二，选择率分别为92%和85%，金融投资产品(56%)排名第三，房地产投资(49%)排名第四。

与前两年的趋势一致，保险排名一直在持续上升，而且这一趋势还将继续。在未来计划增加的投资类型比例中，“保险”以82%位居第一。这是一种权衡，主要高净值群体对“房地产投资”的偏好逐年下降。结合定性研究，这种投资配置与风险控制密切相关。由于房价的不断上涨，房地产泡沫理论的声音越来越大，风险规避心理导致越来越少的受访者选择未来“房地产投资”。

在对待财务管理的态度上，年龄越大，你对“审慎保守的理财方式”的认同感越强。此外，50岁以上的高净值个人比其他年龄组更关注财富继承的风险。

保险被套期保值、稳定和继承这三种功能所吸引，已经成为高净值个人不可或缺的资产。那么，他们如何购买保险？

根据白皮书，在选择产品时，“保险公司的品牌意识”(83%)是首要考虑因素，其次是“保险产品覆盖率”(64%)和“产品收益率”(55%)。在渠道选择上，“专业顾问”和“亲友推荐”所占比例最高，互联网、微信等网络媒体的提及率也较高。超过60%的高净值个人表示，他们会积极寻求或了解最新的保险服务和产品趋势。