渤海银行：以精益金融服务助实体经济转型升级

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经过多年的发展，中小银行已经成为中国金融体系的重要组成部分，在中国经济金融改革和发展道路上发挥着不可或缺的作用。然而，在中国经济转型优化、新旧动能转换、金融改革加速的背景下，中小银行如何服务新经济，实现自身转型发展，值得关注。

“坚持回归原点，以主营业务为重点，以精益金融服务支撑实体经济发展的重点领域和薄弱环节，帮助实体经济转型升级，将是渤海银行未来业务发展的出发点和落脚点。”渤海银行秘书长赵志红介绍了渤海银行积极推进经营管理转型和发展方式转变，以“最有经验的现代国库管事”为战略愿景，不断打造精益金融服务能力，服务实体经济转型升级的具体举措和成效。

转型与发展

提高现代金库管家的服务能力

据赵志红介绍，渤海银行自2016年推进“三五”以来，积极推进经营管理转型和发展方式转变，努力以精益管理理念打造精准定位、精细服务、精细运营，打造覆盖整个价值链的金融服务生态系统。

具体来说，一是积极调整客户结构，构建分层客户管理体系，重点关注符合发展方向的实体经济中的7大类10个子类重点客户，加强行业专业化研究，设计和完善有针对性的金融服务解决方案。截至今年上半年，渤海银行对战略性新兴产业的贷款余额达到117.52亿元，同比增长28.9%；绿色信贷余额179.07亿元，同比增长15.1%，为全国110多家企业的绿色环保项目提供融资支持。二是深化“渤海网上银行”布局，拓展托管银行优势，完善直营银行、交易银行、情景银行和平台银行建设；开展投资银行和资产管理产品创新，完善产品服务谱系；拥抱金融技术，构建简单、定制、实时、智能和创新的产品系统，构建消费金融生态系统。截至今年上半年，我行电子渠道客户同比增长54%，电子渠道交易量同比增长353%，电子渠道中间业务收入同比增长126%；推出网上电子客票业务和各种电子商务平台金融服务解决方案。三是渤海银行通过精细化管理不断提升金融服务水平，坚持垂直、独立的风险管理体系，在投资银行、金融市场等专业领域采用“嵌入式”审批模式，构建数据驱动、移动互联网、跨境一体化的大数据风险控制体系，不断提升审批效率和专业水平。围绕客户体验，完成了69种产品的255个业务环节的系统优化和流程再造。

对症政策

为小微企业和“农业、农村和农民”提供创新服务

据报道，截至今年上半年，渤海银行的年均资产回报率达到1.12%；加权平均净资产收益率达到23.15%；手续费及佣金净收入达到50.12亿元，同比增长79.59%，初步形成了“最有经验的现代国库管事”服务实体经济的新模式。支持小微企业和农业、农村和农民发展是银行服务实体经济的重要组成部分。

今年上半年，渤海银行通过创新担保和信用增级，为小微企业开发了新的信贷产品——“渤海税收贷款”。该产品的优势在于小微企业可以通过在线申请和基于自身纳税的自动审批获得支持其生产经营周转的信贷流动性。这种突破性的“无担保、无担保、纯信用、税收固定贷款”贷款产品，创新性地解决了小微企业普遍存在的无担保、无担保贷款融资难的问题。

此外，渤海银行还加强了与优质集团企业和强大交易中心的合作，大力开发小微企业产品解决方案。今年以来，成都分行和成都市科技局联合推出“科创贷款”信贷产品，通过政府资金帮助企业增加信任，帮助科技型中小企业解决融资困难；太原分行与山西产权交易中心有限公司合作开发了一批“信用保险贷款”业务计划，在支持中小企业方面收到了良好的效果；济宁分行正与第三方平台公司合作，创新仓单和“存款质押+绩效保险贷款”产品设计，探索大蒜质押业务，为大蒜之乡金乡县涉农企业提供信贷支持。

赵志红表示，渤海银行在小微企业金融服务方面的创新还体现在与泛金融平台的合作模式和供应链批量融资上。例如，渤海银行推出的“小微企业股份转让”产品，不仅可以为拟在“新三板”和上海股权托管交易中心等场外市场上市的企业提供信息咨询、财务咨询和推荐咨询，还可以为上市企业提供信贷、固定收益等一揽子金融服务。

特制的

有效支持国家战略

“作为一家起源于天津、致力于深化京津冀一体化的股份制银行，渤海银行深谙未来将在支持和服务国家战略方面发挥积极作用。”赵志红表示，针对京津冀协同发展的重点领域和产业，如交通一体化建设项目、新型城镇化建设、大气污染联合防控等，渤海银行将不断提高专业服务能力，分类管控，因地制宜地实施政策，并通过便捷高效的差异化金融解决方案不断加大支持力度。

记者了解到，截至今年上半年，渤海银行在京津冀地区拥有78家营业网点，实现了重点区域营业网点全覆盖，表内外信贷余额达到3870亿元。近年来，通过各种金融产品为京津冀地区的政府和企业积累了近1万亿元的融资。目前，渤海银行正继续跟进熊安新区建设规划，积极与区域政府职能部门和企业对接，重点进行区位功能调整、产业升级和配套基础设施建设，提供全方位金融服务，已完成区域内企业授信124亿元，储备项目220亿元。

赵志红表示，未来渤海银行将继续发展金融技术，深化金融技术在产品服务和管理体系中的创新应用，打造金融生态服务平台；以实体经济为重点，以高质量增长为目标，进一步增强专业化、定制化和集成化服务能力，完善多层次综合服务体系；充分发挥银行融资和智力的纽带作用，全力支持京津冀协调发展，支持熊安新区“千年计划”建设。同时，以核心客户为重点，以自贸区和香港为平台，满足企业“走出去”和开展国际产能合作的金融需求，构建高效的服务网络。