用现代科技促进保险业创新

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最近召开的第五次全国金融工作会议对当前金融工作作出了重要部署，重申了一个重要精神，即金融需要回归服务于实体经济的原点。

在此后的保险业专项培训中，保监会还强调，服务实体经济和社会发展是保险业的自然使命。我们不应忘记初衷，回归原点，强化主营业务，坚持“保险就是保险的名称”的原则，使保险成为经济的“减震器”和社会的“稳定器”，实现保险与实体经济的良性循环和协调发展。

中安保险认为，在保险业回归原点的过程中，负责任的保险科技公司应该依靠大数据、云计算、人工智能、区块链等新技术，努力为产品和服务创新提供“催化剂”，为行业风险管理制造“手铐”。

让保险公司的名字叫包

让工业成为现实

自成立以来，中安保险希望通过技术创新来提升金融服务实体经济的能力。截至2016年12月31日，中国平安已为4.92亿用户提供服务，保单数量达到72亿份。

例如，中安最早的保证金保险“中乐宝”就是以服务小微企业为基础的。过去，为了保护消费者，淘宝、天猫等平台要求卖家支付数万至数十万元不等的保证金。这笔钱对于刚刚开始销售的卖家来说无疑是一个负担。但是，有了“中乐宝”，卖方不必支付全部保证金，只需支付相当于保证金1%-3%的溢价。三年来，“中乐宝”、“参与保险”等保证金保险服务了300多万小微卖家和中小企业，发放保证金1000多亿元，不仅保护了买家的利益，也缓解了卖家的资金压力，增强了小微主体的创业活力。

如今，互联网与实体经济的深度融合带来了一些新的风险。与此同时，大数据和移动互联网等数字技术的发展使得过去的许多潜在风险得以识别。中安保险希望以数据和技术为手段，以保险为工具，识别新的风险，成为稳定器。

在业务发展过程中，服务实体经济一直是中安保险的出发点和落脚点。我们与中国第一家互联网创新企业“农业分期”合作，支持农村金融。通过对小额分散的农业生产贷款资产进行风险筛选和定价，对符合承保条件的贷款以“穿透资产底层”的方式提供保险信用增级，从而提高农户融资效率，降低融资成本，充分发挥中安保险的担保作用，缓解“三农”资金缺口，帮助“三农”发展。与大江合作，为农业无人机提供一站式担保和金融服务，推动“网上现代农业”发展。

2016年11月，中安保险成立了全资子公司中安科技，利用现代技术进行精准扶贫。日前，中安科技与多方合作，在江苏省靖江市联合建设了第一个基于区块链科技的扶贫繁育基地。从鸡苗到鸡的整个过程可以追溯到，当地贫困农民亲切地称之为“一步步致富的鸡”。

根据计划，“循序渐进养鸡”项目将在三年内覆盖数千个贫困乡镇，养鸡总数将超过2300万只；一个近10万亩的新生态养殖基地预计每年将增加农民收入27亿元。

让保险更温暖

保险技术的发展是通过数据和技术的发展更好地服务于实体经济，建立一个由保险互联的价值网络，使用户更容易得到高效便捷的保护。

中安保险对现有手机推出的旧屏幕损坏进行赔偿，解决了目前“屏幕破损保险”大多只与新机器捆绑在一起，消费者购买的手机屏幕破损得不到保障的问题。中安通过自主研发的基于人工智能的断屏识别和身份识别技术，实现了对库存机器的自动保险和检测。同时，“赔你”还整合了o2o线下维修店和在线手机维修的企业资源。投保用户可“一键通话”进行后端维修，系统将根据用户所在位置安排免费上门维修或提供维修中心地址。

从产品设计和定价，到承保和理赔，“为你付费”利用技术促进手机销售和维护等资源的整合，提高服务效率，让用户重新认识保险——保险技术可以随时在线，随时解决用户未满足的保险需求。同时，对保险业创新也有积极的示范意义:随着保险技术的提高，保险产品可以逐步实现个性化、定制化和智能化，并保证内容要素。

目前，中安在提高金融服务效率和水平方面更具创新性。例如，中安科技最先开发的客服机器人(300024，诊断单元)已经在中安保险系统中运行，可以代替人工完成大量的售前和售后咨询工作。

发展保险技术也可以为行业风险管理提供更多支持。例如，中安科技打造的“医疗+健康保险”解决方案可以通过区块链分布式分类账技术实现医疗平台的全网互联，让所有接入平台共享医疗数据。未来，经患者同意，医疗机构可以快速获取和验证相关医疗数据，并通过智能合同快速执行支付，这不仅方便了患者，也保护了患者的医疗隐私。同时，可以有效控制医疗健康保险中的“假保险”现象，解决医疗保险业务多年难以突破的“道德风险”瓶颈，为医疗资本风险管理提供技术支持。

(作者是中安保险首席执行官)

《人民日报》(2017年8月28日，第20版)