郭树清履新半年考：最严监管发力，银行业脱虚入实见成效

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[摘要]郭树清二月底上任已经半年了。在这半年里，银行业的监管明显更加严格。

《时代周刊》记者曾凌俊

郭树清自2月底上任以来，已担任银监会主席半年。在这半年中，银行业的监管明显变得更加严格。

从郭树清和银监会半年报告卡来看，这种效果相当明显。根据上市银行半年度报告，《时代周刊》报道称，大多数银行的同业业务比重和金融管理规模都有所下降，资金更好地流向了实体经济。上市银行的同业业务七年来首次经历了双重收缩，无论是在资产方面还是在负债方面。

近日，一家股份制银行金融机构部副总经理向《泰晤士报》记者表示，今年上半年加强银行监管肯定会对我们的业务产生影响，但让银行停下来看看也不是坏事，这样可以扩大更多的业务增长点。“在监管松懈的情况下，越是标准化的银行将受到影响”。

“从过去六个月左右的情况来看，我认为他(郭树清)是非常合格的，表明他对银行业务非常熟悉，有些政策是有根据的，把握重点，符合市场要求，符合中国金融业体系的风险控制要求。”9月6日，一家股份制银行一级分行的一位未透露姓名的负责人向《时代周刊》记者表示，银监会上半年出台的政策在管理和控制中国银行(601988)的系统性风险以及金融市场的风险传导方面非常有效。

在8月中旬召开的《关于银监会近期重点工作的通知》发布会上，银监会审慎监管局局长肖表示，通过整顿混乱局面，银行业正在走向规范化，银行业资金脱离实际的势头已初步得到遏制。

上述股份制银行的分行行长认为，今年上半年的银行监管是过去一二十年来最严格的。“郭树清抓住了关键点，即严格管理同业业务，抓好同业业务管理，使银行更加规范”。

银行间业务收缩

今年上半年，银监会对银行业的监管明显收紧。第二季度，郭树清及其领导的银监会先后集中下发了18份相关文件，其中银行间业务是整改重点之一。

关于同业业务风险防控，6号通知要求银行采取有效措施，降低对同业存单等同业融资的依赖，督促同业存单增速较快、同业负债比例较高的银行合理控制同业存单等同业融资规模。

7月17日，郭树清主持召开党委扩大会议，传达学习全国金融工作会议精神。会议指出，应努力防范流动性风险、信用风险和影子银行风险等关键领域的风险。我们将有计划、有步骤地彻底整顿市场混乱，如搞乱同业、增加杠杆、做表外业务等。

银行间业务被视为银行，尤其是中小银行扩张资产的“利器”。然而，从上半年上市银行的报告来看，这显然是无效的。

据《泰晤士报》记者不完全梳理，上市银行同业业务明显萎缩，出现七年来首次双收缩。上半年，招商银行(600036)、华夏银行(600015)、南京银行(601009)、无锡银行(600908)等。的银行间资产和负债都出现了下降。

其中，无锡银行同业资产规模降幅最大，达到74.7%。无锡银行解释称，这是由于资产配置调整导致银行间资产减少，导致总资产增速明显放缓。

8月18日，肖表示，同业业务整体萎缩。今年上半年，银行间资产和银行间负债规模均出现收缩，这是自2010年以来的首次。此前，同业的资产和负债基本上有所增加，但在今年上半年开始同时收缩。第二季度末，商业银行同业资产和同业负债余额较年初减少1.8万亿元。

“银行间业务减少的主要原因是中国银行业监督管理委员会在今年上半年引入了宏观审慎监管制度。银行同业业务不能超过存款总额的三分之一，各大银行纷纷降低同业比例。”上述股份制银行分行行长认为，银行的利润会受到一些影响，但对各银行流动性的管理压力最大，尤其是股份制银行和中小城市商业银行。

9月7日，一家城市商业银行的金融市场部负责人告诉《时代周刊》，这是银行为满足监管部门的要求而做出的调整。“我行上半年也减少了同业业务，重点发展零售业务”。

“银行间业务可以迅速扩大资产规模。许多股份制银行此前通过银行间业务迅速扩张。然而，当监管当局严格控制同行的规模时，这种做法就不再可行。由于同业规模下降，一些银行已在今年上半年出现。性能下降。”上述股份制银行的金融机构部门负责人告诉《时代周刊》记者。

不仅是银行间业务，理财产品的规模也在下降，增速降至个位数。肖透露，自市场混乱综合治理以来，银行业金融机构理财产品余额减少1.9万亿元，6月末理财产品余额为28.4万亿元。

在房地产贷款方面，新增房地产贷款比例下降。上半年新增个人住房抵押贷款占新增贷款的25.1%，比去年全年下降10.9个百分点，比去年下半年高峰期下降19.9个百分点。

“我们分行今年也严格控制了房地产贷款的比例。除了现有客户，房地产企业一般不允许增加新客户。业内十大房地产企业中有两家有贷款需求，但我们不能放贷，因为它超出了我们银行的额度。我们有信贷组合控制，房地产不能超过30%。”9月7日，一家股份制银行华南分行的负责人告诉《时代周刊》记者。

脱离谎言，进入现实

无论是整顿银行间业务还是理财业务，监管层的核心都是希望银行资金能够流向实体经济。

“在过去几年中，银行业做了更多的财务管理和银行间业务。每个人都在做会计，利润都是假的。郭树清出台了一些政策，阻止银行从事金融管理和银行间投资。事实上，这是在产品监管中让资金流入实体经济的一项具体措施。”上述股份制银行分行行长说。

近年来，高层官员一再强调金融应该支持实体经济，但资本“脱离实际”的趋势并没有得到根本扭转，迫切需要一个“金融强人”来重建对行业的监管。

在3月2日国务院办公室新闻发布会的“第一场秀”上，郭树清强调，银行业金融机构要进一步加大对农业、农村和小微企业的信贷支持力度。提高金融精准扶贫效率和普惠金融水平，努力弥补金融服务的不足。

4月7日，银监会发布了《关于提高银行服务实体经济质量和效率的指导意见》和《关于集中整治银行市场混乱的通知》，强调要杜绝违法违规行为和市场混乱，认真检查和纠正参与主体多、结构复杂、链条长、导致实体经济资金流失的交易，确保金融资源流向实体经济。

今年上半年，大多数银行都在行动。“今年，我们的分支机构转向支持制造业。新制造业的客户贷款有额外的回报。一个新的高质量的制造业已经投资了2000万元，大约是2000元。”上述股份制银行分行负责人表示，在理想状态下，制造业的投资比例可以达到45%，因为政府项目很少在10%左右，批发和零售的要求降低到20%。前几年，制造业的投资比例约为20%。

不久前，为了解决普惠金融尤其是小微企业的融资问题，工行(601398，诊断部)专门组织了三个研究小组，对最直接的开户企业进行了研究。该行副行长率领一个小组，首席风险官王和该行董事长易会满也率领一个小组。

“我去调查的时候，也提到小微企业融资难，融资成本高，贷款难，贷款担保难。我们也听到了一些情况。”工行相关负责人告诉记者。

严格的内部和外部监督的效果也很明显。据银监会统计，今年上半年，涉农贷款、小微企业贷款和信用卡消费资金余额分别增长9.9%、14.7%和32%，明显高于贷款平均增速。

肖表示，制造业贷款增速由负转正。自今年年初以来，制造业贷款连续六个月保持正增长。第二季度末，银行制造业贷款同比增长1个百分点，更多银行资金流向以制造业为代表的实体经济。

“银监会对今年中小企业“三不低于”指标、贷款增速、通过率、贷款金额、客户数量等要求严格把关，要求各银行上报。”上述股份制银行的分行行长表示，如果银行不能实现这些目标，高级管理人员的准入、分行的开设和业务产品的资格申请将受到限制，今年的监管力度将大大加强。

研究路径

事实上，郭树清在过去半年的调研和讲话中透露的信息也与上半年银监会的工作相吻合。

据公开信息，郭树清担任银监会主席以来，先后走访了中国工商银行、中国农业银行和甘肃省。

6月9日，郭树清一行到工行总行视察普惠金融发展情况，特别是小额信贷业务，并主持座谈会听取部分银行业金融机构相关工作汇报。普惠金融是郭树清担任银监会主席以来的第一个研究课题。根据银监会官方网站提供的数据，这是郭树清的首次海外考察，他之前参加过三次官方活动。

郭树清当时表示，银行业自身还存在一些问题，如县域和农村社区资金净流出没有根本变化，适合普通客户的产品和管理技术供给不足，决策和融资链较长，开展普惠金融服务的内生动力不足。

中央财经大学银行研究中心主任郭田勇对《时代周刊》记者说:“工行是中国最大的银行，有很多网点。如果包容性金融做得好，它将对各大银行起到非常重要的指导作用。”

除工商银行外，郭树清还对农业银行(601288，临床部)进行了调查和监督。6月23日上午，郭树清率队赴中国农业银行总行，调研督促落实党中央、国务院决策部署，支持银行业供方结构改革，并主持座谈会，听取部分银行业金融机构参与企业重组、降低企业杠杆率、处置不良资产等工作。

郭树清当时强调要进一步加强对“三农”、小微产业和各种新业态新动能等薄弱环节的服务，积极支持企业参与“一带一路”建设，为企业“走出去”提供更有效的服务。

根据现有数据，郭树清就任银监会主席后，第一次被调查的省份是西部的甘肃省。据公开报道，9月3日，郭树清一行赴甘肃考察金融扶贫工作，并会见了当地党政领导。第二天，郭树清深入甘肃省临洮县考察对口支援和金融扶贫工作。他调查了贫困家庭、临洮县富民工业服务社和临洮农村商业银行。

除了研究和监管，郭树清还在许多场合提到银行业应该为实体经济服务。3月8日，郭树清在全国人大“部长频道”接受记者采访时表示，银行业存在“脱离现实、虚拟化”等问题，不利于实体经济发展，房地产风险是发展过程中不可避免的问题。所有这些问题和矛盾都可以解决，风险也可以解决。

“今年上半年，空的银行套利空间明显缩小，所有银行都在加大支持实体经济的力度，而且对此有评估要求。”9月6日，华南某股份制银行公司业务部负责人向《泰晤士报》记者表示，具体考核指标与往年相比变化不大，但今年以来外部监管非常严格，银行和银监局的人每月都来检查调查。